12 Znaków Twój planista finansowy jest następny Bernie Madoff |

Bernie Madoff stworzył największe oszustwo inwestycyjne w historii USA, ponieważ ludzie rzucali pieniądze na coś, co nie istnieje. Jednak schemat Ponziego, który wyłudziłby ludzi z 20 miliardów dolarów i rozłożenia na całe dziesięciolecia, mógłby szybciej załamać się, gdyby ludzie zadali kilka pytań, pytań, które powinniście zadawać.

W 12 zaskakujących sposobach można się upewnić, że nie paść ofiarą bliźniak Berniego Madoffa.

"Problem z Madoffem zdarzył się wiele razy", powiedział James R. Felton, partner zarządzający Greenberg & Bass, który jest współautorem specjalnego raportu "Trendy sądowe w sprawie bankructwa w Kalifornii". "Prawdopodobnie nie tylko wina planisty wprawia w to ludzi, ale przynajmniej jest to wina osoby, która nie cofa się o krok i mówi:" To trochę za piękne, aby mogło być prawdziwe " - nie 50% ich winy, ale może 10%. "

Sceny Ponziego obejmują sieć inwestorów korzystających z tych, którzy za nimi podążają. Ponieważ system gromadzi ludzi, pokazuje fałszywe zyski. Nie trzeba dodawać, że niektórzy z najlepszych oszustów mają możliwość oszukania dużej liczby ludzi z ich fortun, sprawiając, że czują, że coś jest nadchodzącym jackpotem. Madoff znalazł sposób na zdobycie bliskiego zaufania niektórym z najbogatszych ludzi na świecie. Ogólnie rzecz biorąc, certyfikowani planiści finansowi mają kodeks etyczny, którym należy żyć. Jednak zawsze jest kilku, którzy tańczą wokół zasad. Ale w przypadku tych 12 pytań możesz chronić swoje pieniądze i finansową przyszłość:

1. Jeśli nie mogą ci powiedzieć, gdzie twoje pieniądze się zatrzymają. Jeśli ktoś właśnie zapytał Madoffa: "Kto trzyma moje pieniądze?" mogli go wyjawić i nauczyć się prawdy, zanim stracą swoje jajo, powiedział Michael Nadler, prezes Nadler Financial Group, Inc. w Deerfield, Illinois.

Powinno istnieć rozdzielenie obowiązków między osobą, która sprawuje pieczę nad aktywa i doradca.

"Powinien on być własnością dużej firmy pośredniczącej powierniczej (takiej jak) Charles Schwab, TD Ameritrade" lub firmy, która jest członkiem Securities Investment Protection Corporation, powiedział Nadler.

Kiedy Madoff wysłał pieniądze bezpośrednio do niego, uczynił go zarówno kustoszem, jak i doradcą, co pozwoliło mu stworzyć fikcyjne oświadczenia i udawać, że pieniądze są tam, gdzie nie było.

2. Zostajesz poproszony o dokonanie wypłaty na rzecz kogoś innego niż opiekun. Jeśli twoje pieniądze zostaną zatrzymane przez Charlesa Schwaba, to na kogo twój czek powinien być wystawiony. Nikt inny. Nigdy nie deponuj pieniędzy doradcy inwestycyjnemu - chyba że chcesz sfinansować fundusz jachtowy doradcy.

3. Jeśli nie znajdziesz żadnego dowodu, że są zarejestrowani w miejscu, w którym mówią, że są. Zapytaj: "Czy jesteś zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym i z kim?" Następnie sprawdź. Powinny być zarejestrowane za pośrednictwem amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych Giełd Papierów Wartościowych, państwa (jeśli są małe) lub, jeśli są oparte na prowizji, za pośrednictwem Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego. "Jeśli nazywają siebie doradcą i pobierają opłatę, ale mówią:" Nie, nie jesteśmy zarejestrowani w SEC lub departamencie papierów wartościowych państwa ", to jest problem", powiedział Nadler.

4. Jeśli dana osoba ma problemy z dokumentacją lub regulacjami na stronach internetowych SEC lub Financial Industry Regulatory Authority. "Jeśli je widzisz, powinieneś uciekać, co oznacza, że ​​dana osoba ma problemy z historią", powiedział Nadler.

Wykonanie należytej staranności

Oto trzy kroki, które możesz wykonać, aby dowiedzieć się więcej o swoim planiście finansowym.

1. Wyszukiwanie historii działań dyscyplinarnych i egzekwowania prawa za pomocą bezpłatnego narzędzia brokera FINRA. Narzędzie obejmuje sprawy wnoszone przez Urząd Regulacji Rynku Finansowego (FINRA), Komisję Papierów Wartościowych lub państwowy organ nadzoru rynku.
2. Sprawdź historię zatrudnienia. "Jeśli ktoś pracował w ośmiu różnych pracodawcach w okresie pięciu lat, powinieneś zadać im pytania, dlaczego tak często zmieniają pracodawców", powiedział George Smaragdis, rzecznik władz. Zdobądź CV swojego planisty w swojej firmie, a także jego ustną historię i szukaj rozbieżności.
3. Sprawdź bazę danych SEC w Edgar, aby zobaczyć , jeśli inwestycja, o której myślisz, jest zarejestrowana. "Zapytaj, czy są one licencjonowane i jeśli produkt jest zarejestrowany, sprawdź u regulatorów, czy … Większość oszustów dotyczy nielicencjonowanych osób, sprzedających niezarejestrowane produkty lub jedno i drugie", powiedział Smaragdis.

5. Jeśli nie widzisz na nim oświadczenia o nazwisku od firmy brokerskiej, odbierz swoje pieniądze. Ponadto firma maklerska powinna wysyłać oświadczenia bezpośrednio do ciebie, a nie do twojego doradcy.

6. Czy ktoś gwarantuje coś, co nie ma sensu? Jeśli stawki rynkowe wynoszą 3% lub 4%, a dana osoba obiecuje 12%, 15% lub więcej, prosi o szybkie wpłaty lub chce aby dokonać czeków płatnych na rachunek zagraniczny, istnieje szansa, że ​​będziesz świadkiem programu Ponzi. Zapytaj, jak bezpieczna jest inwestycja i jak możesz odzyskać swój kapitał. Czy ta osoba czuje się niekomfortowo odpowiadając na twoje pytania? I pamiętajcie, nic nie jest gwarantowane.

"W przypadku Madoffa ludzie otrzymywali stałe 10 lub 12% od swoich pieniędzy … Kiedy otrzymujesz taki sam procent przez kilka lat każdego miesiąca, nie sumuje się," powiedział Felton.

7. Jeśli zadzwonią z gorącą końcówką lub raz w życiu, otrzymasz buty do biegania. "To nie jest planowanie finansowe, to pośrednik, który próbuje cię w to wciągnąć, chyba że zrobisz to z należytą starannością, nie dałbym im pieniędzy na inwestycje" - powiedział Nadler.

8. Dzielisz zyski inwestycyjne lub zyski kapitałowe z doradcą finansowym (chyba że są funduszem hedgingowym). Dzielenie się procentową opłatą ze swoim doradcą na podstawie aktywów jest OK, ale nie należy obciążać cię kosztami zysków. Fundusz hedgingowy może uzyskać 20% zysków, ale doradca nie powinien pobierać opłat w ten sposób. Nadmierna opłata za zarządzanie aktywami wynosi ponad 1,5% rocznie, powiedział Nadler.

9. Twój doradca prosi o podpisanie czegoś, co jest puste lub nie zostało całkowicie wypełnione. Nie podpisałbyś czeku, prawda? Nie podpisuj żadnych formularzy, które mogłyby zostać zmienione później. "Mogli wypełnić instrukcje dotyczące drutu, aby przesłać pieniądze na swoje własne konto bankowe" - powiedział Nadler. "Wszystkie te rzeczy wydają się tak daleko idące, to niewiarygodne, ale zdarzają się."

10. Jeśli poprosi cię o pełne pełnomocnictwo. Nie powinni tego potrzebować i nie powinni o to prosić. Ograniczone pełnomocnictwo jest OK; daje im możliwość handlowania na swoim koncie. Ale pełne pełnomocnictwo daje im możliwość pisania czeków lub wypłacania pieniędzy z kont. Wtedy każdy w ich firmie może odejść z tym.

11. Jeśli doradca już wie, czego potrzebujesz, zanim skonsultujesz się z tobą. Doradca nie jest czytnikiem myśli i powinien zadawać ci pytania, by dokładnie określić twoje potrzeby. "Bądź nieufny, gdy doradca zaleca produkt, który jest specyficzny dla ich firmy", powiedział Daniel Courson, doradca finansowy w firmie Security Financial Management Inc. na Centralnej Florydzie. Zapytaj, czy firma posiada jakiekolwiek produkty zastrzeżone.

12. Nie są w stanie zrozumieć ryzyka, jakie przyjmiesz. Niektóre inwestycje zaczynają się od wyższych stóp procentowych i spadają do minimalnej stawki po zablokowaniu Twoich pieniędzy. Inne nie mogą być wykorzystane do momentu, gdy skończysz prawie 60 lat. Inni potrzebują minimum kont.

"Jeśli ktoś daje ci dużo szybkiej rozmowy i mówi ile możesz zarobić, a nie mówiąc, ile możesz stracić, to prawdopodobnie nie jest dobrze podpisać, "powiedziała Susan John, przewodnicząca Krajowego Stowarzyszenia Doradców Finansowych Osobistych (NAPFA), która promuje poradę tylko za opłatą.

Odpowiedź inwestycyjna: Poproś doradcę o ujawnienie, w jaki sposób zarabia. Czasami doradcy finansowi robią grubsze prowizje, im dłużej twoje pieniądze są blokowane w ramach pewnych inwestycji. Zapytaj: czy są one oparte na prowizji (czy otrzymują prowizje za sprzedaż rzeczy takich jak produkty ubezpieczeniowe lub kredyty), oparte na opłatach (płaskie, stałe lub godzinowe), oparte na prowizji i prowizji, czy robią wynagrodzenie i premie od ich firmy maklerskiej, i czy ich firma jest właścicielem jakichkolwiek własnych produktów (i jakie one są).