Czy Cash Advances to dobry pomysł?

Od czasu do czasu może ci się wydawać, że potrzebujesz gotówki, ale trzymasz tylko karty kredytowe. Może jesteś w kawiarni tylko gotówkowej, albo taksówkarz nie zabierze plastiku. Niezależnie od powodu, zaliczka gotówkowa na kartę kredytową może wydawać się kuszącą opcją. Ale może nie być najlepszą decyzją finansową.

Co to jest zaliczka gotówkowa?

Zaliczka gotówkowa to krótkoterminowa pożyczka na rachunku karty kredytowej. Idziesz do bankomatu lub bankomatu, przedstawiasz swoją kartę i odchodzisz gotówką. Proste, ale zaliczki gotówkowe mają tendencję do pobierania opłat i / lub wyższych kosztów odsetek. Oto podział różnic między zaliczką gotówkową a zwykłym zakupem:

• Opłata za zaliczkę gotówkową: Jak sama nazwa wskazuje, jest to jednorazowa opłata naliczana przy podejmowaniu zaliczki, zwykle w zakresie od 3% do 5% kwoty. Na przykład, jeśli pobierzesz 200 USD zaliczki gotówkowej, opłata w wysokości od 6 do 10 USD zostanie dodana na saldo Twojego konta.
• Wyższa stopa procentowa: Wiele kart pobiera wyższą roczną stopę procentową (APR) za zaliczki gotówkowe niż za zwykłe zakupy.
• Bez okresu karencji: Twoja karta kredytowa zwykle daje Ci okres karencji wynoszący co najmniej 20 dni na spłatę zakupu, zanim zostaniesz obciążony odsetkami. Zaliczki gotówkowe zaczynają jednak od dnia naliczania odsetek.
• Niższy limit kredytowy: Niektóre karty kredytowe mają oddzielny limit kredytu gotówkowego, który jest niższy niż ogólny limit kredytowy.

Jakie są alternatywy dla zaliczki gotówkowej?

Ponieważ zaliczka gotówkowa to pożyczka krótkoterminowa, porównamy ją z innymi opcjami szybkiej gotówki:

• Kredyt w rachunku bieżącym na koncie czekowym może kosztować od 25 do 35 USD, jeśli saldo na koncie ulegnie obniżeniu, ale autoryzowałeś bank, aby zezwolić na wypłatę. Oczywiście możesz zrezygnować z tego, ale jest to opcja dla funduszy krótkoterminowych. Bądź jednak ostrożny - niektóre banki pobierają również prowizje za przedłużone saldo debetowe.
• Wczesne wycofanie z certyfikatu depozytowego (CD) to kolejna opcja, jeśli potrzebujesz pieniędzy od razu. Płyty CD są jednak przeznaczone na długoterminowe depozyty, więc możesz zostać ukarany za wczesne wycofanie lub anulowanie płyty CD.
• Pożyczka osobista jest zwykle bardziej zaangażowany niż inne opcje, ponieważ wymaga udania się do banku i złożenia wniosku o pożyczkę. Oprocentowanie 24-miesięcznych pożyczek osobistych jest niższe niż na większości kart kredytowych, ale stawki krótkoterminowych pożyczek od pożyczkodawców wypłaty są często znacznie wyższe.

Kiedy ma sens wypłata gotówki?

W porównaniu z powyższymi alternatywami, może się okazać, że zaliczka gotówkowa na karcie kredytowej jest najtańszą opcją (choć warto rozważyć konto bankowe bez opłat za przekroczenie limitu w koncie). Jednak prawdopodobnie nie będzie to darmowe. Jeśli zauważysz, że bierzesz zaliczkę gotówkową, spróbuj ją spłacić tak szybko, jak to możliwe, ponieważ odsetki gromadzą się z każdym dniem.

Saldo może przechylić się na korzyść zaliczki pieniężnej, jeśli korzystasz z karty bez opłaty za zaliczkę gotówkową. W takim przypadku musisz martwić się tylko o płatności odsetkowe. W niektórych przypadkach może to zapewnić tańszy dostęp do gotówki niż karta debetowa. Załóżmy, że podróżujesz po całym świecie i masz kartę kredytową bez zaliczki gotówkowej lub opłaty za transakcję zagraniczną, a także kartę debetową z 3% opłatą za transakcję zagraniczną. Jeśli spłacisz zaliczkę gotówką, możesz lepiej skorzystać z karty kredytowej w bankomacie.

Jeszcze lepiej: unikaj konieczności awansu

Zbuduj fundusz awaryjny na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Rozważ wprowadzenie automatycznych potrąceń, aby przelać pieniądze z głównego rachunku bieżącego na konto "deszczowego dnia" lub spójrz na kilka sposobów na zarobienie dodatkowych pieniędzy z boku.

Jeśli uważasz, że rozważasz wypłatę gotówki wyłącznie dlatego, że zapomniałeś przynieść gotówkę, możesz sprawdzić karty debetowe, które nie mają opłat za bankomat. W ten sposób będziesz mógł korzystać z najbliższego bankomatu, nie otrzymując mandatu za dodatkową opłatę poza siecią.

Kobieta z kartą i obrazem gotówkowym za pośrednictwem Shutterstock