Zapytaj eksperta: Czy powinienem inwestować w akcje, aby podnieść zaliczkę? |

Jeśli chcesz, abyśmy odpowiedzieli na jedno z twoich pytań dotyczących inwestowania w naszej cotygodniowej kolumnie Pytaj i pytaj eksperta, napisz do nas na adres [email protected]. (Uwaga: nie będziemy odpowiadać na prośby o dobór akcji).

Dzisiejsze pytanie pochodzi od czytelnika, który chce przyspieszyć proces planowania zasobów.

Pytanie: Chcę kupić dom za pięć lat, ale do tego czasu nie będę miał dość za 20% zaliczki. Co się stanie, jeśli zainwestuję w akcje, aby nadrobić różnicę?

- Tim B., Tulsa, OK

Inwestująca odpowiedź: Tim, prawdopodobnie nie jesteś sam, sądząc, że rosnące portfolio akcji może zrób przyjemną zmianę w homeownership. W końcu rynek nadal zapewnia solidne zyski, których po prostu nie dostaniesz z niskoprocentowych rachunków oszczędnościowych lub obligacji rządowych.

To pomysł z zaletami, ale ostatecznie, być może nierozsądnym sposobem na osiągnięcie celu. Pozwól mi wyjaśnić.

Przez wiele lat i dziesięcioleci, zapasy mają tendencję do doceniania wartości szybciej niż tylko o jakiejkolwiek innej klasie aktywów. Według niektórych badań, zapasy wzrosły o około 7% lub 8% rocznie od połowy lat dwudziestych, co wyprzedza stopę inflacji, a także szybciej niż wzrost cen w rodzimym kraju.

Szanse są, jeśli postawisz 200 000 $ w portfel akcji, a także kupić dom 200.000 dolarów w tym roku, portfel akcji będzie wart dużo więcej w ciągu 30 lat niż w domu. Na pierwszy rzut oka wydaje się praktyczne, aby najpierw uruchomić środki z zasobów, a następnie przekazać wpływy do domu później.

Ale twój plan ma dwie poważne wady.

Po pierwsze, istnieje tradycyjna zasada co sugeruje, że oszczędzasz kilkuletnie oszczędności z rynku i na rachunku bankowym, na wypadek gdybyś potrzebował funduszy na nieprzewidziane krótkoterminowe wydarzenie. Jak widzieliśmy w 2000 r. I ponownie w 2008 r., Zapasy mogą bardzo szybko stracić wartość, a ludzie odkryli, że pieniądze, których potrzebowali, nie były już dostępne, gdy pojawiło się bezrobocie lub strach przed zdrowiem.

A nawet jeśli zdecyduj, że chcesz zachować te deszczowe pieniądze w zapasach, powinny one być bardzo ostrożnie inwestowane, co oznacza, że ​​nie otrzymasz solidnego uznania, którego prawdopodobnie oczekujesz. Z brzmienia tego, będziesz szukał zapasów o silnym potencjale do aprecjacji, aby osiągnąć swoje cele w zakresie zaliczek, i właśnie te agresywne akcje mogą spaść najbardziej na wartości.

[InvestingAnswers Feature: 6 największych błędów Real Inwestorzy robią (i jak ich uniknąć)]

Druga wada dotyczy samego rynku giełdowego.

Od czasu tego pisania S & P 500 wzrósł o oszałamiające 145% w ciągu zaledwie czterech lat, co działa być około 25% rocznego zysku. Niewiele jest przypadków, gdy zapasy zwiększyły się średnio o 25% rocznie w ciągu czterech lat i mam nadzieję, że nie liczysz na tego rodzaju zyski, aby kontynuować aż do czasu, gdy będziesz gotowy do wypłaty i kupienia tego domu.

Nie wiemy, dokąd zmierza rynek w najbliższych miesiącach lub latach, ale zwykle jest tylko jeden moment, kiedy mądrze jest wprowadzić heroiczne założenia dotyczące potencjalnych zysków na giełdzie - po gwałtownych spadkach na giełdach. Każdy, kto realizuje strategię, którą sugerujesz w latach 1995, 2002 lub 2009, byłby bardzo doświadczony, ale w większości okresów inwestycyjnych rozsądniej jest spodziewać się znacznie skromniejszych zysków w nadchodzących okresach.

Jeśli nadal chcesz zastosować to podejście Załóżmy, że rynek giełdowy wygeneruje typowy zwrot w wysokości 7% lub 8% w ciągu następnych pięciu lat. Jeśli teraz wprowadzisz 50 000 USD na rynek i będzie on wzrastał o 7,5% rocznie w ciągu następnych pięciu lat, to za pięć lat będzie to 72 000 USD.

[Funkcja InvestingAnswers: Zapomnij o złocie - 3 lepsze sposoby ochrony portfela przed Inflacja]

Czy to wystarczy, aby otrzymać 20% zaliczki? To zależy od stanu cen domów.

Zamiast wizualizować swój wymarzony dom teraz, skup się na budowaniu swoich oszczędności i oddaniu niektórych, ale nie wszystkich pieniędzy na giełdzie. Zanim minie pięć lat, będziesz miał dużo lepsze wyczucie, na co cię stać.

Inwestująca odpowiedź: Jeśli chodzi o zapasy i ceny domów, pięć lat to bardzo długi czas. Jeśli chcesz w końcu przekształcić posiadane zapasy w zaliczkę na dom, nie stawaj się zbyt agresywny, kołysząc się za płotami z zapasami, które mogą faktycznie odepchnąć cię od celu, jeśli stracą na wartości.