4 Perki Solo 401 (k) dla właścicieli firm i freelancerów

Dmitrij Fomiczenko

"Oszczędzaj pieniądze. Będziecie potrzebować dwa razy więcej pieniędzy na starość, jak wam się wydaje. "- Michael Caine

Jeśli pracujesz na własny rachunek i próbujesz zwiększyć swoje oszczędności emerytalne, plany Solo 401 (k) są potencjalną opcją.

Plany Solo 401 (k) to kwalifikowane plany emerytalne dla profesjonalistów i właścicieli firm prowadzących działalność gospodarczą, bez pracowników innych niż współmałżonek. Plany te zyskały popularność dzięki cechom przyjaznym inwestorom i wyższym limitom składek niż tradycyjne konta emerytalne.

Największym ograniczeniem planu Solo 401 (k) są kryteria kwalifikowalności. Musisz być zatrudniony na część lub na pełen etat i nie możesz zatrudniać w pełnym wymiarze czasu pracowników - z wyjątkiem Twojego współmałżonka - pracujących w firmie. Posiadanie takich kryteriów kwalifikowalności wyklucza właścicieli firm z pracownikami.

W przypadku firmy wyłącznie dla właścicieli oferuje ona opcję, dzięki której Twoje oszczędności są wystarczające do sfinansowania Twoich lat emerytalnych.

Czy Solo 401 (k) jest właśnie dla Ciebie? Oto cztery powody, dla których warto je rozważyć.

1. Wysokie limity składkowe

W przeciwieństwie do indywidualnych kont emerytalnych, które ograniczają składki do 5500 $ (lub 6500 $ w przypadku osób w wieku 50 lat i starszych), możesz wnieść do 54 000 $ na konto Solo 401 (k) w 2017 r. (60 000 $ za 50 i więcej lat).

2. Więcej opcji inwestycyjnych

Opieranie się na rynku akcji w celu przejścia na emeryturę, jak wiele planów emerytalnych, może nie odpowiadać inwestorom, którzy wolą większą elastyczność i swobodę wyboru różnych rodzajów inwestycji. Z konkretnym rodzajem Solo 401 (k), określanym jako samodzielny Solo 401 (k), możesz inwestować w alternatywne aktywa, w tym nieruchomości, akty podatkowe, zastawy podatkowe, kredyty hipoteczne, fundusze private equity, pożyczki osobiste, metale szlachetne, a nawet regularne inwestycje w obligacje. Pamiętaj, aby zapytać swojego dostawcę Solo 401 (k) o dostępność tych opcji inwestycyjnych z góry.

3. Roth, minus limity dochodów

Zgodnie z obowiązującymi przepisami IRS, jeśli jesteś jednym graczem, który zarabia więcej niż 132 000 $ w roku kalendarzowym, nie kwalifikujesz się do składek Roth IRA. Wycofanie zaczyna się od 117 000 $, ograniczając możliwości opłacania składek po opodatkowaniu. Roth Solo 401 (k), który nie ma limitów dochodu, pozwala na składanie rocznych składek po opodatkowaniu w wysokości do 18 000 $ lub 24 000 $, jeśli masz więcej niż 50 lat, dzięki czemu Twoje pieniądze będą mogły rosnąć bez podatku.

4. Zdolność do pożyczania

IRS umożliwia pożyczanie z planu Solo 401 (k), tak jak pozwala na pożyczanie z planów 401 (k). Oznacza to, że nikt nie może cię odrzucić i możesz wydawać pieniądze tak, jak chcesz. Upewnij się, że przestrzegasz zasad IRS dotyczących spłaty, aby uniknąć podatków i kar. Pożyczki od Solo 401 (k) mają jedną przewagę nad pożyczkami od zwykłego 401 (k). Przy 401 (k), jeśli opuścisz bieżące zatrudnienie, pożyczka będzie należna w całości. Taka zmiana stanowiska pracy nie jest czynnikiem z pożyczką Solo 401 (k).

Dmitrij Fomiczenko jest prezesem i założycielem Sense Financial, dostawcy samodzielnych kont emerytalnych.