Czy Twoje finanse osobiste są gotowe na katastrofę naturalną? |

Wyobraźcie sobie, że zostaliście bez jedzenia, wody, a nawet ubrania i nagle musieli znaleźć schronienie przez tygodnie lub miesiące. Ale masz ubezpieczenie, prawda? To, myślisz, powinno rozwiązać wszystkie twoje problemy. Ale czy tak jest?

Ponieważ części Stanów Zjednoczonych rozpalają się podczas pożarów, a inne stany przygotowują się do powodzi, katastrofy są sposobem na życie. Jeśli nie jesteś na nie przygotowany i nie wybuchną katastrofy, możesz nie tylko stracić wszystkie swoje rzeczy. Możesz zostać wymazany finansowo.

Jedną z obecnych katastrof jest susza. Warunki suszy sprawiają, że tinderboxes z stanów: Pożary wypalają stan Waszyngton, Oregon, Kalifornia i cięcia tysiąc akrów pokłosie płonącej destrukcji przez Zachód.

Na przykład, ubezpieczyciele spodziewają się wypłacić prawie 450 milionów dolarów ofiarom pożarów w czerwcu w Waldo Canyon i High Park, Kolorado, zgodnie z Rocky Mountain Insurance Information Association. Ta liczba czyni go najdroższym ogniem w historii Kolorado. Pożar pochłonął około 350 domów i opuścił mieszkańców ubiegających się o schronienie.

Co dziwne, posiadanie ubezpieczenia domu niekoniecznie oznacza, że ​​zaspokoisz wszystkie swoje potrzeby. W rzeczywistości, mimo że wiele ofiar pożarów w Kolorado potrzebowało natychmiast pieniędzy, powiedziano im, żeby byli cierpliwi.

[Funkcja InvestingAnswers: 10 najbardziej kosztownych amerykańskich klęsk żywiołowych z przeszłości 35 lat]

Jest jedna rzecz, o której powinieneś wiedzieć przede wszystkim, jeśli chodzi o katastrofy: nie oczekuj dużej, szybkiej wypłaty. Zamiast tego, kontrole będą przychodzić powoli i nie będziecie w stanie odbudować domu lub rzeczy tak szybko, jak mogliście zaplanować. Gdy szukasz schronienia i starasz się zapłacić rachunki za hotel, może minąć trzy miesiące, zanim otrzymasz swój pierwszy czek, który zwróci Ci koszty z własnej kieszeni.

Przed rozpoczęciem kontroli, firmy ubezpieczeniowe najpierw oddzielają ofiary od oszustów, a to może trochę potrwać. Po tym czasie zwrot kosztów katastrofy może zależeć od tego, jak dobrze wykonałeś swoją dokumentację.

Ile zajmuje towarzystwo ubezpieczeniowe, aby wypłacić całe roszczenie w obszarze katastrofy?

"Ubezpieczenia są w wysokim stopniu regulowane, a czas potrzebny na zaspokojenie ich roszczeń jest objęty ustawą o prawie do uczciwego handlu," powiedziała Carole Walker, dyrektor wykonawczy Stowarzyszenia Informacji o Górach Skalistych. "Większość ludzi otrzymuje natychmiast pieniądze, ale nadal ponoszą wydatki, więc końcowe płatności mogą trwać od jednego do dwóch lat, w zależności od tego, jak długo są poza domem i limitów pokrycia, które kupili."

Na zniszczonej przez burzę Florydzie na przykład firma ma 90 dni na zapłacenie lub odrzucenie roszczenia lub części roszczenia, chyba że porażka jest spowodowana czynnikami niezależnymi od firmy ubezpieczeniowej, zgodnie z Robinem Smith Westcott, rzecznikiem konsumentów z biura w Florida Insurance Rzecznik praw konsumentów.

Tymczasem ofiary katastrof muszą zachować szczegółowe rachunki, aby udokumentować dodatkowe pieniądze, które wydały na narzędzia, pranie i czynsz. Aby pokryć wydatki na żywność, muszą udowodnić, że wydają więcej na jedzenie niż zwykle, gdyby nie doszło do katastrofy.

Kontrole roszczeń będą powoli następować w trzech częściach: początkowej przebudowie, rozliczeniu, które ma zastąpić dobytek, oraz rozliczeniu wydatków na życie z przeniesienia z własnej kieszeni. Szybkość ich przyjazdu zależy od tego, jak dobrze udokumentowałeś swoją stratę.

"Wiele firm ubezpieczeniowych pójdzie naprzód i dostanie pieniądze, (ale) nie ma ram czasowych Każda firma inaczej zajmuje się rzeczami … Firma ubezpieczeniowa może wymagać od ubezpieczającego złożenia paragonu najpierw, więc część ram czasowych zależy od konsumentów i jak szybko dostarczają pokwitowania ", powiedziała rzeczniczka Nina Ashley z Departamentem Usług Konsumenckich Departamentu Usług Finansowych na Florydzie.

Ponadto, tylko dlatego, że dom został zniszczony, nie oznacza, że ​​hipoteki nie ma. Jeżeli istnieje hipoteka, pożyczkodawca jest uważany za współbeneficjenta. Oznacza to, że po otrzymaniu czeku jest on wystawiony zarówno na posiadacza polisy ubezpieczeniowej, jak i na pożyczkodawcę, i musisz uzgodnić sposób wydawania pieniędzy. Wtedy faktyczna przebudowa może przeciągnąć się dłużej, w zależności od zezwoleń i dostępności kontrahenta.

Są rzeczy, które możesz teraz zrobić, aby upewnić się, że kontrole pojawią się tak szybko, jak to możliwe w przypadku katastrofy.

1. Uruchom plik z aktualną listą zasobów zawierającą pokwitowania, numery modeli i numery seryjne oraz datę zakupu. "Jest to prawdopodobnie najważniejsza rzecz, jaką ubezpieczający może zrobić dla sprawnego rozpatrywania wniosków dotyczących treści osobistych" - powiedział Smith Westcott. Rozważ przechowywanie go online, być może w dokumentach Google, aby było łatwo dostępne.

2. Masz gotówkę i karty kredytowe z dostępnymi limitami na rękę, z wystarczającą ilością na trzy miesiące. Tak więc, jeśli zapłacisz rachunki za 4 000 $ miesięcznie i zapiszesz rodzinę w hotelu, pomnóż to przez trzy i odłóż tę liczbę na bok.

3. Utrzymuj szczegółowe zapisy komunikacji z firmą regulującą i ubezpieczeniową. Po katastrofie firmy ubezpieczeniowe mogą zostać zalane roszczeniami, powiedział Smith Westcott. Mogą wynająć niezależne lub awaryjne regulatory, aby pomóc im nadążyć za głośnością. Jeśli firma ubezpieczeniowa dostarcza szczegółowych informacji na temat postępów w roszczeniu, pozwól, aby proces był kontynuowany. Jeśli twój korektor lub firma ubezpieczeniowa nie odpowiada lub nie może dostarczyć satysfakcjonujących informacji dotyczących statusu twojego roszczenia, skontaktuj się z działem ubezpieczeń swojego państwa w celu uzyskania pomocy.

Inwestująca odpowiedź: Oprócz trzymania pokwitowań i numerów modeli przedmiotów w swoim domu rób zdjęcia, a może nawet filmy z pokoi, urządzeń i cennych przedmiotów w twoim domu, abyś mógł dokładnie zapamiętać, co straciłeś, kiedy przychodzi czas na powrót do zdrowia. Rozważ przechowywanie ważnych dokumentów (takich jak dokumenty) w walizce, którą możesz pobrać podczas ewakuacji.