10 Przykazań finansowych na lata 30

Wg Andrew Comstock, CFA

Dowiedz się więcej o Andrew na naszej stronie Zapytaj doradcę

Po osiągnięciu trzydziestki nadszedł czas, aby poważnie traktować swoje finanse. Oto 10 przykazań finansowych, które należy rozważyć na tym etapie życia:

1. Wydłuż swoje 401 (k)

401 (k) to wspaniałe miejsce pracy, szczególnie jeśli otrzymasz hojny, dopasowany wkład od twojego pracodawcy. Należy wnieść co najmniej tyle, ile potrzeba, aby w pełni wykorzystać zalety swojej firmy. Zachęcam klientów do wniesienia dodatkowego 1% do 2% w ciągu meczu. (Twoja maksymalna kwota rocznego wkładu wynosi 17 500 USD). Nie przegapisz tej wypłaty ze swojej wypłaty, ale będzie to miało wpływ na 30 lat, kiedy nadejdzie czas na emeryturę.

2. Zacznij inwestować poza swoim 401 (k)

Jeśli już zwiększasz składki do swojego 401 (k), nadszedł czas, aby rozpocząć inwestowanie poza planem pracy. Jeśli możesz wnieść swój wkład do Roth IRA, rób to, aż przestaniesz się kwalifikować.

Ważne jest również, aby zacząć myśleć o dywersyfikacji rodzajów swoich rachunków inwestycyjnych. Większość ludzi ma większość swoich inwestycji w odroczone podatki emerytalne. Może również mieć sens inwestowanie w konta podlegające opodatkowaniu, co pozwala na swobodę dostępu do inwestycji, jeśli chcesz dokonać większego zakupu, na przykład zakupu domu.

3. Uzyskaj prawo do alokacji zasobów

Interes złożony to potężna rzecz. Aby czerpać korzyści ze składanych zwrotów, musisz mieć odpowiednią mieszankę inwestycji, zwaną również alokacją aktywów. Jeśli inwestujesz zbyt ostrożnie, twoje inwestycje mogą nie dać Ci długoterminowych rezultatów, których szukasz. I odwrotnie, jeśli zbyt wiele twoich inwestycji jest ryzykownych, zmienność może utrzymywać cię w nocy.

Posiadanie odpowiedniej alokacji aktywów zapewni również zróżnicowanie portfela. Dywersyfikacja to jedyny darmowy obiad w inwestowaniu!

4. Nie należy nadmiernie inwestować w swoją firmę

Firmy często oferują plan zakupu pracowniczego, który pozwala na zakup akcji firmy po obniżonej cenie, z pieniędzmi wykupionymi z wypłaty. Możesz też przechowywać akcje, ponieważ otrzymałeś opcje lub ograniczone zapasy w ramach rekompensaty. A może po prostu uważasz, że Twoja firma ma świetlaną przyszłość i chce w nią zainwestować?

Nie ma idealnej formuły, aby dowiedzieć się, ile twojej wartości netto powinno posiadać w magazynie twojej firmy. Ponieważ polegasz na firmie na wynagrodzenie, ubezpieczenie zdrowotne i inne świadczenia, masz już duże zaangażowanie finansowe. Wspaniale jest mieć skórę w grze poza pracą w twojej firmie. Ale rozmowa z planistą finansowym lub doradcą inwestycyjnym może pomóc ustalić, jaka jest odpowiednia kwota dla twojej sytuacji.

5. Rozpocznij planowanie finansowe

Planowanie finansowe w latach 30. jest ważne, ponieważ możesz zacząć wyznaczać długoterminowe cele finansowe i określać, co musisz zrobić, aby je osiągnąć. Wiele projekcji zmieni się i będzie udoskonalane w miarę postępów w życiu, ale im wcześniej masz plan na miejscu, tym lepiej.

6. Zaoszczędź na kosztach college'u twojego dziecka

Zacznij oszczędzać na studia JAK NAJSZYBCIEJ! Jest prosty sposób na zrobienie tego: 529 planów może zacząć od niewielkich kwot. Koszty kolegium gwałtownie rosną, ponad dwukrotnie więcej niż stopa inflacji. Jednym ze sposobów radzenia sobie jest wczesne rozpoczynanie i agresywne przydzielanie inwestycji.

7. Zakup ubezpieczenie rentowe i ubezpieczenie na życie

Mam trzy typy przyjaciół po trzydziestce: tych, którzy zdają sobie sprawę, że nie są niepokonani, i tych, którzy jeszcze tego nie odkryli. Ważne jest, aby chronić siebie i swoją rodzinę przed nieoczekiwanymi. Zapoznaj się z polisą na życie dla ciebie i twojego współmałżonka. I chociaż ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa jest często dodatkową refleksją, z większym prawdopodobieństwem złożysz wniosek o polisę inwalidzką niż polisę na życie. Upewnij się, że masz wystarczające pokrycie niepełnosprawności u swojego pracodawcy. W przeciwnym razie szukaj zewnętrznego dostawcy.

8. Posiadaj fundusz awaryjny

Fundusz kryzysowy jest jednym z elementów planowania finansowego. Jeśli nie masz pieniędzy odłożonych na bok, nieoczekiwany może spowodować spustoszenie w twoim życiu finansowym. Twoim celem powinno być uzyskanie od trzech do sześciu miesięcy wydatków w zakresie oszczędności krótkoterminowych.

9. Spłać swój dług

Zaspokojenie się z zadłużenia jest łatwe - nie opłaca się. Stwórz plan spłaty kart kredytowych, pożyczek studenckich i kredytów samochodowych, pozostawiając tylko hipotekę. Będziesz mieć więcej środków pieniężnych na inwestycje w celu przejścia na emeryturę, z wyjątkiem funduszu college'u dla dzieci i innych celów finansowych.

10. Rozpocznij planowanie swojej posiadłości

Wiele osób rezygnuje z tworzenia testamentów lub zaufania, ponieważ uważają, że mają mnóstwo czasu, aby się do niego dostać. Możesz uciec z tego, gdy jesteś młody i samotny, ale nie więcej, gdy osiągniesz swoje trzydziestki i będziesz mieć rodzinę. Jeśli masz dzieci, upewnij się, że są bezpieczne po śmierci. Planowanie nieruchomości może zapewnić, że tak się stanie. Posiadanie gotowego planu nieruchomości zapobiegnie konfliktom rodzinnym w twoim majątku. Spotkaj się z adwokatem ds. Planowania osiedli mieszkaniowych, aby omówić najlepszą strategię dla Ciebie i Twojej rodziny.