Zapytaj eksperta: Czy powinienem kiedyś zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup domu? |

Jeśli chcesz, abyśmy odpowiedzieli na jedno z twoich pytań dotyczących inwestowania w naszej cotygodniowej kolumnie Pytaj i pytaj eksperta, napisz do nas na adres [email protected]. (Uwaga: nie będziemy odpowiadać na prośby o wykup akcji).

Pytanie: Czy powinienem kiedykolwiek dokonać hipoteki w moim domu na inwestycję?

-George K., Miami

Inwestująca odpowiedź: Pamiętacie, jak dobrze było po raz pierwszy spłacić kredyt hipoteczny? Słyszeliście o imprezach, w których panuje hipoteka, ale nigdy nie słyszeliście o przyjęciach hipotecznych.

Michael Eisenberg, CPA i specjalista od finansów osobistych, nie zaciągnąłby kredytu hipotecznego na dom, żeby zainwestować.

" Dom to przede wszystkim przyjemność i schronienie "- mówi. I spójrzmy prawdzie w oczy, w ciągu ostatnich kilku lat dowiedzieliśmy się, że wartości domów mogą spaść.

Najgorszy scenariusz: Inwestycja idzie w górę, a ty jesteś potencjalnie do góry nogami na hipotece.

Eisenberg przypomina klienta, który wykupił hipotekę hipoteczną, w ramach której właściciel domu otrzymuje kwotę ryczałtową lub miesięczną w zamian za kapitał własny w jej domu. Jego klient wybrał miesięczne płatności. Zainwestowała miesięczną kwotę, którą otrzymała. Nie było tak źle, jak mogło być, ale jej spadkobiercy musieli spłacić kapitał w odwrotnej hipotece po jej śmierci.

Niezależnie od tego, czy nowy kredyt hipoteczny jest odwrotną hipoteką czy tradycyjnym kredytem hipotecznym, wciąż pożycza Twój dom.

Nadal nie jesteś przekonany, że spłacanie kredytu hipotecznego w domu jest złym pomysłem?

"Dlaczego chcesz zacząć dokonywać płatności, gdy nie robiłeś tego wcześniej?" mówi Eisenberg. Jeśli nie dysponujesz wolnymi środkami, aby dokonać inwestycji bez hipoteki, czy dodanie kolejnej płatności jest dobrym pomysłem? Jeśli nie masz pieniędzy na płatności, musisz mieć natychmiastowy wzrost wartości, aby inwestycja była tego warta.

Dlatego pierwsze pytanie Eisenberga dla klienta brzmi: "Czy masz pieniądze na płatność? "

Ale nie chodzi tylko o to, czy masz teraz pieniądze. Czy byłbyś w stanie dokonać płatności, jeśli zostałeś zwolniony w przyszłości lub zostałeś zwolniony z pracy? Dodanie kredytu hipotecznego może dodać trochę stresu do twojego życia w nieprzewidzianych okolicznościach, których obecnie nie masz.

Teraz powiedzmy, że odpowiedź brzmi: tak, nie miałbyś problemu z dokonaniem płatności. Następnie musisz pomyśleć o ryzyku związanym z inwestycją w porównaniu z uwolnieniem długu twojego domu. "Jest szansa, że ​​inwestycja trafi w to duże, ale jak często to się stanie? Gdzie byś pożyczył przyszłe fundusze na cele zdrowotne itp., Jeśli byś tego potrzebował?

Cokolwiek robisz, nie pytaj banku czy dobrym rozwiązaniem jest zaciągnięcie nowego kredytu hipotecznego. "Bank zwinie się w tył, by dać ci pożyczkę", mówi Eisenberg, "Bank pożycza ci pieniądze", dlatego mówi, że lepiej zapytać o CPA.

Ale jest czas, kiedy Eisenberg myśli, że jest w porządku, aby dostać kredyt hipoteczny na dom: kiedy jest to mały kredyt hipoteczny na dużym domu, podaje przykład pary mieszkającej w domu o wartości 2 milionów dolarów bez hipoteki. Mogą sobie pozwolić na spłatę kredytu mieszkaniowego w kwocie 100 000 USD, nawet jeśli inwestycja pójdzie w górę, będzie miała niewielki wpływ lub nie wpłynie na ich styl życia.

Podsumowanie: Nikt nie powinien w pełni kredyt hipoteczny na dom dla inwestycji, jednak jeśli masz naprawdę drogi dom, może być OK, aby wyjąć proporcjonalnie ely mała pożyczka. Inwestuj tylko pieniądze, bez względu na to, jak niesamowita jest inwestycja, na którą możesz sobie pozwolić.