5 Sposobów, aby zagwarantować, że Twój dom jest właściwie ubezpieczony |

Jeśli jesteś właścicielem domu, masz nadzieję, że posiadasz polisę ubezpieczeniową właściciela domu. Ale to, czego nie wiesz o swoim zasięgu może spowodować problemy. W rzeczy samej, błędem jest sądzić, że twoja polityka chroni cię przed wszystkim, co może się zdarzyć w twoim domu i twojej własności osobistej, nie wspominając o członkach twojej rodziny i przyjaciołach.

Oto pięć wielkich pułapek, które mogą wpłynąć na twoich właścicieli domów ubezpieczenie i to, co możesz zrobić, aby je przezwyciężyć.

Pułapka # 1: Granice pokrycia: Niektóre polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów gwarantują zastąpienie twojego domu, jeśli pożar lub inne wydarzenie go niszczy, bez względu na koszty. Niektóre pokrywają taką stratę tylko do pewnego limitu, ewentualnie ze wzrostem odzwierciedlającym inflację. Upewnij się, że dokładnie wiesz, jaki rodzaj pokrycia oferuje twoja polityka, a jeśli przywiąże konkretną wartość do struktury, upewnij się, że chcesz żyć z figurą. Jeśli nie, poproś swojego agenta o zmianę.

Pułapka # 2: Niski poziom pokrycia odpowiedzialności: Jeśli chodzi o ubezpieczenie od odpowiedzialności, wielu właścicieli domów kupuje tylko to, co oferuje ich ubezpieczyciel, zwykle tylko 100 000 $ pokrycia. Może to szybko okazać się nieadekwatne w przypadku, gdy ktoś pozwie cię do obrażeń ciała lub uszkodzenia mienia - powiedzmy, sąsiadowi, który poślizgnie się i upadnie na wyciągnięcie ręki.

Rozwiązaniem jest zwrócenie się do twojego agenta o pokrycie odpowiedzialności za parasol w wysokości 1 miliona dolarów lub więcej, w zależności od okoliczności. Dodatkowe pokrycie nie będzie kosztować dużo - zazwyczaj 200 USD rocznie, chociaż w niektórych obszarach premie mogą wynosić do 350 USD.

[Funkcja InvestingAnswers : Jak rozszerzyć swoją poliliczkę poprzez ubezpieczenie parasolowe]

Pułapka # 3: Niewystarczające pokrycie własności osobistej: Standardowa polityka właścicieli domów zwykle zapewnia ubezpieczenie od utraty własności osobistej w wysokości równej połowie ubezpieczonej wartości domu. Tak więc, jeśli masz pokrycie 250 000 $ na samej strukturze, a dom się spali, dostaniesz 250 000 $ na odbudowę i do 125 000 $, aby zastąpić osobistą własność.

Dla większości ludzi jest to rozsądny zasięg; jeśli wydasz 250 000 $ na kupno swojego domu, badania pokazują, że prawdopodobnie wydasz połowę tego na wyposażenie i inną nieruchomość osobistą.

Ale takie pokrycie może okazać się niewystarczające, jeśli zbierzesz jakiekolwiek kosztowności - powiedzmy, stare monety, obrazy, Perskie dywaniki, nawet stare narzędzia.

Rozwiązanie jest dwojakie. Po pierwsze, wykonaj pełny pisemny spis treści Twojego domu. Dopasuj spisany inwentarz do zdjęć i, jeśli to możliwe, z paragonami lub wycenami. Przechowuj te dowody w bezpiecznym miejscu - na przykład w sejfie - i aktualizuj je co roku lub kiedy dokonujesz dużego zakupu.

Po drugie, kup ubezpieczenie "floater", wyszczególniając swoje cenne przedmioty. Pokrycie Floater zwiększa potencjalną stratę do pełnej wartości przedmiotów, a także obejmuje straty w dowolny sposób, a nie tylko kradzież.

Pułapka # 4: Niewystarczające pokrycie naturalnych katastrof: Jeśli mieszkasz w strefie podatnej na klęski żywiołowe, polityka właścicieli domów może nie pokrywać niektórych strat. W rzeczywistości większość standardowych planów nie obejmuje pokrycia powodziowego ani trzęsienia ziemi.

Wydarzenia związane z wiatrem, w tym tornada, są zwykle objęte polityką właścicieli domów, ale nie zaszkodzi podwójna kontrola w celu zapewnienia odpowiedniego zasięgu w wydarzenie z tornadem. Nawet jeśli nie mieszkasz w "alei tornada" - od północnego Teksasu po wschodnią Nebraskę - nadal warto przejrzeć swoją politykę. Ponieważ zmiany klimatu nadal siać spustoszenie na całym świecie, nie ma szacunku, jak daleko na wschód i na zachód zasięg tornado będzie przedłużać w przyszłości.

Jeśli mieszkasz w strefie powodziowej, możesz rozwiązać problem, kupując oddzielne ubezpieczenie powodziowe od program ubezpieczeniowy powodzi rządu federalnego za pośrednictwem agenta, który sprzedaje ci zasięgiem właścicieli domów. Twój agent może również sprzedać ci oddzielne ubezpieczenie od trzęsień ziemi i innych klęsk żywiołowych.

Pułapka # 5: Brak zasięgu pleśni: Standardowa polityka dotycząca domów obejmuje straty, które mają miejsce nagle lub są przypadkowe - na przykład pożar lub uszkodzenie spowodowane przez rurę wybuchową w piwnicy. Ale jest mało prawdopodobne, aby uzyskać pomoc od ubezpieczyciela, jeśli znajdziesz pleśnie rosnące w ścianach domu, ponieważ standardowa polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów zwykle nie obejmuje pleśni.

Zasady będą zazwyczaj obejmowały remediację pleśni, jeśli jest to wynikiem kolejne roszczenie. Na przykład, ubezpieczenie zazwyczaj obejmuje usuwanie pleśni, jeśli nastąpi po pęknięciu rury piwnicy.

Możesz również uzyskać poparcie dla polityki właścicieli domów, aby pokryć szkody spowodowane pleśnią, które nie zostały spowodowane przez kolejną katastrofę w celu ochrony siebie.

[ Funkcja InvestingAnswers : Jak chronić się przed rosnącym oprocentowaniem kredytu hipotecznego]

[Zdjęcie dzięki uprzejmości rbglasson.]