Definicja wykluczenia pozasądowego i przykład

Co to jest:

[Wszystko to jest identyczne z "wykluczeniem sądowym". Nie mam jasnego pojęcia, co jest niesądowe …] wykluczenia sądowego ma miejsce, gdy sąd zezwala pożyczkodawcy na przejęcie i sprzedaż zabezpieczenia kredytobiorcy, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczający. Termin ten najczęściej kojarzy się z nieruchomościami.

Jak to działa (Przykład):

W przypadku egzekucji istnieje osiem zdarzeń (w tym przykładzie zakładamy, że kredytobiorca uzyskał kredyt hipoteczny na dom od pożyczkodawcy).

1. Kredytobiorca podpisuje umowę, zgodnie z którą spłaca pożyczkodawcę przez pewien okres, zwykle w określonych z góry ratach.

2. Kredytobiorca nie otrzymuje jednej lub więcej płatności.

3. Pożyczkodawca wysyła pożyczkobiorcy jedno lub więcej zawiadomień o przestępstwie.

4. Kredytobiorca i pożyczkodawca starają się dostosować harmonogram spłat, tak aby pożyczkobiorca był bardziej skłonny dokonać przynajmniej części płatności, dopóki nie powróci na nogi. (Proces ten nazywa się specjalną forbearance lub modyfikacją hipoteki.)

5. Pożyczkobiorca nadal nie otrzymuje płatności.

6. Pożyczkodawca wysyła pożyczkobiorcy zawiadomienie o niewypłacalności i wszczyna postępowanie egzekucyjne.

a. W sądowym egzekucji sąd potwierdza kwotę należną pożyczkodawcy i daje kredytobiorcy określoną ilość czasu na spłatę ("wyleczenie domyślne").

b. W przypadku pozasądowego egzekucji dokument pożyczkowy upoważnia pożyczkodawcę do sprzedaży nieruchomości w celu odzyskania salda pożyczki.

7. Pożyczkodawca wystawia nieruchomość na sprzedaż i publikuje zawiadomienie o sprzedaży w lokalnej gazecie. Ogłoszenie zawiera opis nieruchomości, nazwę pożyczkobiorcy i inne informacje. Kredytobiorca może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na mocy rozdziału 13, aby tymczasowo zatrzymać zamknięcie.

8. Aukcja publiczna odbywa się w godzinach pracy, a licytant, który zaoferował najwyższą cenę, jest zwykle uprawniony do zakupu nieruchomości. W tym momencie pożyczkobiorca nie może odzyskać nieruchomości, chyba że ją odkupi.

Dlaczego to ma znaczenie:

Foresecosures pozasądowe mają miejsce, gdy umowa kredytu hipotecznego ma klauzulę "mocy sprzedaży", która daje pożyczkodawcy prawo do zamknięcia dostępu do nieruchomości samodzielnie. Bez tej klauzuli pożyczkodawca musi wziąć pożyczkobiorcę przed sąd w celu zamknięcia dostępu; stąd określenie. Wiele stanów wymaga sądowych przejęć nieruchomości.

Proces przejęcia może potrwać kilka miesięcy, jeśli nie lata, i powoduje długoterminowe szkody w raporcie kredytowym danej osoby. Ważne jest, aby pamiętać, że prawa dostępu do nieruchomości różnią się w zależności od stanu i mają wpływ na kolejność lub czas trwania tych kroków. Ważne jest również, aby pamiętać, że federalna ustawa o dochodzeniach dotyczących uczciwych praktyk windykacyjnych wpływa na postępowanie egzekucyjne, określając metody, jakie kredytodawcy mogą stosować w celu uzyskania złych długów.