5 sposobów na zbudowanie pierwszego miliona dolarów

Milion dolarów to często cytowany test emerytalny, choć jest to zdecydowanie słaba próba umieszczenia numeru na ruchomym celu. Wartość jaja gniazdowego o wartości 1 miliona dolarów jest zasadniczo różna w zależności od tego, czy mieszkasz w Kansas City, czy San Francisco, przechodząc na emeryturę w wieku 62 lub 70 lat lub planując średnią długość życia wynoszącą 75 lub 90 lat.

Mimo to jest to liczba, na którą wielu Amerykanów uważa, że ​​będą mogli przejść na emeryturę, a to z pewnością dobry punkt wyjścia. (Lepszym punktem wyjściowym byłoby zastosowanie kalkulatora emerytalnego, aby uzyskać spersonalizowany cel.) Ktoś, kto jest w stanie zgromadzić 1 milion USD przed 65 rokiem życia i spodziewa się, że przez kolejne 20 lat będzie mógł żyć, powinien mieć możliwość wykupienia około 55 000 USD rocznie z dostosowaniami inflacyjnymi.

Jak budujesz taki kapitał? Jak się okazuje, gdy oszczędzasz może być równie ważne jak co oszczędzasz. "Rozpoczynając wcześnie, jednostka może wykorzystać siłę złożonego wzrostu do budowania swojego bogactwa. Im szybciej rozpocznie się składanie, tym większy będzie efekt w dłuższej perspektywie ", mówi Andy Tilp, prezes Planowania Finansowego Doliny Trillium w Sherwood w stanie Oregon. (Zobacz nasz kalkulator składanych odsetek).

Powiedzmy, że 25-letni absolwent uniwersytetu zarabia obecnie 50 000 $, a jego pensja wzrośnie o 3% rocznie. Oto pięć sposobów na zbudowanie 1 miliona dolarów, jeśli teraz zacznie oszczędzać:

1. Wpłać gotówkę na oszczędności

Kursy oszczędnościowe są obecnie fatalne, ale możesz zarobić nawet 1% w internetowym banku. Aby uzyskać 1 milion USD przy tej stopie procentowej, osoba ta musiałaby zaoszczędzić 1700 USD miesięcznie. To 40% jego dochodów, stopa oszczędności nie jest możliwa dla większości ludzi.

Dopiero po 35 latach wzrostu wynagrodzeń, gdyby 1700 $ stanowiło rozsądniejszy 15% dochodu, procent zalecany jest przez większość ekspertów.

Wiek na początku 1 milion dolarów: 65

2. Oszczędzaj wystarczająco, aby zdobyć 401 (k) pasujących dolarów

Przeciętny pracodawca dopasowujący wkład do 401 (k) w tych dniach to dolar za dolara aż do pierwszych 6%, co jest niezaprzeczalnie sporym kawałkiem pieniędzy. Mecz pracodawców jest nieoceniony, mówi Tilp, ponieważ wcześnie zwiększa stawkę oszczędności młodszego inwestora, dzięki czemu pieniądze zaczynają się szybciej rozwijać.

Jeśli ten 25-latek wniesie wystarczającą kwotę do swojego 401 (k), aby uzyskać 6% dopasowania i zainwestować z rocznym zwrotem w wysokości 7%, będzie miał blisko 1,8 miliona dolarów w wieku 65 lat.

Wiek na początku 1 milion dolarów: 56

3. Zdobądź to 401 (k), a następnie wypróbuj Roth IRA

Jeśli ta osoba przekroczyła limit Roth IRA (w oparciu o obecny limit składki wynoszący 5500 $ rocznie, z wzrostem do 6500 $ w wieku 50 lat ze względu na składki na nadrabianie zaległości), oprócz uzyskania jego 401 (k) dopasowania, miałby kolejne 1,2 miliona dolarów, co daje łącznie 3 miliony w wieku 65 lat.

Jest to prawdopodobnie najsłodsze miejsce, ponieważ jest to cel osiągalny dla wielu osób. Wydłużenie IRA i wniesienie 6% do 401 (k) powoduje, że ten 25-latek oszczędza nieco ponad 15%. Jeśli uważasz, że ten rodzaj stopy oszczędności nie jest w zasięgu, rozważ tę sugestię od Tilp: Za każdym razem, gdy otrzymujesz podwyżkę, zwiększ swój wkład emerytalny o kwotę swojego podwyższenia.

Wiek na początku 1 milion dolarów: 53

4. Max out a 401 (k)

Powiedzmy, że nasz 25-latek opuścił Roth i zamiast tego zdecydował się na maksymalne wykorzystanie swojego 401 (k) każdego roku, który obecnie ma limit składki przed opodatkowaniem w wysokości 18 000 USD i pozwala na nadrabianie zaległości dodatkowych 6000 USD rocznie od 50 lat. Biorąc udział w meczu z pracodawcą i ponownie zakładając 7% ​​zwrotu, powinien on mieć około 4,7 miliona dolarów w wieku 65 lat.

To może być znacznie więcej niż potrzebuje, a zaoszczędzenie 18 000 $ rocznie na 50 000 $ wynagrodzenia jest nierealne dla wielu.

Wiek na początku 1 milion dolarów: 45

5. Wyprzedź 401 (k) i Roth IRA

Wreszcie, jest to prawdziwy, szybki program: maksymalne wykorzystanie 401 (k) i Roth IRA każdego roku doprowadziłoby do blisko 6 milionów dolarów do czasu, gdy nasz pracownik osiągnie 65 lat. Osoba ta będzie żyć na emeryturze - ale bardzo, bardzo mały, gdy jest młody, oszczędzając prawie połowę swoich dochodów. Krótko mówiąc, dla wielu ludzi nie jest to strategia osiągalna.

Wiek na początku 1 milion dolarów: 43

Dolna linia

Większość ludzi nie musi się martwić o zbyt wiele oszczędności na emeryturę i jest mało prawdopodobne, że wielu 20-ciu dzieci będzie mogło odłożyć połowę swoich dochodów każdego roku.

Ale wiadomość tutaj jest taka, że ​​nie musisz. Budowanie kapitału w wysokości 1 miliona USD na emeryturę jest całkowicie możliwe nawet za niewielką pensję, pod warunkiem, że zaczniesz wcześnie, priorytetowo potraktujesz swoje wysiłki oszczędnościowe, ustalisz alokację aktywów, która dotrzyma kroku całemu rynkowi i zbierze odpowiednie kwoty od pracodawców, którzy oferują je sposób.

»Uzyskaj więcej pomocy na tanie: Jak uzyskać bezpłatną poradę finansową

Więcej od Investmentmatome:

• Pięć małych zmian w planowaniu emerytalnym, które przynoszą duże rezultaty
• Ile należy oszczędzać na emeryturę?
• Jak budować bogactwo

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @arioshea .

Zdjęcie przez iStock.