Ubezpieczyciele zwracają się do technologii, aby zwrócić uwagę kierowców

Amerykanie kochają technologię i spodziewamy się, że firmy dostarczą uroczych cyfrowych doświadczeń.

Ubezpieczyciele tego jeszcze nie robią. Do tej pory aktualizacje były bardzo skąpe.

"Jeśli przejdziesz na stronę operatora, jej wygląd i wygląd są całkiem dobre, ale brakuje tej funkcjonalności" - mówi Tom Super, dyrektor działu ubezpieczeń majątkowych i osobowych w firmie J.D. Power, który przeprowadził 2018 Insurance Digital Experience Study. Ludzie oczekują doświadczenia, które działa tak, jak w Amazon, Netflix i Uber - mówi Super.

Choć większość ubezpieczycieli samochodowych ma przed sobą długą drogę, główne firmy i nowi gracze wprowadzili funkcje oparte na technologii, aby pozyskać nowych klientów i sprostać wymaganiom kierowców.

Oto, co robią ubezpieczyciele dzisiaj - i co mogą spróbować dalej.

1. Śledzenie jazdy po zniżki, nagrody

Wielu dużych ubezpieczycieli oferuje teraz telematykę, technologię, która zbiera informacje o twoim zachowaniu za kierownicą, w zamian za zniżki lub nagrody.

Progressive był pierwszy, uruchamiając swój program telematyczny "Snapshot" w 2011 roku. Klienci, którzy podłączają urządzenie do portów diagnostycznych swoich samochodów, aby umożliwić firmie monitorowanie ich jazdy, mogą uzyskać zniżki. Technologia - która śledzi dane, takie jak przyspieszenie, gwałtowne hamowanie, pora dnia i prędkość jazdy - jest również dostępna w aplikacji.

Inni ubezpieczyciele, którzy śledzą zachowanie kierowcy, nagradzają bezpiecznych kierowców za zwrot gotówki, gratisy lub kombinację nagród i rabatów polisowych. Często zdarza się, że kierowcy uzyskują zniżkę tylko po to, aby się na nie zdecydować. Podczas gdy wiele firm twierdzi, że zachowanie kierowcy jest monitorowane wyłącznie w celu ustalenia rabatów, Progressive może zwiększyć stopy, jeśli dane wskazują na niebezpieczne zachowania.

" WIĘCEJ: Jak uzyskać najtańsze ubezpieczenie samochodu

2. Ustalanie cen w oparciu o Twoją (rzeczywistą) jazdę

Auto ubezpieczyciele używają czynników demograficznych, takich jak wiek, płeć i stan cywilny, podczas ustalania stawek nie jest dokładnie popularny wśród kierowców.

Start-up, Root Insurance, próbuje nowego modelu: ceny zależą od sposobu prowadzenia pojazdu, co może zaoszczędzić pieniądze dla bezpiecznych kierowców. Ubezpieczenie, obecnie dostępne w 19 stanach z planami na kolejne pięć, określa zachowanie kierowców podczas trwającego od dwóch do sześciu tygodni "jazdy próbnej", zanim otrzymasz ofertę.

Firma wciąż rozważa pewne czynniki demograficzne, ale nie jest tak zainteresowana twoimi danymi osobowymi, mówi dyrektor generalny i współzałożyciel Alex Timm. "Nie ma naprawdę demograficznego" wielkiego kierowcy "- znajdujemy je w całym kraju, we wszystkich możliwych sytuacjach" - mówi Timm.

Inne firmy wyceniają zasięg w zależności od tego, ile jeździsz. W wybranych stanach na przykład MetroMile, Allstate i Esurance oferują zasady, w których kierowcy płacą stawkę podstawową plus stawkę za milę.

" WIĘCEJ: Jak zły kredyt wpływa na twoje koszty samochodu

3. Ocena jazdy w celu ograniczenia złych nawyków

Oprócz oferowania zniżek dla klientów, którzy zdecydują się na programy monitorowania, ubezpieczyciele chcą, abyś był lepszym, bezpieczniejszym kierowcą. W zależności od programu kierowcy mogą uzyskać natychmiastową informację zwrotną dzięki raportom jazdy i wynikom w aplikacji, a nawet z urządzeń emitujących sygnały dźwiękowe, gdy kierowcy mocno hamują lub skręcają zbyt ostro.

Ubezpieczyciele również koncentrują się na rozproszonej jeździe, którą odnotowano w 9% wypadków śmiertelnych w 2016 r., Zgodnie z najnowszymi danymi z National Highway Traffic Safety Administration. Ponieważ awarie często powodują roszczenia, ubezpieczyciele mają nadzieję, że spadną, monitorując korzystanie z telefonów komórkowych, co jest powszechnym rozpraszaniem uwagi kierowcy.

Oprócz śledzenia sposobu jazdy aplikacje z katalogu głównego i AAA mogą sprawdzić, czy używasz telefonu podczas jazdy, co ma wpływ na stawkę. Arity, spółka zależna od Allstate, pracuje nad tym, aby zapewnić tę możliwość istniejącym programom monitorującym w Allstate i Esurance.

4. Używanie Alexy do pomocy w domu

Asystenci głosowi, tacy jak Amazonka Alexa, są coraz bardziej popularni, a firmy ubezpieczeniowe odnotowują tę tendencję. Klienci z Liberty Mutual, pierwszego ubezpieczyciela samochodowego, który opracował aktywowany głosem materiał dla Alexa, mogą uzyskać szacunkowe ubezpieczenie samochodu lub zadać ogólne pytania ubezpieczeniowe podczas wykonywania prac domowych, na przykład.

Allstate ma inne podejście z Alexą - koncentruje się na pytaniach i pytaniach dotyczących istniejących klientów, w tym terminach wystawiania rachunków i wyszukiwaniu agentów. Alexa wyjaśnia ubezpieczenia dla klientów Nationwide i Safeco, a klienci Progressive będą mogli znaleźć pomoc za pośrednictwem Asystenta Google.

5. Przyspieszenie roszczeń z wideo

Firma Esurance jako pierwsza wprowadziła roszczenia o odszkodowanie za pomocą ocen wideo, pozwalając klientom szybciej uzyskać oszacowanie. Dzięki aplikacji mobilnej ubezpieczyciela kierowcy mogą zgłaszać roszczenia, umawiać się na spotkanie, uszkadzać dokumenty i rozmawiać z rzeczoznawcą.

Nowsza technologia, sprawdzona już w Wielkiej Brytanii, trafia do amerykańskich kamer na desce rozdzielczej, które rejestrują drogę podczas jazdy. Dashcams może przyspieszyć proces roszczeń o 50% po awarii, zmniejszając liczbę dokumentów i zapewniając "niezależnego świadka", mówi Richard Browning, dyrektor Nextbase, firmy, która go stworzyła.

Ale większy remis dla kierowców może dotyczyć zniżki. W Wielkiej Brytanii kierowcy otrzymują do 30% zniżki na swoje zasady dotyczące używania kamer Nextbase, mówi Browning. Firma prowadzi rozmowy z firmami z USA, aby wprowadzić technologię na rynek państwowy.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.