Badanie: Chcesz zaoszczędzić pieniądze w pompie? Nie pytaj karty gazowej o pomoc

Konwencjonalna mądrość mówi, że jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na pompie, przysięgasz swoją lojalność na jedną stację, aw zamian otrzymasz lepszą zniżkę, niż gdybyś otrzymał zwykłą kartę gazu. Ale jest to jeden z tych czasów, kiedy konwencjonalna mądrość jest błędna: w oparciu o analizę Nerd Wallet z 5 głównych kart kredytowych gazu i 10 bez opłaty rocznej, ogólne karty gazu, te ogólne mogą pokonać karty oznaczone marką stacji nawet na ich własnych stacjach.

Ale jeśli stawki nagród za markę stacji są tak niskie, dlaczego ludzie nadal otrzymują - i polecają - te karty? Problem polega na tym, w jaki sposób nagrody są prezentowane: jako centy za galon, a nie w procentach. Oferowanie 5 lub 10 centów za galon brzmi zachęcająco, zwłaszcza jeśli rabat obniży cenę poniżej 4 USD. Ale złóżmy te rabaty w kategoriach dolarowych. Jeśli gaz jest 3,79 USD za galon (średnia w całym kraju od 7 marca^th), nawet 10-procentowa zniżka przynosi tylko 2,6% nagród.

A jeśli nie masz ochoty skakać przez obręcze - spuść zbiornik do prawie pustego, powiedzmy, lub kupuj znacznie więcej gazu, niż ktokolwiek potrzebuje - zobaczysz, że twoje nagrody spadają na niektóre z tych markowych kart.

Aby porównać ponad 45 kart gazowych z ponad 1% nagród w pompie, zobacz nasze nowo wydane podsumowania z wiosny 2012 najlepszych kart gazowych.

Odkrycia: idź szeroko lub idź do domu

Pozwolimy numerom mówić same za siebie. Porównaliśmy karty kredytowe od Gulf, ExxonMobil, Chevron / Texaco, BP i Shell do 10 ogólnych kart kredytowych. Aby zapewnić porównanie jabłek z jabłkami, uwzględniliśmy tylko karty bez opłaty rocznej.

* Przy założeniu 1000 USD wydanych miesięcznie i 20-galonowym czołgiem. Mniejsze czołgi będą miały mniejszą premię.

Korzyści z kart niemarkowych nie kończą się na tym. Wszystkie, oprócz dwóch kart ogólnych, oferowały nagrody w innych kategoriach; na przykład dali średnio 2,2% nagrody za artykuły spożywcze. Te, które nie dały bonusów, nadrobiły to z nieograniczonym 5% powrotem gazu.

Ile nie-stacyjnych kategorii bonusowych ma markowych kart między nimi? Zero.

Wyniki

Zakładamy 1000 $ miesięcznych wydatków, 50 galonów zakupionych w miesiącu i 15-galonowych czołgów. Zwiększenie miesięcznych wydatków obniża stawkę podstawową karty Exxon; kupowanie większej ilości gazu podnosi stawkę karty Shell; a posiadanie większego zbiornika gazu podnosi stawkę karty BP.

Wyróżniki

Karty PenFed dają nieograniczony 5% zwrot gotówki na wszystkich gazach w dowolnym miejscu. Najlepsza karta pod marką, ExxonMobil, przesuwa się o 4%, a to wszystko z góry.

Karty Chase Freedom, Hilton i inne zapewniają takie same lub lepsze nagrody niż 4 z 5 kart gazu. Ponadto dają nagrody w kategoriach premii, takich jak podróże, artykuły spożywcze, bilety lotnicze i zakupy. Pozostałe karty? Nie tak bardzo.

Ogólnie rzecz biorąc, lepiej mieć z kartą niemarkową, która daje nagrody gazowe gdziekolwiek się zapełnisz, płaci w innych kategoriach, daje premię za rejestrację i nie próbuje niklu i grosza, gdy przychodzi do odkupienia. Zwróć uwagę, że z naszego badania wyłączyliśmy karty niezwiązane z siecią, które mogą być używane tylko na stacji benzynowej, takie jak karta kredytowa Valero lub Shell Drive for Five.

Niebezpieczeństwo zniżek

Wszystkie, z wyjątkiem jednej z kart gazowych, które studiowaliśmy, oferowały przynajmniej niektóre z ich rabatów w postaci zniżek w centach za galon. Odwołanie 5, 10 lub 15 centów zniżki jest jasne: jest natychmiastowe i intuicyjne, ale niestety maskuje wartość dolara zniżki. 10 centów za dużo, ale za gaz 3,79 za galon, to mniej niż 3% z powrotem. A gdy cena gazu wzrasta, spada wartość rabatu na centy za galon.

Co więcej, rabaty pozostawiają podatne na drobny druk w ciemno. Na przykład:

BP ogranicza twoje kredyty na paliwo do jednego uzupełnienia, dramatycznie zmniejszając liczbę nagród dla kierowców kompaktowych samochodów.

Shell nie wypłaca wcale nagród, jeśli nie wydajesz 500 $ miesięcznie.

Reklamowane przez ExxonMobil "do 2% zwrotu" przy wszystkich wydatkach do 10 000 USD rocznie nie oznacza tego, co Twoim zdaniem jest. Średnio wynosi ona 1,35%, gdy wydajesz 10 000 USD rocznie, a mniej, gdy wydajesz więcej. Wydaj 6 000 USD, a to spadnie do 0,9%.

Gdy cena gazu wzrasta, spada 10-procentowa zniżka.

Aby zilustrować, w jaki sposób wypłacane są nagrody za karty stacji paliwowych, podamy stawki nagród BP, Shell i ExxonMobil w różnych scenariuszach:

BP

BP daje 15 centów za każdy galon za każde 100 USD wydane w BP, 5 centów za galon za każde 100 USD wydane w innym miejscu i 25 centów za każde 100 USD wydane w dowolnym miejscu w ciągu 60-dniowego okresu promocyjnego.

Ale ogranicza Cię do wykupu kredytów na paliwo przy jednym napełnieniu, co ogranicza Cię do 20 galonów, więc jeśli masz mały czołg, masz pecha:

Muszla

Shell da ci rabaty na pierwsze 100 galonów, które kupisz w oparciu o twoje wydatki z poprzedniego miesiąca:

Zakładamy, że używasz 100 galonów. Oto Twoja stopa nagród na podstawie wydatków miesięcznie:

ExxonMobil

Stawka za gaz ExxonMobil wynosi 15 centów za galon, czyli 3,96% nagród. Ale stopa bazowych nagród jest wielopoziomowa, w oparciu o roczne wydatki; 0,25% na pierwsze 1000 $, 1% na następne 5000 $, 2% na następne 4,000 $ i 1% później. Oto, jak zmienia się Twoja stawka nagrody w zależności od miesięcznych wydatków:

Bardziej niż cokolwiek innego, takie komplikacje powodują, że marnujemy na markowe karty gazu.