Car Insurance Quotes Vary Szeroko dla kobiet, Report Finds
Driving-Without-Insurance Penalties : Insurance Info
Spisu treści:
- Firmy różnią się pod względem traktowania pojedynczych kierowców
- Przemysł broni praktyk
- "Pytania o sprawiedliwość"
Według raportu opublikowanego przez Consumer Federation of America (CFA), czterech z sześciu głównych ubezpieczycieli zwiększa notowania ubezpieczeń komunikacyjnych dla kobiet o średnio 20 procent po śmierci mężów.
Grupa konsumentów i rzeczników twierdzi, że "kara za wdowę" i inne różnice w cenach ubezpieczenia samochodu związane ze stanem cywilnym są niesprawiedliwe i planuje podzielić się swoimi odkryciami z wszystkimi departamentami ubezpieczeń państwowych i Federalnym Urzędem Ubezpieczeń Skarbu.
"Trudno sobie wyobrazić, jak bycie wdową czyni cię gorszym kierowcą", powiedział J. Robert Hunter, dyrektor ubezpieczeniowy CFA, w poniedziałek podczas konferencji z dziennikarzami.
Odkrycie było częścią badania, które dotyczyło różnic w cenach ubezpieczeń automatycznych dla kobiet samotnych vs. zamężnych w 10 miastach - Baltimore; Denver; Chicago; Houston; Louisville, Kentucky; Minneapolis; Oakland, Kalifornia; Feniks; Portland, Oregon; i Tampa na Florydzie.
"Trudno sobie wyobrazić, jak bycie wdową czyni cię gorszym kierowcą." J. Robert Hunter, dyrektor ds. Ubezpieczeń, Consumer Federation of America
Naukowcy otrzymali internetowe oferty od sześciu największych firm ubezpieczeniowych na minimalną kwotę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wymaganego przez państwa. Wszystkie cechy kierowcy i pojazdu były stałe, z wyjątkiem stanu cywilnego.
State Farm była jedyną firmą w badaniu, która nie zmieniała cen zgodnie ze stanem cywilnym w żadnym z miast. Czterech ubezpieczycieli - Geico, Farmers, Liberty Mutual i Progressive - konsekwentnie zwracało wyższe stawki ubezpieczenia samochodu dla samotnych kobiet, w tym wdów, niż zamężne kobiety. W całym kraju naliczono wyższe stawki dla większości samotnych kobiet w sześciu miastach, ale dały one stawkę żonową wdowom w czterech z tych miejsc. Oferty cenowe były niedostępne w przypadku Nationwide w czterech miastach.
(Przedstawiciele Federacji mówią, że Allstate, jeden z największych ubezpieczycieli, nie został uwzględniony, ponieważ przeprojektowana strona internetowa firmy utrudnia porównywanie cen.)
Federacja skupiła się na jednej płci ze względu na prostotę. "Musieliśmy wybrać jedną lub drugą", mówi dyrektor wykonawczy CFA Stephen Brobeck. "W wieku 30 lat niektórzy uważaliby mężczyzn za mniej bezpiecznych kierowców, więc wybraliśmy kobiety jako konserwatywne."
Firmy różnią się pod względem traktowania pojedynczych kierowców
Rolnicy, Liberty Mutual, Nationwide i Progressive na ogół traktowali rozwiedzionych, oddzielonych i samotnych kierowców tak samo, obciążając ich bardziej niż żonatymi kierowcami. Ale Geico zwrócił różne stawki dla różnych "pojedynczych" kategorii w niektórych miastach.
Roczne wynagrodzenie Geico dla 30-letniej kobiety w Minneapolis, według badania, było:
Stan cywilny | Oceniać |
Pojedynczy | $1,944 |
Rozdzielony | $1,944 |
Rozwiedziony | $1,584 |
Owdowiały | $1,466 |
Partner krajowy | $1,944 |
Żonaty | $894 |
Stawki Geico były ekstremalnym przykładem. Inne firmy wykazały różnicę nie więcej niż 34% dla kobiet samotnych vs. zamężnych.
Badanie wykazało, że zarówno Geico, jak i Progressive często obciążają partnerów krajowych wyższymi stawkami niż osoby w związku małżeńskim. Inni ubezpieczyciele zazwyczaj traktowali partnerów krajowych jako małżeństwo lub nie zapewniały osobnej stawki.
Najmniejsze różnice cenowe dla kobiet w związku małżeńskim i samotnym w przypadku każdej z firm znajdowały się w Oakland w Kalifornii. Prawo stanu Kalifornia wymaga od ubezpieczycieli, aby podczas ustalania stawek traktowali rekord jazdy, liczbę przejechanych kilometrów i lata doświadczenia jako "podstawowe".
W oświadczeniu przesłanym do Investmentmatome, Nationwide zakwestionował ustalenia CFA i powiedział, że firma "nie ma różnych cen opartych wyłącznie na tym, czy kierowca jest owdowiały czy zamężny".
"Istnieje wiele czynników, które mają wpływ na cenę klienta", mówi firma. "Zalecamy, aby ważne wydarzenia życiowe, takie jak małżeństwo lub śmierć w rodzinie, uzasadniały rozmowę z pracownikiem ubezpieczeniowym, który może określić indywidualne potrzeby ubezpieczeniowe danej osoby i doradzić w sprawie odpowiedniego ubezpieczenia w odpowiedniej cenie."
Geico i Progressive nie odpowiedzieli na prośby o komentarz. Inni ubezpieczyciele kierowali pytania do Insurance Information Institute (III), grupy branżowej.
Przemysł broni praktyk
James Lynch, główny aktuariusz dla III, bronił praktyk przemysłowych, mówiąc, że przewoźnicy nie ustalają stawek arbitralnie. Lynch twierdzi, że ubezpieczyciele muszą wykazać, że ich stawki są oparte na danych pokazujących związek między zmiennymi cenowymi a ryzykiem. Nie muszą jednak udowodnić, w jaki sposób te zmienne powodują wyższe roszczenia.
"Wciąż próbujemy zrozumieć, co spowodowało wojnę secesyjną lub wielki kryzys. Gdybyśmy musieli czekać, aż dowiemy się, co spowodowało coś, nigdy nie doszlibyśmy do wniosku, a rynek byłby bardzo nieefektywny ", mówi. "Śledzenie tych zmiennych kosztuje zarabianie pieniędzy, a jeśli nie przewidują strat bardzo dobrze, firmy ubezpieczeniowe marnują czas i pieniądze na wszystkie te kroki".
Różnice w sposobie kształtowania stawek przez firmy wynikają z konkurencyjnego rynku - mówi. "Różne firmy podejmują różne decyzje w zależności od tego, co się przed nimi znajduje".
"Pytania o sprawiedliwość"
Badanie CFA jest częścią serii badań, które federacja zrobiła w sprawie wpływu czynników niezwiązanych z prowadzeniem pojazdu, takich jak zawód i kredyt, na wyceny ubezpieczenia samochodu.Federacja twierdzi, że w rezultacie ludzie o niskich i średnich dochodach płacą wyższe stawki ubezpieczenia niż konsumenci o średnich i wyższych dochodach.
"Używanie czynników niezwiązanych z jazdą … rodzi poważne pytania o uczciwość" - mówi Hunter.
Federacja twierdzi, że ubezpieczyciele starają się maksymalizować zyski, oferując najlepsze stawki klientom, którzy najprawdopodobniej kupią najwięcej ubezpieczenia. Małżeństwo jest bardziej prawdopodobne niż jedna osoba, aby ubezpieczyć na przykład więcej niż jeden samochód i kupić ubezpieczenie domu.
Lynch z III, twierdzi, że nacisk federacji konsumenckiej, aby zakazać ubezpieczycielom korzystania z czynników innych niż drogowe, takich jak status kredytowy czy stan cywilny, spowodowałby powrót branży do lat dwudziestych, kiedy ubezpieczyciele nie mieli wielu czynników ratingowych.
"Nie sądzę, żeby istniała prawdziwa kuźnia" - mówi. "Stawki stały się bardziej dokładne w czasie, a konsument skorzystał."
Barbara Marquand jest pisarką piszącą w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected]. Świergot: @barbaramarquand .
Zdjęcie przez iStock.