Twoja 6-etapowa, 30-minutowa roczna kontrola portfela

Wiesz, że zwierzęta domowe i małe dzieci robią wrażenie, gdy coś smakują? To jest to samo, co inwestorzy robią od początku stycznia, kiedy giełda zaczęła tracić na wartości.

Nie pozwól, aby ten gorzki smak zepsuł resztę roku - lub długoterminowe zwroty z inwestycji. Pamiętaj, że sukces inwestowania mierzony jest w dziesiątkach, a nie miesiącach czy minutach. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, gdy giełda woskuje się i zanika, jest czas na dostrojenie portfela i przygotowanie go na długą podróż. Poświęć około pół godziny na przeprowadzenie sześciostopniowej kontroli inwestycji.

1. Umieść wydajność w perspektywie

Nie marnuj swojej energii na dreszczyk na temat niedawnych nijakich zwrotów. Twój czas jest lepiej spędzony, porównując wyniki każdej inwestycji z jej odpowiednikami lub odpowiedni indeks porównawczy. Na przykład fundusz wspólnego inwestowania o dużej kapitalizacji miałby naśladować lub przewyższać stopy zwrotu z indeksu S & P 500; Indeks MSCI byłby benchmarkiem dla funduszu wspólnego rynku światowego.

Wszelkie inwestycje, które pozostawały w tyle w porównaniu do poziomu odniesienia (lub wyników firm w tej samej branży) przez ponad pięć lat, powinny znaleźć się na liście do dalszych badań, co prowadzi do drugiego etapu przeglądu portfela.

2. Wyłapuj nadwyżki opłat

Jednym z największych zagrożeń dla długoterminowych zwrotów są opłaty, na przykład pobierane przez aktywnie zarządzane fundusze. Każda dodatkowa część punktu procentowego, który zapłacisz w opłatach za zarządzanie, generuje dwa razy - po pierwsze, natychmiastowy wpływ na twoje zyski; następnie następuje poświęcenie złożonego wzrostu, którego te dolary mogły zarobić w miarę upływu czasu.

Byłoby jedno, gdyby fundusze, które naliczały więcej, konsekwentnie zapewniały lepsze zyski. Ale tak nie jest. Badania prowadzone przez niezależny fundusz monitorujący Morningstar na temat wskaźników kosztów (zwanych również kosztami zarządzania) oraz ogólnych zwrotów wykazały, że zwroty funduszy o niskiej wartości kosztują wyższe koszty w każdym okresie i każdej kategorii aktywów. Właśnie dlatego oszczędni oszczędzający wolą inwestować w indeksu funduszy inwestycyjnych i fundusze giełdowe.

Zeskanowane są również opłaty administracyjne, inwestycyjne i indywidualne w 401 (k), 403 (b) i 457 planach, a także wydatki na rachunkach na indywidualnych kontach emerytalnych i internetowych rachunkach maklerskich. Wszystkie te mogą dodatkowo utrudnić zwroty.

Umieść swoje rachunki inwestycyjne pod mikroskopem w witrynie Feex.com (strona z bezpłatnymi analizami opłat), aby zidentyfikować wszelkie opłaty za pasożyty, zanim spowodują one większy spustoszenie w twoich zwrotach.

3. Zwiększ wielkość swoich zapasów

Najlepiej byłoby, gdyby przed jakimkolwiek zakupem akcji inwestorzy śledzili guru zarządzającego funduszem, Petera Lyncha, zwanego "dwuminutową musztrą", którą nakreślił w swojej książce "One Up on Wall Street". Wiertło to zestawienie długości skoku, obejmuje, dlaczego kupiłeś akcje firmy (możliwość), co musi się wydarzyć, aby firma odniosła sukces (podstawowe wskaźniki sukcesu) i wszelkie potencjalne pułapki, które uniemożliwiałyby tezę inwestycyjną.

Jeśli nie masz jeszcze karty indeksu pod ręką dla każdej z pozycji magazynowych, przygotuj ją teraz, aby była gotowa do kolejnego sprawdzania portfela.

4. Zakryj swoje klasy aktywów

Różnorodność jest zarówno przyprawą życia, jak i kluczowym składnikiem dla inwestorów, którzy chcą uniknąć niestrawności wywołanej przez rynek.

Odpowiednio zdywersyfikowany portfel zawierający szereg aktywów (gotówka, obligacje, akcje) o różnych cechach (np. Akcje małych i dużych spółek, zagraniczne i krajowe akcje, cele wzrostu vs. inwestycje w dochody) pomoże utrzymać zmienność portfela na minimalnym poziomie.

Aby uzyskać łatwy do naśladowania przepis dotyczący alokacji aktywów, sprawdź miksy inwestycyjne i wielkości porcji w docelowym funduszu inwestycyjnym oferowanym przez takie firmy, jak Vanguard i Fidelity. Fundusze o terminie docelowym uwzględniają horyzont czasowy inwestora (taki jak przewidywany rok emerytalny) i opracowują odpowiednią kombinację aktywów, aby osiągnąć cel.

" WIĘCEJ: Jak zainwestować swoją 401 (k)

5. Dostosuj ustawienia swojego portfela

W miarę, jak zyski z rynku rosną i ulegają zmianom z biegiem czasu, wielkość inwestycji, które tak dokładnie zmierzysz, wypali idealną placówkę alokacji aktywów. Będzie to wymagało dokonywania okresowych korekt w celu dostosowania - lub przywrócić równowagę, w żargonie inwestycyjnym - Twoje portfolio.

Rebalancing polega na sprzedaży części inwestycji, które przekroczyły swój cel alokacji i wykorzystania wpływów do zwiększenia pozycji w kategoriach, które przeszły niedowagę. Jeśli przez pracodawcę masz narzędzie 401 (k), ponowne równoważenie to często kwestia kilku kliknięć. Ale nie przesadzajcie. O ile kategoria inwestycyjna nie przekroczy 5% z alokacji docelowej, dostosowywanie raz w roku jest wystarczające.

Wielu dostawców 401 (k) zezwala uczestnikom planu na ustalanie harmonogramu (na przykład corocznie lub kwartalnie) automatycznego równoważenia. Jeśli tak, skorzystaj. Najlepsi robo-doradcy oferują także automatyczną rekompensatę w ramach usług zarządzania portfelem.

» WIĘCEJ: Najlepsi robo-doradcy

6. Zawrzyj pokój ze swoimi przegranymi

Ten ostatni krok może być bolesny, ale nadszedł czas, aby zebrać się na odwagę i zmierzyć się ze śmierdzącymi w twoim portfolio.

Sprzedaż utraconych inwestycji, które trzymasz na koncie podatkowym, może być biletem do ulgi podatkowej, kiedy składasz swój zwrot w 2016 roku.Manewr zwany zbiorem strat podatkowych pozwala wykorzystać stratę z inwestycji, które sprzedajesz, aby zrekompensować (aka niższe, a nawet wyeliminować) do 3 000 USD podatków, które będziesz winien z zysków inwestycyjnych, a nawet zwykłych dochodów.

» WIĘCEJ: Zamień przegrane inwestycje w ulgę podatkową

W tym przypadku wymagana jest odrobina samokontroli: czas, szczególnie długoterminowy horyzont czasowy inwestowania, leczy wiele ran. Chociaż 2016 rok może nie był dobry dla akcji, starannie dobrane, solidne firmy ostatecznie odzyskują i nadal rosną.

Poświęć kilka ostatnich minut na sprawdzanie swojego portfolio, biorąc głębokie, uspokajające oddechy i powtarzając ten mantry uber-inwestor Warren Buffett, którego nauczył się od swojego mentora, ekonomisty Benjamina Grahama: "Cena jest tym, za co płacisz; wartość jest tym, co dostajesz."

Dayana Yochim jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistym portalu finansowym: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.

Zdjęcie przez iStock.