Limit karty kredytowej zwiększa ryzyko i nagrody

W miarę wzrostu dochodów i wydatków może się okazać, że limit wydatków na karcie kredytowej lub kartach kredytowych nie wystarczy, aby zaspokoić Twoje potrzeby. Jednym z rozwiązań jest zwrócenie się do wystawcy karty o zwiększenie limitu kredytowego. Ale jak większość funkcji karty kredytowej, zwiększenie limitu ma pewne wady. Oto jak uporządkować plusy i minusy.

Korzyści

Większa linia kredytowa może zapewnić większą elastyczność w zakresie finansów, a także może pomóc w uzyskaniu kredytu.

Więcej mocy nabywczej: Być może chciałbyś zapłacić większość swoich rachunków na jednej karcie, ale twój obecny limit nie może go obsłużyć. Być może próbujesz dokonać dużego zakupu, ale blokuje cię limit wydatków. Poszerzenie limitu kredytowego oznacza więcej możliwości wykorzystania karty do płacenia za towary i usługi oraz do czerpania korzyści, takich jak zwrot gotówki.

Niższy współczynnik wykorzystania kredytu: Częściej niż nie, wyższy limit kredytowy oznacza niższy współczynnik wykorzystania kredytu, a to może poprawić Twoją zdolność kredytową. Przedsiębiorstwo kredytujące Fair Isaac Corp., znane jako FICO, ocenia twoje ogólne wykorzystanie kredytu na dwa sposoby:

• Wykorzystanie na kartę: (kwota należna na pojedynczej karcie) ÷ (linia kredytowa dostępna na tej karcie)
• Wykorzystanie kruszywa: (suma należnych kwot na kartach) ÷ (suma wszystkich linii kredytowych)

FICO analizuje obie liczby jako część składową "kwot należnych", co stanowi 30% ogólnego wyniku. Jeśli utrzymasz kwotę kredytu w użyciu i zwiększysz kwotę kredytu dostępną wraz ze wzrostem linii, twoje wykorzystanie kredytu spadnie, a twój wynik będzie zwykle wzrastał.

" WIĘCEJ: Kiedy powinienem poprosić o zwiększenie limitu kredytowego?

Wady

Więcej kredytów nie zawsze jest lepsze. Rozważ te potencjalne wady, prosząc o zwiększenie linii kredytowej:

Twarde zapytanie o raport kredytowy: Zanim wydawcy karty kredytowej mogą zdecydować o linii kredytowej, często "wyciągają" i oceniają istniejący kredyt wnioskodawcy. Zapytania kredytowe mogą zaszkodzić twojemu kredytowi (twarde wyciągnięcie) lub pozostawić to bez wpływu (miękkie przyciąganie). Trudne wyciągnięcia zwykle występują, gdy ktoś składa wniosek o pożyczkę, kartę kredytową lub wzrost linii kredytowej. Zbyt wiele z tych pytań połączonych w krótkim czasie może spowodować tymczasową redukcję punktów kredytowych.

Jeśli podejrzewasz, że ostatnio mocno zaciągnąłeś kredyt, możesz poczekać, zanim poprosisz o zwiększenie linii kredytowej. Wydawcy kredytowi nie zawsze zaciągają środki, gdy rozważają prośbę o zwiększenie linii, więc zadzwoń do swojego wystawcy, aby dowiedzieć się, czy tak się dzieje.

Może to doprowadzić do zwiększenia zadłużenia: Uzyskanie zatwierdzenia na większą linię kredytową oznacza większą siłę nabywczą, ale może również oznaczać pogłębienie zadłużenia. Jeśli masz możliwość wydawania więcej, możesz wydać więcej, niż możesz sobie pozwolić na spłatę, tym samym zwiększając odsetki. Tutaj kluczowa jest samokontrola i organizacja.

Tworzenie budżetu i trzymanie się go jest świetnym sposobem na kontrolowanie wydatków na karty kredytowe przy jednoczesnej ocenie miesięcznych wydatków ogółem. Mądrą zasadą jest, aby nigdy nie wydawać więcej, niż można spłacić w tym miesiącu. Niepłacenie w terminie może prowadzić do opóźnień w płatnościach i potencjalnej ding zdolności kredytowej w procesie.

Podobnie jak w przypadku większości decyzji finansowych, jeśli myślisz o żądaniu podwyższenia linii kredytowej, ważne jest, aby rozważyć koszty w stosunku do nagród. Jeśli masz dobry kredyt i jesteś odpowiedzialnym spieniężnikiem, zwiększenie limitu kredytowego nie powinno stanowić problemu i może być korzystne dla twoich finansów.

Kevin Cash jest pisarzem pracowniczym obejmującym karty kredytowe i kredyty konsumenckie Nerd Wallet. Śledź go Google+.

Zdjęcie przez iStock.