Czy mój wynik kredytowy pozwoli mi kupić dom?

Ocena kredytowa ma kluczowe znaczenie dla procesu zakupu domu. Twój wynik FICO nie tylko określa, czy możesz kwalifikować się do pożyczki, ale także wpłynie na twoje warunki kredytu hipotecznego - im wyższy wynik, tym niższa twoja stopa procentowa.

Prawdopodobnie możesz kupić dom nawet z niższym wynikiem, ale będziesz miał inne opcje niż osoba z wyższym. Dla modeli scoringowych FICO, które osiągają najwyższą wartość 850 - niektóre modele są wyższe.

Oto, czego możesz się spodziewać na podstawie zakresu ocen kredytowych:

300 - 499: Kilka opcji

Posiadanie złych kredytów - lub brak kredytu - oznacza, że ​​jest mało prawdopodobne, aby uzyskać kredyt hipoteczny, chyba że ktoś chce pomóc.

"Ich jedyną opcją byłoby posiadanie przyjaciela - lub, co bardziej prawdopodobne, członka rodziny - zakupu domu, dodania ich do tytułu, a następnie próby refinansowania na swoje nazwisko (nazwiska), gdy wyniki kredytowe poprawią się wystarczająco" - mówi Ted Rood, senior oficer pożyczki w St. Louis.

500 - 579: Słabe programy kredytów hipotecznych

Jeśli masz punktację kredytową w latach 500, prawdopodobnie najlepszym wyborem dla kredytu mieszkaniowego będzie ubezpieczony przez Federalną Administrację Mieszkaniową. Ale mając rating kredytowy od 500 do 579, przygotuj się na obniżenie o 10%.

"Ktoś, kto ma 500 punktów kredytowych, prawdopodobnie będzie miał kombinację kont zbierania, zastawów i wyroków" - mówi Joe Parsons, starszy specjalista ds. Pożyczek z PFS Funding w Dublinie w Kalifornii. "Nawet jeśli FHA będzie ubezpieczać pożyczkę o wartości 500 punktów, pożyczkodawca będzie wymagał, by przed zamknięciem spłacono kolekcje, wyroki i większość zastawów."

Investmentmatome to darmowe narzędzie do wyszukiwania najlepszych kart kredytowych, kursów CD, oszczędności, kont sprawdzających, stypendiów, opieki zdrowotnej i linii lotniczych. Zacznij tutaj, aby zmaksymalizować nagrody lub zminimalizować stopy procentowe. Bev O'Shea

Uzyskaj bezpłatny raport o wyniku kredytowym

• Otwórz więcej drzwi dla swoich celów finansowych.
• Ustaw swoje cele i zobacz swoje postępy.
• Rejestracja nie wpłynie na Twój wynik.

Uzyskaj swoją zdolność kredytową

---

580 - 619: Niektóre programy niskich opłat

FHA pozwala również na pożyczki z zaliczkami już na poziomie 3,5%, ale aby się zakwalifikować, będziesz potrzebował 5 punktów FICO lub więcej. Niektórzy pożyczkodawcy będą również zezwalać na kredyty hipoteczne gwarantowane przez Departament Spraw Weteranów, zwane powszechnie kredytami mieszkaniowymi VA na tym poziomie.

" WIĘCEJ: Znajdź dla siebie najlepszego pożyczkodawcę FHA

620 - 699: Opcje rządowe i konwencjonalne

Potencjalni nabywcy domu, którzy posiadają co najmniej 620 punktów kredytowych, mają więcej opcji. Kredyty hipoteczne wspierane przez VA zdecydowanie wchodzą w grę. Może to oznaczać, że nie dokonasz zaliczki, a zapłacisz bardzo korzystne oprocentowanie. Pożyczki wspierane przez USDA są również dostępne dla osób, które uzyskały co najmniej 640 punktów.

Pożyczki FHA na remodeling, znane jako kredyty 203 (k), są gwarantowane na tym poziomie punktacji FICO.

Co najważniejsze, kredyty konwencjonalne - kredytodawcy hipoteczni, jak najlepsi - są dostępne dla kwalifikowanych kredytobiorców z oceną kredytową na poziomie 620 lub wyższym.

" WIĘCEJ: Znajdź najlepszego pożyczkodawcę hipotecznego

700 - 739: Dobre programy kredytów hipotecznych

Kupujący w domu z oceną kredytową na poziomie 700 lub wyższym kwalifikują się do wyższych stóp procentowych kredytów hipotecznych, a także do domów o wyższej wartości, które wymagają "olbrzymich" kredytów hipotecznych.

740 i więcej: Najlepsze stopy procentowe

Z wynikiem FICO 740 lub wyższym, prawdopodobnie uzyskasz najbardziej korzystną stopę procentową dostępną, szczególnie w przypadku nie-jumbo, pożyczki konwencjonalnej.

Pożyczkobiorcy, którzy osiągają wyższe wyniki, również otrzymują zwrot kosztów prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, jeśli dokonują płatności w wysokości mniejszej niż 20%. Parsons twierdzi, że przy płatności w wysokości 10%, 620 pożyczkobiorca zapłaci 1,1% w PMI. 760 pożyczkobiorców FICO zapłaciłoby 0,30%, dodaje.

Oczywiście, każdy pożyczkodawca ma inne standardy underwritingu, więc kwalifikacje kredytowe mogą się różnić. Twoja zdolność do spłaty odgrywa najważniejszą rolę w uzyskaniu zatwierdzenia kredytu mieszkaniowego. Aby to ustalić, pożyczkodawcy dokonują przeglądu miesięcznego dochodu pomniejszonego o powtarzające się długi (twój stosunek długu do dochodu), a także o kwotę, którą kładziesz (pożyczka na wartość).

Posiadanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym - poza tym, co jest potrzebne do zaliczki i kosztów zamknięcia - może również działać na Twoją korzyść.

" WIĘCEJ: Sprawdź, ile domu możesz sobie pozwolić

Więcej od Investmentmatome

• Porównaj stawki kredytów hipotecznych na różnych punktach kredytowych
• Najlepsi kredytodawcy hipoteczni dla kredytobiorców o niskich kredytach
• Jak twój wynik kredytowy wpływa na oprocentowanie kredytu hipotecznego