Co to jest pożyczka na kapitał obrotowy? |

Dużo czasu poświęcam pracy z firmami, które oferują alternatywne źródła finansowania dla małych firm. Wielu z nich zwraca się do tych, którzy właśnie rozpoczynają swoją działalność, i jest to niezbędna usługa, ale coś, o czym ostatnio dużo słyszałem, to usługa finansowa dla s w dalszej części cyklu biznesowego.

Nazywa się to kredytem obrotowym i ma na celu tymczasowe zwiększenie przepływów pieniężnych firmy. Kredyty obrotowe są szczególnie cennym źródłem dla właścicieli firm, którzy chcą wykorzystać czasową możliwość sprzedaży, która wymaga zwiększenia wydatków na zapasy lub koszty osobowe.

Niedawno miałem okazję porozmawiać z Robem Frohweinem, ekspertem ds. Pracy pożyczek kapitałowych i prezesa firmy Kabbage, pożyczkodawcy kapitału obrotowego. Ma świetne rady dla właścicieli firm rozważających ubieganie się o kredyt obrotowy, w tym wskazówki, jak zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie. Możesz wysłuchać wywiadu na wideo poniżej lub przeczytać transkrypcję.

Transkrypcja wideo:

Peter: Witajcie wszyscy, to Peter Thorsson z Palo Alto Software, a ja mam Rob Frohwein na zadzwoń tutaj. Porozmawiamy trochę o Kabbage i pożyczkach dla małych firm w ogóle. Cześć Rob.

Rob: Hej Peter. Wspaniale jest być na czacie, dziękuję, że mnie masz.

Peter: Więc nasi odbiorcy to głównie małe i średnie firmy, z których wielu jest zainteresowanych zdobyciem funduszy, wiedzą, jak zdobyć pieniądze na swoją działalność, wiedząc, jak przechowywać akcje na półkach. W jaki sposób Kabbage pomaga im i czy możesz podać nam trochę informacji o firmie?

Rob: Oczywiście, z chęcią to zrobię. Kabbage dostarcza kapitał obrotowy małym firmom i robimy to za pośrednictwem platformy opartej na danych i technologii. Więc robimy to zupełnie inaczej, niż jakakolwiek tradycyjna firma finansowa będzie chciała poznać małą firmę i podjąć decyzję, czy zapewnić im kapitał, czy nie.

Peter: To świetnie. I jak to się różni od tradycyjnego pożyczkodawcy lub pożyczkodawcy SBA?

Rob: To interesujące. Przede wszystkim małe przedsiębiorstwa zawsze były, niestety, defaworyzowanym dzieckiem branży usług finansowych. Więc masz wiele sytuacji, w których małe firmy po prostu nie mogą uzyskać dostępu do kapitału z tradycyjnego pożyczkodawcy. Jeśli pójdziesz do banku jako mała firma, to, do czego przywykli, zamieni cię w konsumenta i przyjrzysz się twojemu wynikowi kredytowemu i przeprowadzi cię przez ogromną ilość papierkowej roboty, dużo czasu, wiele spotkań. I ostatecznie - wiele, wiele tygodni później - to zwykle "nie".

Więc to, co zrobiliśmy, to w zasadzie powiedzieliśmy, że małe firmy są naszym klientem. I zgadnij co? Korzystają z Internetu i korzystają z innych firm, z którymi mamy relacje. Możemy pobierać dane bezpośrednio od tych firm za zgodą naszych klientów i bardzo szybko podejmować decyzję. Tak więc mała firma może wylądować na naszej stronie i faktycznie mieć gotówkę na swoim koncie w ciągu 7 minut. Jest to typowy okres czasu od dosłownie lądowania na naszej stronie do ubiegania się i posiadania dostępu do gotówki.

Inną rzeczą jest to, że ze względu na sposób, w jaki stworzyliśmy nasz produkt, jest on zasadniczo podobny do linii. Więc możesz wejść i wziąć gotówkę, kiedy jej potrzebujesz, zakładając, że masz dostępność podobną do twojej na karcie kredytowej. A więc bardzo, bardzo inny proces. Zamiast siedmiu tygodni mamy siedem minut i zazwyczaj "tak" dla małej firmy.

Peter: To fantastyczne. Tak więc prędkość jest prawdopodobnie kluczowa dla ich potrzeb w zakresie inwentarza i szybkiego uzyskania tych pieniędzy. Dla małego właściciela firmy, który właśnie tego słucha i po raz pierwszy uczy się o Kabbage, skąd miałbym wiedzieć, czy dobrze mi pasuje i jak mogę się dowiedzieć, czy jestem odpowiedni na pożyczkę Kabbage?

Rob: To świetne pytanie. Zazwyczaj jest to mała firma, która ma co najmniej kilka tysięcy dolarów przychodu miesięcznie. Tak naprawdę nie mamy wysokiego progu. Chcemy tylko upewnić się, że jesteś prawdziwym biznesem, a nie sprzedajesz swojej starej deskorolki sprzed dwunastu lat w garażu. Szukamy osób, które prowadzą aktywną działalność biznesową. Może to być praca w niepełnym wymiarze godzin lub poboczny biznes, nie musi to być to, co robisz codziennie i co minutę swojego życia, ale to musi być prawdziwy biznes.

Numer dwa, sposób w jaki zazwyczaj działa to, że powinieneś po prostu wejść na stronę kabbage.com. To, co robimy, łączymy z kluczowymi źródłami danych, które są powiązane z Twoją firmą. Jeśli więc używasz książek QuickBooks do robienia książek lub wysyłanych za pośrednictwem UPS, lub sprzedajesz w serwisie Amazon, lub sprzedajesz w serwisie eBay lub przeprowadzasz transakcję przez PayPal, mamy wiele źródeł danych, z którymi się łączymy. Zakładając, że łączysz się z jednym lub kilkoma źródłami danych, które są dla nas ważne, aby zrozumieć, jak działa Twoja firma, jesteśmy dla Ciebie idealnym rozwiązaniem.

W ciągu najbliższych 60 dni będziemy dosłownie stosować się do każdego małego biznes na planecie, a przynajmniej w Stanach Zjednoczonych i w Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii. Jeśli posiadasz konto do prowadzenia działalności gospodarczej, będziemy mogli Cię zagwarantować głównie na tej podstawie. Więc jesteśmy naprawdę dobrze dopasowani, o ile masz minimalną kwotę przychodów, a faktycznie jesteś małą firmą i możesz połączyć nas ze źródłami danych, które pomogą Ci zrozumieć Twoją firmę.

Peter: To świetnie. Naprawdę, kiedy mówisz, że łączysz się, powiedzmy, z Amazonem lub innym źródłem danych, z którym jestem połączony, chodzi o to, by pozwolić ci uzyskać szybką akceptację i udowodnić, że mogę sprzedać to, co mówię, że sprzedam. albo mam przychód, który mam, jaki mam.

Rob: Tak, to doskonały sposób, żeby to podsumować. Więc w przeciwieństwie do tego, co dzieje się, gdy wchodzisz do banku (możesz dosłownie przynieść 3 ryz papieru, które reprezentują twoje ostatnie 3 lata deklaracji podatkowych, lub wydrukujesz swój rejestr od klientów płacących za swoje produkty) może dosłownie połączyć nas z tymi źródłami danych, a my wykonujemy wszystkie ciężkie operacje podnoszenia. I dlatego możemy to zrobić tak szybko. Więc to jest dokładnie słuszne.

Peter: To fantastyczne. Myślę, że z perspektywy oprogramowania Palo Alto, w wielu przypadkach powiedzieliśmy, że jest to tradycyjny biznesplan, znowu jest to przykład, w którym nie jest to konieczne, ale bezwzględnie ważne jest, aby mieć oko na kluczowe wskaźniki wydajności swojej firmy. Skąd pochodzą te dochody? Gdzie to zmierza? I znowu, tutaj, w przypadku Kabbage'a, brzmi to tak, jakby to było szybkie i łatwe, i każdy zawsze chce tego. To jest świetne.

Więc sądzę, że z twojego końca, jaką radę, jeśli jestem małą firmą, i jestem tym podekscytowany, wiem, że potrzebuję pieniędzy, co mogę zrobić, aby upewnić się, że jestem najlepszy kandydat, jeśli przejdę teraz do Twojej witryny?

Rob: Patrzymy na kilka rzeczy, kiedy na to patrzymy. Oczywiście, przede wszystkim staramy się wydać orzeczenie automatycznie, jeśli zechcesz, w jaki sposób prowadzisz swoją firmę, jaka jest odpowiednia kwota kapitału, którą możemy przekazać ci dla twojego biznesu, i oczywiście prawdopodobieństwo, że ostatecznie zwrócisz nam pieniądze. A więc rzeczy, na które staramy się spojrzeć: Czy prowadzisz swoją firmę konsekwentnie? Czy masz stałe dochody? To jedna z kluczowych rzeczy. Jak dbacie o swoich klientów? Patrzymy więc na wszelkiego rodzaju informacje o opiniach i inne czynniki związane z Twoją działalnością, ponieważ jeśli dbasz o swoich klientów, prawdopodobnie zajmiesz się także swoimi dostawcami. To dla nas dość ważna stawka.

A potem szukamy także, jak długo ta firma działa. Co nas naprawdę interesuje, podczas gdy większość ludzi, którzy są w naszej przestrzeni, szuka 10-letniej historii, chcemy wiedzieć, że robisz to przez co najmniej 6 lub 9 miesięcy. To nie musi być coś, co robiłeś przez całe życie. Ale chcemy się upewnić, że nie otworzysz dzisiaj drzwi i nie szukasz pożyczki, że jest to prawowita, prawdziwa firma, i włożyłeś trochę skóry w grę w ciągu ostatnich wielu miesięcy. budowanie tego biznesu.

To naprawdę nie są czynniki, które bardzo różnią się od tego, jak prowadzisz udany biznes. Jeśli dbasz o swoich klientów, jeśli koncentrujesz się na budowaniu bazy dochodowej, są to rodzaje rzeczy, które są dla nas ważne i właśnie takie rzeczy będą dla ciebie ważne jako właściciel firmy.

To chyba najlepsza rada, jaką mogę dać. Taką samą radę mamy dla siebie, ponieważ znajdujemy się w tej samej pozycji. Gdy prowadzisz działalność polegającą na rozdawaniu pieniędzy lub rozdawaniu pieniędzy małym firmom, zawsze szukamy kapitału, aby móc potem zapewnić naszym klientom. I musimy udowodnić to samo ludziom, którzy chcą nam dać finansowanie. Więc już tam byliśmy, musieliśmy udowodnić, że przeszliśmy w przeszłości tak, jak każdy właściciel małej firmy. Kluczem jest to, że musisz się do tego przyzwyczaić i upewnić się, że ogólnie zmierzasz w dobrym kierunku.

Peter: Więc Rob, jako mała firma, jak ktoś odróżnia czy powinni wykupić linię kredytową, wziąć pieniądze od przyjaciela, może jako pożyczkę, przyjaciela i członka rodziny, pożyczającego partnera, może udać się do ich lokalnego biura SBDC lub użyć Kabbage jako źródła finansowania?

Rob: Cóż, myślę, że kluczem jest staranie się dokładnie określić, do czego używasz kapitału. Jedną z rzeczy, o których zawsze staramy się uświadamiać naszych klientów jest: Dlaczego korzystasz z kapitału? Niezależnie od tego, czy jest to jakaś forma wykorzystania karty kredytowej, czy pójścia do bogatego wuja, jeśli wszyscy mielibyśmy tyle szczęścia, aby ją mieć, albo nawet używali Kabbage.

A odpowiedź na to, że tak naprawdę zależy od tego, z naszej perspektywy, zwrot z inwestycji, którą zamierzasz dokonać. Wiele osób mówi do nas: "OK, jeśli mam 2 000 USD na mojej karcie kredytowej, a mam 2 000 $ z Kabbage, z której mam korzystać?". Moja odpowiedź brzmi: być może nie, może karta kredytowa, lub może obydwa. I to naprawdę zależy.

Odpowiedź "oboje" odpowiem od razu. Powiedzmy na przykład, że masz teraz możliwość nabycia 4 000 $ w ekwipunku i możesz to zmienić w ciągu 30 dni za 10 000 $. Możesz więc zarobić 150% na tym, co wystawiłeś na kapitał. Na karcie kredytowej masz 2000 $, a za 2000 $ za pośrednictwem Kabbage. Czy powinieneś wybrać jedną lub drugą? Pytanie brzmi: jeśli jesteś w stanie dosłownie zarobić 6 000 $ na wzięciu obu form kapitału i spłaceniu ich w ciągu tego 30-dniowego okresu za niewielką kwotę rzeczywistych pieniędzy, to sensowne jest użycie obu.

A więc Wielu naszych klientów przyjdzie do nas, a oni od nas otrzymają kilka tysięcy dolarów. Zamienią to w 5000 $, zapłacą nam 2 000 $, a mogą nam zapłacić 100 USD jako dodatek do 2 000 $. Zainwestowali 2,000 USD w ekwipunek i 100 USD u nas. 2100 $, aby zarobić 2 900 $ - to dobry zakład każdego tygodnia. I tak wiele razy trzeba podjąć decyzję, co ROI jest dostępne. Jeśli potrzebujesz tylko 2 000 $ w moim poprzednim przykładzie, a masz 2000 $ na każdą, spróbujesz obliczyć, jaki byłby najniższy koszt kapitału, jaki byłby najwyższy potencjalny ROI dla pieniędzy, których używasz do zakupu inwentarz.

Nam zawsze zalecamy, aby ludzie przeprowadzili analizę ROI, aby naprawdę dowiedzieć się, w jaki sposób zarabiają na tym pieniądze. Mamy tendencję do stwierdzenia, że ​​nasz kapitał nie jest najlepszym kapitałem, jeśli zamierzasz wyjść i kupić telewizor do biura lub nowy stół konferencyjny - rzeczy, które mają bardzo długi, a może nawet nie, ROI z nimi związany. Czy to ma sens?

Peter: Bardzo interesujące. Tak, absolutnie. Rob, tylko jedno dodatkowe pytanie: Jesteśmy tutaj w Bplans, LivePlan i całym Palo Alto Software, uwielbiamy pomagać małym firmom. Czasami są naprawdę wspaniałe historie sukcesu. Czy masz ulubioną historię firmy, której pomogłeś przez lata?

Rob: Mam prawdopodobnie 1000 z nich. Jest jeden klient - i zamierzam teraz zachować anonimowość, ale mamy jednego klienta - któremu pomogliśmy uzyskać wsparcie w sprzedaży peruk. I to naprawdę świetna historia. Ona sama zachorowała i miała raka, a właściwie straciła włosy podczas leczenia, a ona była naprawdę zaangażowana w tworzenie nie tylko peruk dla pacjentów, którzy przechodzą podobne leczenie, ale także tworzy szalone i fajne peruki dla ludzi, którzy przeżywają jest bardzo trudnym okresem w ich życiu.

Tak więc zaczęła robić interesy, generowała dochody i przyjechała do nas, ponieważ naprawdę chciała się rozwijać, a my daliśmy jej dostęp do kapitału. W ciągu ostatnich 12 miesięcy udało jej się rozwinąć działalność prawdopodobnie dziesięciokrotnie, inwestując pieniądze, które jej daliśmy, aby pozyskać więcej produktów i więcej projektantów dla bardzo fajnych peruk.

To jedna z naprawdę ważnych części naszego biznes. Rzeczywiście wróciliśmy i przeprowadziliśmy analizę naszych klientów oraz ich dochodów, ponieważ nadal mamy dostęp do tych źródeł danych po tym, jak staną się klientami. Możemy rzeczywiście przeprowadzić analizę i powiedzieć: "Ile kapitału obrotowego, który im przekazaliśmy, pomógł ich działalności?"

Nasi klienci zwiększyli swoją działalność o 78% w okresie przed wykorzystaniem Kabbage do w tym samym okresie po użyciu Kabbage. Jedną z kluczowych rzeczy jest edukacja naszych klientów w zakresie korzyści płynących z korzystania z kapitału obrotowego i rozsądnego korzystania z niego, a ostatecznie do rozwijania wspaniałego biznesu i uczestnictwa w dużej części gospodarki amerykańskiej, jaką jest więcej połowę wszystkich miejsc pracy w USA dziś.

Peter: To fantastyczne, i to jest to, co również nas tutaj trzyma. To prawdziwi ludzie za prawdziwymi historiami prowadzącymi małe firmy w całej Ameryce. Rob, dziękuję za dzisiejszy czas. Wspaniale jest się o tym dowiedzieć.

Rob: Dziękuję, naprawdę to doceniam.

Peter: Mam nadzieję, że nasi użytkownicy dużo się nauczyli i nadal będą się uczyć.