7 Prostych odpowiedzi na pytania Roth IRA
7 Roth IRA Tips 2020
Spisu treści:
- 1. Słyszałem, że Roth IRA pomaga ci zmniejszyć twoje podatki. O co chodzi?
- 2. Więc to wszystko? Czy Roth ma mi pomóc uniknąć płacenia podatków za kilka dekad?
- 3. Dlaczego ktokolwiek kiedykolwiek wybiera tradycyjny IRA na Roth?
- 4. Co się stanie, jeśli będę mógł przyczynić się do obu rodzajów IRA?
- 5. Nie kwalifikuję się do udziału w Roth IRA. Czy mam po prostu pecha?
- 6. Co się stanie, jeśli nie będę miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby maksymalnie wypromować Roth IRA i moje 401 (k)?
- 7. Który Roth IRA płaci najwyższą stopę procentową?
- Co dalej?
- Jak i gdzie otworzyć IRA
- Limity składkowe Roth IRA na lata 2017 i 2018
- Jak wybrać między Roth 401 (k) i Roth IRA
IRS określa wszystkie zasady, które rządzą Roth IRA w rozdzierających szczegółach. Czasami jednak intensywny, wszechstronny kurs mistrzowski to trochę więcej. Czasami potrzebna jest swobodna rozmowa między przyjaciółmi o podatkowych fiskalnych kontach emerytalnych. Wiesz, coś takiego wygląda …
1. Słyszałem, że Roth IRA pomaga ci zmniejszyć twoje podatki. O co chodzi?
Unikając IRS w starszych latach, to jest umowa. Lub, dokładniej: całkowicie wolne od podatku wypłaty na emeryturze (począwszy od 59½ roku życia). Ponieważ płacisz składki do IRS, kiedy zasilasz Roth IRA (korzystając z dolarów po opodatkowaniu), Uncle Sam daje ci darmowy przebieg w dół, kiedy wyciągasz pieniądze.
Różni się to od ulgi podatkowej otrzymanej od tradycyjnego IRA. Z tymi kontami oszczędzający mają szansę na odliczenie składek (do dopuszczalnych limitów) od swoich podatków w tym samym roku, w którym pieniądze są przechowywane w IRA. I podczas gdy wypłaty na emeryturze z Roth IRA nie są opodatkowane, IRS będzie czekać na zbieranie, gdy bierzesz dystrybucje z tradycyjnego IRA.
I dla przypomnienia: Inwestycje w ramach Roth IRA rosną bez podatku.
2. Więc to wszystko? Czy Roth ma mi pomóc uniknąć płacenia podatków za kilka dekad?
Wow, trudno ci zaimponować. To jest w porządku, ponieważ jest coś więcej.
Innym dodatkiem, jaki uzyskasz dzięki Roth IRA, jest to, że ma dużo bardziej przyjazne warunki niż tradycyjny IRA, jeśli chcesz przejść na emeryturę, zanim przejdziesz na emeryturę. Dopóki spełnione są określone warunki, możesz pobierać pieniądze wcześniej, bez konieczności płacenia podatków i wcześniejszej kary za wycofanie:
- W dowolnym momencie iz dowolnego powodu możesz wypłacić pieniądze, które przekazałeś na rzecz Rotha.
- Dochody z inwestycji można również wykorzystać wcześniej, o ile utrzymujesz konto przez pięć lat przed wypłatą. (Podjęcie wcześniej pieniędzy spowoduje naliczenie standardowych podatków plus 10% kary w części zarobków twojej dystrybucji.)
- Istnieją wyjątki od reguły pięcioletniej, jeśli pieniądze są wykorzystywane do wydatków kwalifikowanych, takich jak zakup domu po raz pierwszy, lub jeśli staniesz się niepełnosprawny lub umrzesz, a pieniądze zostaną wycofane przez twojego właściciela nieruchomości lub beneficjenta konta.
3. Dlaczego ktokolwiek kiedykolwiek wybiera tradycyjny IRA na Roth?
Roth zdobył dobry PR, ale są chwile, kiedy tradycyjne IRA jest lepszą drogą.
Tradycyjny IRA może być lepszy, jeśli jesteś teraz w wysokim przedziale podatkowym.
Jeśli zarabiasz zbyt dużo, by wnieść swój wkład do Rotha, to oczywiście możesz wybrać tradycyjną IRA (chociaż tradycyjne IRA mają własne wytyczne dotyczące kwalifikowalności do odliczenia).
Tradycyjny IRA może być lepszym wyborem niż Roth, jeśli twój obecny przedział podatkowy jest wyższy, niż myślisz, że będzie na emeryturze. To dlatego, że składki na tradycyjny IRA mogą być odliczone od twoich obecnych podatków, podczas gdy Roth IRA nie oferuje żadnej ulgi podatkowej z góry.
Na koniec, oszczędzający mogą preferować tradycyjny IRA, gdy rzucą pieniądze z planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę - na przykład 401 (k) - na IRA. Jeśli przeniosłeś pieniądze z 401 (k), które dało ci wstępne odliczenie od składek (odroczonych podatków) do Roth (inwestycji po opodatkowaniu), będziesz winien podatki dochodowe za ten rok od kwoty, którą konwertować.'
4. Co się stanie, jeśli będę mógł przyczynić się do obu rodzajów IRA?
Gratulacje i dobra wiadomość: przepisy IRS zezwalają podatnikom, którzy kwalifikują się zarówno do Roth, jak i tradycyjnej IRA, do wniesienia wkładu zarówno w tym samym roku, aż do łącznego rocznego limitu wkładu IRA: To jest 5,500 USD na rok 2017 i 2018 (lub 6,500 USD dla osób w wieku 50 i starsze).
Oszczędzający często robią to, aby upewnić się, że ich portfel emerytalny ma pewne zróżnicowanie podatkowe. W ten sposób mogą zdecydować, które konto wycofać w oparciu o ich sytuację podatkową w tym czasie.
5. Nie kwalifikuję się do udziału w Roth IRA. Czy mam po prostu pecha?
Ani trochę. Istnieje kilka całkowicie i całkowicie legalnych sposobów na wejście w akcję Roth:
- Za pośrednictwem miejsca pracy: Roth 401 (k) s nie podlegają tym brzydkim ograniczeniom dochodowym, a coraz więcej pracodawców oferuje wersje Roth swoich planów 401 (k). Działa podobnie jak Roth IRA: Składki są pobierane z pensji po zapłaceniu podatków. Ale wypłaty emerytalne nie są opodatkowane.
- Przez twoją lepszą połówkę: Jeśli jesteś małżonkiem na utrzymaniu domu lub masz pracę, w której zarabiasz bardzo mało pieniędzy, a twoi znaczący inni kwalifikują się do Roth IRA, możesz otworzyć oblubieńca Roth IRA. Konto powinno być założone na twoje nazwisko z załączonym numerem ubezpieczenia społecznego i może być zasilone maksymalnie do kwoty współmałżonka.
- Poprzez administracyjną sztuczkę: Backdoor Roth IRA pozwala zmienić tradycyjną IRA w Rotha. Odbywa się to poprzez przekształcenie istniejącego IRA w Roth (lub przeniesienie pieniędzy z tradycyjnej IRA na nowe lub istniejące konto Roth) i płacenie podatków od twoich pierwotnych składek i wszelkich dochodów. (Zobacz ten poradnik na temat konfigurowania backdoora Rotha w celu uzyskania szczegółowych informacji.)
6. Co się stanie, jeśli nie będę miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby maksymalnie wypromować Roth IRA i moje 401 (k)?
Oto plan gry dotyczący tej właśnie sytuacji: Jeśli twój pracodawca oferuje dopasowanie części twoich 401 (k) składek, kopnij przynajmniej tyle pieniędzy, aby otrzymać darmowe pieniądze.(Jeśli twój pracodawca nie oferuje dopasowania, przejdź bezpośrednio do następnego kroku.)
Po tym, skarpetę z dala od pieniędzy, jak pozwala IRS w IRA (Roth lub tradycyjne). Czemu? Ponieważ w 401 (k) Twoje wybory inwestycyjne są ograniczone do tego, co oferuje twój plan pracodawcy. IRA oferuje więcej swobody (więcej funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF, a nawet dostęp do poszczególnych akcji) i większą kontrolę nad takimi rzeczami, jak opłaty inwestycyjne.
Jeśli nadal masz trochę pieniędzy po przekroczeniu maksymalnych dopuszczalnych składek na IRA, wróć do swojego 401 (k). W ten sposób na koncie korzystającym z podatku rozmieszczono możliwie najwięcej pieniędzy.
7. Który Roth IRA płaci najwyższą stopę procentową?
To podchwytliwe pytanie, prawda? Ani Roth, ani tradycyjne IRA nie wypłacają odsetek, ponieważ nie są to tradycyjne konta oszczędnościowe, takie jak zakładane w banku.
IRA to rodzaj rachunku inwestycyjnego. Jest przeznaczony do przechowywania dowolnych aktywów wybranych przez właściciela konta - akcje, fundusze inwestycyjne, obligacje, płyty CD lub gotówkę. Zwroty na koncie (inaczej zarobki) są oparte na sposobie wykonywania tych inwestycji.
Większość internetowych brokerów, banków i robo-doradców oferuje Roth IRA. Jeśli jesteś typem majsterkowicza, będziesz potrzebować domu maklerskiego, który ma niskie opłaty i prowizje od konta, dostęp do szerokiej gamy inwestycji i narzędzi, które pomogą Ci zbudować i zarządzać swoim portfelem.
»Gotowy do otwarcia rachunku maklerskiego? Sprawdź nasze najlepsze typy dla brokerów Roth IRA.
Ci, którzy są bardziej nieumiejętni, powinni wziąć pod uwagę robo-doradcę - wspomaganą komputerowo usługę inwestycyjną, która zarządza Twoim kontem poprzez zestawienie portfela, który jest zgodny z celami i tolerancją na ryzyko oraz dostosowywanie go w miarę potrzeb w miarę upływu czasu.
»Zainteresowany robo-doradcą? Zobacz nasze typy dla najlepszych robo-doradców.
Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.
