W jaki sposób studenci mogą ukończyć studia

Kiedy Cole Edwards i jego długoletnia dziewczyna byli gotowi, aby zrobić kolejny krok po ukończeniu studiów, był wdzięczny, że podjął wysiłek budowania dobrego kredytu. Umożliwiło to sfinansowanie pierścionka zaręczynowego o wartości 0% przy pomocy dobrej karty kredytowej.

"Wiedziałem, że termin był tuż po randce przez cztery lata", mówi 24-letni Edwards, który ukończył Virginia Tech w 2014 roku. "Płatności pozwoliły mi teraz zaproponować".

Kredytowanie budynków to istotny krok w życiu finansowym każdego z nas. Można się obejść bez dobrego kredytu, a może wydawać się to niepotrzebne, gdy dopiero zaczynasz, ale przekonasz się, że ma to znaczenie, gdy przychodzi czas na kredyt samochodowy, kredyt hipoteczny lub inne środki finansowe. Twój kredyt wpłynie na warunki pożyczki, które otrzymasz - i czy otrzymasz w ogóle aprobatę. Może nawet pomóc w wylądowaniu mieszkania lub pracy, ponieważ właściciele i pracodawcy często sprawdzają raporty kredytowe.

Najszybszym i najłatwiejszym sposobem na uzyskanie kredytu jest karta kredytowa, używana w sposób odpowiedzialny. Ale młodym dorosłym nie jest tak łatwo dostać kartę kredytową, jak to było w przeszłości. Może zaistnieć konieczność połączenia się z czyimś dobrym kredytem, ​​aby rozpocząć zegar historii kredytowej.

Otrzymanie karty kredytowej poniżej 21

Opcje kart kredytowych są niewielkie dla osób poniżej 21 lat, więc chcesz skorzystać z wszelkich okazji, by zacząć od nowa. Ustawa z 2009 roku o kartach kredytowych zabrania emitentom rozdawania kart osobom poniżej 21 roku życia, o ile nie posiadają dowodu posiadania dochodu lub osoby podpisującej umowę - osoby, która jest skłonna narazić swój kredyt na ryzyko, aby pomóc ci w zbudowaniu swojej karty kredytowej.

Twoje opcje na tym etapie obejmują:

• Znalezienie kogoś o dobrym kredycie, by dodać Cię jako osobęAutoryzowany użytkownik. Zwykle będzie to rodzic lub inny krewny. Kiedy jesteś autoryzowanym użytkownikiem, otrzymujesz kartę z Twoim imieniem i nazwiskiem, ale główny właściciel konta jest odpowiedzialny za opłacenie rachunku.
• Otrzymanie studenckiej karty kredytowej. Samo bycie studentem nie wystarczy, aby otrzymać legitymację studencką. Gdy masz mniej niż 21 lat, obowiązują te same zasady, co w przypadku zwykłych kart kredytowych: musisz udowodnić, że masz dochód lub znaleźć wystawcę karty kredytowej, który pozwala na współdostawców. Podpisujący ponoszą odpowiedzialność za twój dług, jeśli nie możesz lub nie zapłacisz. Jednak większość głównych emitentów nie akceptuje już podmiotów podpisujących.

Opcje autoryzowanego użytkownika i osoby podpisującej mogą pomóc w uruchomieniu kredytu, ale nadal będziesz potrzebować swojego własnego konta karty kredytowej.

"Ostrzegam konsumentów przed używaniem karty kredytowej, dla której są oni autoryzowanym użytkownikiem lub współwłaścicielem jako głównym zasobem do budowania kredytu" - mówi Heather Battison, wiceprezes TransUnion, jednego z trzech głównych biur informacji kredytowej, które gromadzą wykorzystywane informacje do obliczania wyników kredytowych. Dzieje się tak dlatego, że dzięki tym opcjom los twojego kredytu jest w czyichś rękach. Mogą wystąpić negatywne implikacje, jeśli inny podpisujący dokona opóźnień w płatnościach lub całkowicie je ominie, powiedział Battison w wiadomości e-mail.

Podczas studiów Edwards był autoryzowanym użytkownikiem karty swojej mamy. "Było to tylko w nagłych wypadkach, więc rzadko go używałem", mówi. Mimo to wykonał zadanie. Z kilkuletnią historią kredytową Edwards otrzymał po skończeniu szkoły zwykłą kartę kredytową.

" WIĘCEJ: Status autoryzowanego użytkownika pomaga uzyskać ocenę kredytową, ale nie za dużo

Uzyskiwanie karty kredytowej w "prawdziwym świecie"

Kredyty studenckie mogą pomóc w budowaniu kredytu, jeśli dokonujesz płatności na czas, ale lepiej zróżnicować rodzaje kredytów, które posiadasz.

Posiadanie wielu linii kredytowych pokazuje zdolność do nadążania za różnymi rodzajami płatności - mówi Thomas Nitzsche, rzecznik Clearpoint Credit Counseling Solutions, organizacji non-profit świadczącej doradztwo finansowe w 16 stanach.

"To tak, jakbyś szukał pracy, a twoje CV pokazuje cienką historię pracy" - mówi Nitzsche. "Chcesz mieć dużo czasu na zbudowanie historii płatności i pokazanie odpowiedzialnego wykorzystania kredytu".

Po ukończeniu 21 lat dostępnych jest więcej opcji dla nowych graczy:

• Zabezpieczone karty kredytowe.Karty te wymagają depozytu zabezpieczającego, który zmniejsza ryzyko dla wystawców kart kredytowych, dzięki czemu karty te są łatwiejsze do zdobycia. Twój limit kredytowy jest zwykle równy kwocie, którą odłożyłeś. Minimalna kwota depozytu zależy od karty. Otrzymasz zwrot pieniędzy po zamknięciu konta lub aktualizacji do zwykłej, niezabezpieczonej karty.
• Detaliczne karty kredytowe. Te karty są akceptowane tylko w jednym sklepie lub grupie sklepów. Łatwiej uzyskać zatwierdzenie niż zwykłe bankowe karty kredytowe, to dobry plan B. Wiele nawet oferuje nagrody i rabaty. Jednak aby pomóc im w budowaniu kredytu, musisz ich używać w odpowiedzialny sposób i dokonywać płatności na czas.

Nie zniechęcaj się, jeśli jeden wystawca karty kredytowej odrzuci Twój wniosek. Dowiedz się od odrzucenia i określ kartę, którą możesz zdobyć.

»WIĘCEJ: Nasza strona najlepiej zabezpiecza karty kredytowe

Wybór i używanie karty kredytowej

Potrzebujesz karty kredytowej, która zgłasza się do wszystkich trzech biur kredytowych: TransUnion, Experian i Equifax. Kredytodawcy i wierzyciele pobierają raporty z różnych biur, a każdy z nich oblicza własne wyniki. Chcesz, aby wszystkie twoje zapisy były dla Ciebie dobre.

Po zatwierdzeniu spróbuj utrzymać saldo poniżej 30% limitu kredytowego. Aby uniknąć długów i odsetek, spłacaj saldo w całości co miesiąc.

Zrób to dobrze, a będziesz na najlepszej drodze do korzystania z dobrodziejstw dobrego kredytu.

Melissa Lambarena jest autorką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @LissaLambarena .