5 najgorszych błędów finansowych, jakie mogą popełnić nowi rodzice

Posiadanie dziecka przynosi podekscytowanie i radość - i cały szereg nowych zmartwień finansowych. Jak możesz sobie pozwolić na pieluchy i przedszkola? Lekcje piłki nożnej i pływania? I wreszcie (yikes!) College?

Pułapki są obfite, ale także możliwości, by uporządkować swoje finanse. Dzięki uważnej uwadze i odrobinie dyscypliny, możesz odejść od rodziny z silnymi finansami i stworzyć sieć bezpieczeństwa na nadchodzące lata.

Oto pięć błędów pieniężnych, które popełniają nowi rodzice i jak ich uniknąć.

1. Skrócenie ubezpieczenia na życie

Większość młodych rodziców nie ma wystarczającego ubezpieczenia na życie, mówi Johanna Fox Turner, planista finansowy i właściciel Milestones Financial Planning LLC w Mayfield, Kentucky.

Garrett Prom, planista finansowy i założyciel Prominent Financial Planning LLC w Austin w Teksasie, zgadza się z tym. "Nie mogę ci powiedzieć, ilu ludzi spotykam, którzy mówią:" Och, tak, jesteśmy zajęci ubezpieczeniem na życie - mam plan przez mojego pracodawcę ".

Jednak grupowe ubezpieczenie na życie poprzez pracę rzadko oferuje wystarczająco duże świadczenia i zwykle wygasa, gdy opuścisz firmę. Potrzebujesz własnej polityki.

Co robić: Oboje rodzice potrzebują ubezpieczenia na życie, nawet jeśli ktoś pozostaje w domu, mówi Turner. Jeśli rodzic pozostający w domu zmarł, pozostały przy życiu rodzic musiałby zapłacić za opiekę dzienną i inne usługi, które rodzic wykonał.

Terminowe ubezpieczenie na życie jest wystarczające dla większości rodzin - i jest tanie. Wybierz okres, który obejmuje lata, od których twoja rodzina będzie zależeć od ciebie finansowo, i kup wystarczająco, by spłacić swoje długi, sfinansuj edukację kolegiów swoich dzieci, a także zamień dochody lub zapłać za usługi, które zapewniasz.

»PORÓWNAJ: Cytaty z ubezpieczeń na życie

2. Nie tworzenie testamentu

"Większość młodych rodzin, z którymi się spotykam, nie chce myśleć o testamencie, a nawet jeśli o tym wspomnę, nie chcą o tym rozmawiać" - mówi Prom.

Ale każdy rodzic powinien go mieć. Testament określa, w jaki sposób twoje pieniądze i majątek powinny zostać rozdane po twojej śmierci i wyznacza opiekuna dla twoich dzieci. Jeśli ty i twój małżonek obumarliście, a żaden z was nie ma woli, państwo wyznaczy opiekuna i zdecyduje, co stanie się z waszymi majątkami.

Co robić: Każdy rodzic powinien mieć testament. Poproś zaufanego przyjaciela lub członka rodziny, aby służył jako opiekun i zarządzał majątkiem i pieniędzmi dla swoich dzieci, jeśli oboje zginiecie. Niektórzy planiści nieruchomości zalecają mianowanie jednej osoby do wychowania dzieci, a drugą do zarządzania pieniędzmi. Skontaktuj się z prawnikiem nieruchomości, aby wybrać najlepszy kurs.

3. Brak planu wydatków lub oszczędności w deszczowym dniu

Wydatki mogą wymknąć się spod kontroli, kiedy nie masz planu.

"Istnieje ogromna skłonność do przesadzania, szczególnie z dzieckiem nr 1", mówi Chad Nehring, planista finansowy i partner w Conceptual Financial Advisors LLC w Appleton w stanie Wisconsin.

Ludzie nie patrzą na swoje wydatki, ponieważ się boją - mówi John Buerger, finansista i prezes Altus Wealth Solutions w San Luis Obispo w Kalifornii. Zamiast tego działają na ślepo, aby uniknąć złych wieści.

Co robić:

• Użyj aplikacji śledzącej, takiej jak Mięta, aby oglądać wydatki przez miesiąc. "Nie możesz zarządzać tym, czego nie mierzysz" - mówi Buerger. Po prostu obserwuj, dodaje. Pokonanie się nad wydatkami nabierze odwrotu.
• Skategoryzuj swoje wydatki zgodnie z potrzebami i potrzebami, a następnie nadaj im priorytet, mówi Nehring.
• Oszczędź na niespodziewane wydatki. Większość doradców finansowych zaleca posiadanie wystarczającej kwoty, aby zapłacić za trzy do sześciu miesięcy potrzeb. Buerger mówi, że twoje rezerwy gotówkowe powinny być na najwyższym poziomie przed ważnym wydarzeniem życiowym, takim jak posiadanie dziecka.
• Ale zacznij od tego, gdzie jesteś, mówi Nehring. "Jeśli uda ci się dostać do 1000 $, to świetnie." Idź dalej; co trochę pomaga.
• Znajdź oferty przedmiotów, które Twoje dziecko przerośnie w sklepach konsygnacyjnych i oszczędnościowych.
• Zmieniaj swój plan wydatków, gdy twoje dzieci dorastają, mówi Nehring.

4. Oszczędzanie na studia kosztem emerytury

Ukończenie szkoły średniej dla dziecka może być bliższe niż przejście na emeryturę, ale zaniedbanie oszczędności emerytalnych w celu przelania pieniędzy do funduszu uczelnianego to zły pomysł.

"Nie ma stypendiów na emeryturę", mówi Turner.

Co robić: Otwórz plan oszczędnościowy 529 uczelni i zaproś chętnych krewnych do wniesienia swojego wkładu. Tymczasem, oszczędzaj do limitów składek w swoich planach oszczędzania na emeryturę, zanim wpłacisz pieniądze do 529, mówi Turner.

Przygotowanie do emerytury przyniesie korzyści Twoim dzieciom na dłuższą metę.

"Nie musisz iść do dziecka z kapeluszem w ręku, mówiąc:" Poszedłeś na Harvard, ale teraz nie mam żadnych pieniędzy "- mówi Turner.

5. Zapominasz o dodaniu dziecka do swojego planu ubezpieczenia zdrowotnego

Po narodzinach dziecka łatwo jest pozwolić zadaniom przejść przez pęknięcia. Ale nie zapomnij dodać swojego dziecka do ubezpieczenia zdrowotnego.

Co robić: Masz 30 dni po porodzie, aby dodać dziecko do opartego na pracy planu zdrowotnego, zgodnie z amerykańskim Departamentem Pracy. Skontaktuj się z administratorem świadczeń, aby uzyskać szczegółowe informacje.

Jeśli kupiłeś plan opieki zdrowotnej za pośrednictwem Healthcare.gov lub rynku państwowego, zaloguj się na swoje konto lub zadzwoń do marketplace, aby zgłosić narodziny. Masz 30 do 60 dni, w zależności od stanu.

Jeśli kupiłeś plan bezpośrednio od ubezpieczyciela, skontaktuj się ze swoim zakładem ubezpieczeń zdrowotnych.

Kiedy unikasz tych pułapek, pamiętaj, że planowanie finansowe jest dobre dla całej rodziny.

"Rodzice tworzą plan pieniędzy na swoich dzieciach, więc jeśli jesteś zestresowany o pieniądze, będą zestresowani na punkcie pieniędzy" - mówi Buerger.

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.