8 kroków do podjęcia 10 lat od przejścia na emeryturę

Michael Chamberlain

Dowiedz się więcej o Michaelu w Investmentmatome Ask of Advisor

Jeśli minęło co najmniej dziesięć lat od przejścia na emeryturę, prawdopodobnie spędzasz dużo czasu, wyobrażając sobie, jak będzie wyglądało życie, gdy przestaniesz pracować. Jeśli nie planowałeś wiele planowania, być może martwisz się, czy będziesz przygotowany finansowo. Na szczęście dekada to mnóstwo czasu na zmianę trajektorii, jeśli to konieczne.

Dziesięć lat później to dobry czas, aby zwiększyć swoje oszczędności, pozbyć się długów i ponownie rozważyć swoje portfolio, informuje National Association of Personal Financial Advisors, największa grupa doradców finansowych w Stanach Zjednoczonych.

Oto lista ośmiu artykułów, które powinieneś dziś skierować do NAPFA, aby pomóc Ci przygotować się na emeryturę za 10 lat:

1. Bądź podatkowo efektywny dzięki swoim inwestycjom. Na przykład, powinieneś odroczyć jak najwięcej swojej pensji do swoich planów określonych składek.
2. Zapisz do funduszu ratunkowego i bądź świadomy sytuacji finansowej twojej firmy. Firmy są podatne na reorganizacje i zwolnienia, a długoletni pracownicy mogą być podatni na ataki.
3. Rozbudzcie wszelkie zobowiązania finansowe związane z dużymi biletami przez następne 10 lat, na przykład opiekę nad starszym rodzicem, i zastanowić się, w jaki sposób takie wydatki mogą wpłynąć na twoją zdolność do przejścia na emeryturę, kiedy ci się podoba.
4. Przyjrzyj się ciężkim długom że masz i opracujesz 10-letni plan ich eliminacji.
5. Przenieś swoje portfolio na podstawie osi czasu Twoich zarobków, ze szczególnym uwzględnieniem wydajności, ryzyka i wydatków. Zdecyduj, kiedy lub czy powinieneś przejść na bardziej konserwatywną alokację aktywów.
6. Sprawdź, jakie mogą być Twoje zobowiązania podatkowe z bieżącymi inwestycjami i stosuj strategie optymalizacji podatkowej, aby zwiększyć swoje oszczędności.
7. Przejrzyj swoje dokumenty dotyczące nieruchomości aby zapewnić, że język jest nadal dokładny. Czy na przykład ci zaufani zarządcy i beneficjenci są wciąż żywi i zdolni?
8. Zbadaj, kiedy wygasną Twoje rekompensaty oparte na akcjach i jakie nagrody giełdowe można zatrzymać po przejściu na emeryturę.

Mając 10 lat pracy, nie jest za późno, aby oszczędzić na tyle, by sfinansować rozsądną emeryturę. Ale bez inteligentnego planu nie może to być emerytura, którą sobie wymyśliłeś. Jeśli potrzebujesz pomocy w rozwiązywaniu problemów z tej listy, rozważ współpracę z profesjonalistą. Możesz znaleźć płatnych planistów za pośrednictwem NAPFA.