Jak dobrze znasz swoje karty kredytowe?

Korzystanie z karty kredytowej nie wymaga dużego wysiłku ani doświadczenia. Przesuwaj, wstawiaj lub klikaj i możesz ładować, co chcesz, w ramach limitu kredytowego. Jednak zrozumienie kart kredytowych wymaga pewnej wiedzy.

Im więcej wiesz o kartach kredytowych, o tym, jak działają i jak pasują do twojego życia finansowego, tym bardziej prawdopodobne jest, że użyjesz ich mądrze. Oto kilka typowych pytań i odpowiedzi dotyczących podstaw karty kredytowej.

W jaki sposób karty kredytowe wpływają na wyniki kredytowe?

Korzystanie z karty kredytowej ma wpływ na dwa z największych czynników w zakresie wyników kredytowych: wykorzystanie kredytu i historię płatności.

• Wykorzystanie to procent dostępnego obecnie kredytu. Jeśli na przykład masz limit 5000 USD i saldo w wysokości 1000 USD, wykorzystanie wynosi 20%. Wykorzystanie ma zazwyczaj negatywny wpływ na ocenę kredytową, gdy przekroczy 30%.
• Opóźnione lub nieodebrane płatności mogą wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej, chociaż zakres szkody zależy od ogólnego kredytu.

Sposób korzystania z kart kredytowych może mieć daleko idący wpływ na twoje finanse. Twoje oceny kredytowe wpływają na zdolność pożyczania pieniędzy na większe zakupy, takie jak samochód lub dom, a także na wysokość odsetek.

Jak karty kredytowe wpływają na twoje raporty kredytowe?

Twoje oceny zdolności kredytowej są obliczane na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych. Większość dużych wydawców kart raportuje aktywność na koncie trzem głównym biurom kredytowym - Experian, Equifax i TransUnion - co miesiąc. Ale niektórzy wydawcy kart zgłaszają tylko jeden lub dwa, a nawet żaden. Jeśli próbujesz zbudować kredyt, poszukaj karty, która zgłasza się do wszystkich trzech; jeśli nie jest to jasne, skontaktuj się z wystawcą. W ten sposób płatności pojawią się w wynikach kredytowych, niezależnie od tego, który raport został użyty do jego obliczenia.

Czy musisz mieć równowagę, by mieć dobre wyniki?

Jeśli nie znasz odpowiedzi, nie jesteś sam. Według Rod Griffin, dyrektora ds. Edukacji publicznej w Experian, istnieje luka w wiedzy dla wielu osób.

"Usłyszą takie rzeczy, jak 30% limitu kredytowego, aby mieć dobre wyniki kredytowe, co nie jest prawdą" - mówi Griffin.

Nie ma wymogu posiadania szczególnej równowagi w celu osiągnięcia lub utrzymania dobrych wyników.

Czy "brak zainteresowania" zawsze oznacza brak zainteresowania?

Język promocyjny, taki jak "brak odsetek przez 12 miesięcy", często ukrywa fakt, że odsetki naliczane są od zakupu. Jest to tak zwane "odroczone odsetki", które można często znaleźć na kartach kredytowych wydanych przez sprzedawców detalicznych.

Przy odroczonym oprocentowaniu, jeśli spłacisz zakup w okresie promocyjnym, nie zapłacisz odsetek. Ale jeśli jakakolwiek kwota w saldzie pozostanie na końcu promocji, odsetki mogą zostać naliczone od całej kwoty, wracając do czasu zakupu. Saldo nawet 25 centów może oznaczać, że będziesz musiał zapłacić setki dolarów odsetek.

Natomiast na kartach kredytowych wydanych przez bank z 0% promocjami APR odsetki nie są naliczane.

Co się stanie, jeśli zamkniesz kartę kredytową?

Zamknięcie konta karty kredytowej obniża kwotę dostępnego kredytu, co może zwiększyć wykorzystanie kredytu - i prawdopodobnie zaszkodzić wynikom kredytowym.

Renee VerCruysse z Perris w Kalifornii mówi, że nauczyła się tego na własnej skórze. "Zapisałem się na kilka kart kredytowych nie wiedząc, jakie były warunki" - mówi VerCruysse.

Po tym, jak zamknęła kartę, jej wyniki kredytowe ucierpiały. Kiedy VerCruysse złożyła wniosek o pożyczkę na samochód, powiedziała, że ​​została odrzucona z powodu spadku wyniku i krótkiej historii kredytowej.

Jeśli karta nie pobiera opłaty rocznej, lepiej zostawić konto otwarte i dokonywać od czasu do czasu zakupu, aby go aktywować.

Co karta może zrobić po zakupie?

Wiele kart kredytowych oferuje istotne zabezpieczenia kwalifikujących się zakupów. Sprawdź u wystawcy karty korzyści, które mogą obejmować:

• Rozszerzona gwarancja, która może wynieść nawet rok gwarancji, jeśli istnieje gwarancja producenta
• Kup ochronę, która obejmuje kradzież i uszkodzenia do 90 dni po zakupie
• Ochrona cenowa, która zwraca różnicę, gdy produkty są reklamowane później niższą ceną
• Ochrona zwrotna, która oferuje zwrot pieniędzy za przedmioty, których sklep nie odbierze

Oprócz tych zabezpieczeń wiele kart oferuje takie korzyści, jak wynajem ubezpieczenia samochodu, bezpłatne wyniki punktowe lub rabaty na zakupy online. Szczegóły i odpowiedzi na inne pytania znajdują się w umowie członkowskiej karty członkowskiej, do której można uzyskać dostęp online, jeśli wyrzucisz papierową wersję.

Więcej o kartach kredytowych

• Pierwsze kroki z kartami kredytowymi
• Jak odczytać drobnym drukiem ofert kart kredytowych
• Jak obliczane są odsetki kart kredytowych