Co to jest alokacja aktywów?

Jest to przybliżony szacunek, ale około jednego z 10 artykułów inwestycyjnych zawiera pewną odmianę wyrażenia "nie umieszczaj wszystkich swoich jajek w jednym koszyku".

Te jajka to twoje pieniądze, a koszyki to różne klasy aktywów, w które możesz zainwestować te pieniądze. Decyzja, ile jaj - lub dolarów - trafia do każdego koszyka, nazywa się alokacją aktywów.

Alokacja aktywów odgrywa kluczową rolę w poziomie ryzyka związanego z inwestycjami, a także w zwrotach z inwestycji. Po wybraniu alokacji aktywów, dzielisz swoje zainwestowane dolary na kategorie inwestycji, w oparciu o Twoje cele, tolerancję ryzyka i horyzont czasowy.

Kluczowe klasy aktywów

Alokacja aktywów to doskonały obraz portfela inwestycyjnego: jakie klasy aktywów chcesz w swoim portfelu i ile pieniędzy chcesz przeznaczyć na każdą z nich?

Klasy aktywów to po prostu grupy podobnych inwestycji. W szerokim znaczeniu, przedmiotowe klasy aktywów to akcje, obligacje i gotówka (lub ekwiwalenty gotówkowe, takie jak fundusze rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe lub kont oszczędnościowych, można kupować akcje i obligacje indywidualnie oraz w funduszach inwestycyjnych, które są koszykami wielu inwestycji zgrupowane razem.

Wszystkie te klasy aktywów wnoszą coś wartościowego do twojego portfela. Zapasy oferują największy potencjał dla długoterminowego wzrostu, ale również narażają Cię na największe ryzyko. Obligacje wyrównują to ryzyko i zapewniają stały strumień dochodów. Cash zarabia na kłopotach, gdy dach zawodzi i zaczyna padać w Twoim domu lub pozwala osiągnąć cele krótkoterminowe, takie jak zaliczka na mieszkanie lub samochód.

Jednak gotówka nie jest inwestycją i najprawdopodobniej stanowi bardzo małą część długoterminowego portfela. Jeśli jesteś młody, możesz nie mieć gotówki w swoim portfelu inwestycyjnym. Po przejściu na emeryturę prawdopodobnie będziesz mieć więcej gotówki na pokrycie swoich krótkoterminowych potrzeb.

W ramach każdej klasy możesz wybierać dalej, dzieląc akcje według geografii, branży i kapitalizacji rynkowej - w prostym języku angielskim, wielkości firmy - lub dzieląc obligacje według krótko- lub długoterminowego typu emitenta i geografii. Możesz nawet drabiny obligacji, kupując różne terminy zapadalności, dzięki czemu można przejść do lepszej stopy, jeśli stopy procentowe wzrosną.

»Poznaj podstawy: Co to jest zapasy?

Wybór najlepszej alokacji aktywów

Nie ma dokładnie poprawnych lub złych alokacji aktywów, ale chcesz wybrać najlepszą mieszankę inwestycyjną dla swoich potrzeb - a przez "potrzeby" rozumiemy Twoją zdolność do ograniczenia ryzyka, Twoich celów inwestycyjnych i twojego horyzontu czasowego.

Po pierwsze, rozważ, kiedy potrzebujesz pieniędzy. Jeśli oszczędzasz na ślub za dwa lata, prawdopodobnie nie chcesz wkładać żadnych pieniędzy w akcje lub obligacje; zamiast tego będziesz faworyzować gotówkę lub alternatywę gotówkową. Nie chcesz podrywać dnia ślubu i odkrywać, że rynek zniszczył twój budżet na catering.

Jeśli oszczędzasz na emeryturę, możesz sprawdzić swój obecny wiek i planowany wiek emerytalny. Jeśli to ostatnie 30 lat, na przykład, większość twojego portfela powinna być zainwestowana w akcje. Masz czas na wahania cen rynkowych w tym przypadku, a twoim głównym celem jest zwiększenie twoich pieniędzy podczas tego okresu.

Gdy zaczniesz przygotowywać się do odejścia z pracy, powoli przejdziesz do mniej ryzykownego przydziału. Wbrew powszechnemu przekonaniu, nie ma potrzeby przenoszenia całego portfela na obligacje i gotówkę w dniu przejścia na emeryturę. Pamiętaj, że emerytura to nie koniec - to okres, który może trwać 20 lat lub dłużej. Potrzebujesz pieniędzy, aby nadal rosnąć przez te wszystkie lata, a to oznacza utrzymanie alokacji zasobów.

»Nowe w magazynie? Przeczytaj nasz przewodnik dotyczący inwestowania w akcje

Gdy masz horyzont czasowy, zastanów się nad tolerancją na ryzyko. Ryzyko jest konieczne do nagrody, ale przejęcie więcej niż możesz obsłużyć może łatwo doprowadzić do reakcji na wysypkę. Możesz być bardziej skłonny do wycofania się z rynku za każdym razem, gdy zobaczysz na czerwono flash na CNBC, co oznacza, że ​​firma sprzedaje się na niskim poziomie. (Nie ma wątpliwości, że cel jest odwrotny: kupuj taniej, sprzedawaj wysoko).

Dywersyfikacja w ramach każdej klasy aktywów pomaga znacznie zmniejszyć ryzyko, nie zmniejszając możliwości zwrotu. Kiedy dywersyfikujesz, zamiast kupować jeden duży kapitał i dzwonisz do tej części swojej alokacji aktywów, kupisz wiele akcji o dużej kapitalizacji, a jeszcze lepiej, fundusz wspólny lub indeksowy o dużej kapitalizacji.

»Obniż swoje ryzyko: Oto więcej informacji na temat dywersyfikacji portfela

Skróty do alokacji aktywów

Chcesz się do tego dobrać? Istnieją narzędzia, które pozwalają za jednym zamachem kupić konkretną alokację zasobów odpowiednią do celu.

Jednym z nich jest fundusz docelowy, rodzaj funduszu powierniczego, który posiada akcje i obligacje. Jeśli planujesz przejść na emeryturę w 2050 roku, możesz wybrać fundusz z datą docelową na 2050 i automatycznie przydzieli on zasoby z myślą o tym roku. Podobnie jak inne fundusze inwestycyjne, każdego roku będziesz płacił wskaźnik kosztów - procent inwestycji w celu pokrycia kosztów funduszu. Koszty inwestycji hybrydowych wynoszą obecnie 0,74%, wynika z danych Instytutu Inwestycji.

Inną opcją jest robo-doradca, który jest skomputeryzowanym menedżerem inwestycyjnym. Te usługi pytają o cel i tolerancję na ryzyko, a następnie wypluwają portfel, który pasuje do rachunku.W przypadku cyfrowego robo-doradcy zapłacisz opłatę za zarządzanie, która zwykle zaczyna się od 0,25% Twoich aktywów rocznie.

»Zapoznaj się z najlepszymi doradcami online: Zobacz analizę naszych najlepszych robo-doradców

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @arioshea .