2 kluczowe czynniki sukcesu w inwestowaniu

Jonathan K. DeYoe

Dowiedz się więcej o Jonathanie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Od niepokojów o rynki światowe, politykę i bańki po obawy o inflację, podatki i opłaty inwestorzy mają dziś wiele rzeczy na głowie. Tak wiele wydarzeń na rynkach jest poza kontrolą inwestorów. Ale inwestorzy mają prawie całkowitą kontrolę nad dwoma najważniejszymi czynnikami decydującymi o wynikach inwestycji w życie:

1. Wydaje mniej niż zarabiają.
2. Zobowiązanie do większej ekspozycji na akcje.

Stopień, w jakim jednostki oszczędzają (jako procent ich dochodów) i stopień, w jakim zobowiązują się do posiadania akcji (jako procent ich portfela) są bezpośrednio związane z sukcesem finansowym. Jeśli inwestorzy zrozumieją te dwie rzeczy, prawie nic innego nie będzie miało znaczenia. Jeśli im się nie uda, skupienie się na tych innych problemach w ogóle nie pomoże.

Oczywiście, to, co jest odpowiednie dla każdej osoby, opiera się na jej celach, zdolnościach do oszczędzania i tolerancji na ryzyko. Ważne jest również zrozumienie kompromisów: oszczędność oznacza rezygnację z gratyfikacji, przy jednoczesnym utrzymaniu ekspozycji na akcje oznacza akceptację niestabilności.

W kontekście osobistego planu finansowego ludzie mają wiele celów, w tym edukację swoich dzieci, oszczędzanie na większe zakupy, opiekę nad starzejącymi się rodzicami, korzystanie z pewnego stylu życia na emeryturze lub pozostawienie pieniędzy rodzinie lub organizacji charytatywnej. Im wyższa jest ich stopa oszczędności i im większa ekspozycja na akcje, tym bardziej prawdopodobne jest osiągnięcie tych celów.

Niektórzy ludzie oczywiście nie mogą zaoszczędzić 10% lub więcej swoich dochodów, jak to zwykle się zaleca. Inni nie mogą zobowiązać się do posiadania akcji, ponieważ wiedzą, że po prostu nie mogą znieść niestabilności rynku bez zmiany kursu. Chociaż możliwe jest dostosowanie równowagi między tymi dwoma - oszczędzanie więcej, jeśli nie możesz znieść zmienności, lub wkładając więcej w akcje, jeśli nie możesz zaoszczędzić tyle - ci, którzy są w stanie zrobić oba, prawie nieuchronnie zobaczą najlepsze wyniki.

Jednak oba te działania wymagają zaakceptowania tych kompromisów.

Odraczanie gratyfikacji oznacza, że ​​brakuje czegoś na dzisiaj, ale teraz jest bardzo silny psychologiczny ciąg do wydania. "Żyj dzisiaj, ponieważ jutro może nigdy nie nadejdzie" - mówi przysłowie. Możliwość przyszłej gratyfikacji po prostu nie ma tyle mocy nad nami, co chęć zdobycia tego, czego chcemy teraz. Ale pamiętaj: to wciąż jest wybór, a ze względu na złożone zwroty, będziesz się zwiększać tę przyszłą satysfakcję i całkowitą satysfakcję z życia, wstrzymując się dzisiaj.

Posiadanie większego procentu zainwestowanych aktywów w akcje może w międzyczasie spowodować niestabilność żołądka. Ale nie należy mylić tej zmienności z ryzykiem. Zwiększa się tylko "ryzyko", gdy działasz na nim, kupując wysokie i sprzedając niskie. Historycznie rzecz biorąc, cierpliwość wygrywa w dzień, a to oznacza wyczerpywanie przypływów i przepływów związanych z rynkiem.

To powiedziawszy, ważne jest, aby zrozumieć, jak dużą zmienność można wytrzymać bez stania się ciężarem na szyi. Jeśli nie będziesz w stanie dużo jeść, będziesz musiał zaoszczędzić więcej i wydać jeszcze mniej. Jeśli możesz poważnie zaangażować się w więcej akcji, możesz dzisiaj wydać więcej.

Poza tymi dwoma kluczowymi czynnikami, wszystko inne - w tym czas, wybór produktów inwestycyjnych, wybór inwestycji aktywnych vs. pasywnych, stosowanie złożonych strategii inwestycyjnych lub praca z doradcą - oznacza błąd zaokrąglania. A więc zaoszczędź więcej, trzymaj mocno urozmaicony koszyk tak wielu akcji, jak możesz cierpieć i być cierpliwym. Bądź zdyscyplinowany i uwierz w swój plan. Potem idź czytać książkę. Lub napisz jedną, jeśli ci pasuje.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.

Może ci się spodobać również:

Czy Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Jak przestać źle realizować swoje inwestycje

Zapasy mocne? Unikaj tej jednej wspólnej pomyłki

5 rzeczy, które należy wiedzieć przed wykonaniem opcji na akcje