Profil Wealthfront: Inwestowanie na długi okres

Autorzy: Adam Nash, dyrektor operacyjny Wealthfront

Inwestowanie dobrze na dłuższą metę wymaga zwrócenia uwagi na trzy proste decyzje, a następnie zastosowania dużej cierpliwości. Prawie każdy akademik, który studiował inwestowanie, powie ci, że najprawdopodobniej zmaksymalizujesz zwroty skorygowane o ryzyko, jeśli ty zminimalizować opłaty, urozmaicić swoje portfolio i zminimalizować podatki:

1. Niskie opłaty. Największy wpływ na wydajność portfela mają nadal wysokie opłaty. Musisz zwracać uwagę na drogie prowizje, opłaty za fundusze i opłaty doradców. Opłaty za doradztwo w wysokości 1-2% mogą nie wydawać się dużo warte, ale na rynku, który daje 5-6%, możesz zrezygnować z więcej niż jednej trzeciej swoich całkowitych zysków z opłat. Postępy technologiczne umożliwiają obecnie znalezienie przekonujących usług zarządzania inwestycjami przy zerowych prowizjach i łącznych opłatach znacznie poniżej 0,5%

2. Dywersyfikacja i rebalansowanie. Badania naukowe potwierdziły raz po raz, że zdywersyfikowany portfel oferuje skorygowane o ryzyko zwroty do portfela składającego się wyłącznie z akcji lub kilku klas aktywów. Może to być sprzeczne z intuicją, ale zdywersyfikowany portfel działa najlepiej, gdy automatycznie następuje rebalans, co oznacza sprzedaż zwycięzców i kupowanie większej liczby przegranych. Dostępność tanich, pasywnych ETFów w szerokiej gamie klas aktywów i rynków umożliwia obecnie opartą na oprogramowaniu usługę optymalnego zarządzania zdywersyfikowanym i zrównowaŜonym portfelem.

3. Efektywność podatkowa i pozyskiwanie strat podatkowych. Benjamin Franklin słyszał o śmierci i podatkach jako jedynych dwóch rzeczach, które są pewne na tym świecie. Zbyt wielu inwestorów podejmuje jednak decyzje inwestycyjne, nie biorąc pod uwagę podatków. Podatki można zminimalizować, inwestując w fundusze pasywne indeksowe i biorąc pod uwagę stopę, w jakiej różne kategorie aktywów są opodatkowane przy wyborze alokacji na swój rachunek podlegający opodatkowaniu i odroczonego podatku odroczonego. Co najważniejsze, najbardziej wyrafinowane usługi będą nieustannie zbierać straty podatkowe przy zachowaniu charakterystyk ryzyka i rentowności portfela. Zbiór strat podatkowych może zaoszczędzić co najmniej 1% wartości portfela każdego roku na rachunku podatkowym.

Przygotuj się na sukces

Nie wystarczy po prostu uzyskać te cechy. Jako jednostki, badania finansów behawioralnych pokazują, że nie zawsze jesteśmy racjonalni w stosunku do pieniędzy. Liczne badania wykazały, że inwestorzy indywidualni nie inwestują, dopóki rynki finansowe nie wzrosną, a następnie sprzedadzą, gdy spadną. Według DALBAR tego typu zachowanie prowadzi przeciętnego inwestora do opuszczenia aż 4% na stole każdego roku.

Wybrani inwestorzy walczą z podstawowymi ludzkimi instynktami, aby z czasem uzyskać dostęp do rynku (co ponownie okazało się niemożliwe w sposób ciągły), a zamiast tego wybierają stałe i konsekwentne lokowanie dodatkowych oszczędności w swoich portfelach inwestycyjnych w dobrych i złych czasach.

Rozwiązanie Wealthfront

Wealthfront może obsługiwać konta podlegające opodatkowaniu, IRA i 401 (k) najazdy. Wealthfront to największy i najszybciej rozwijający się doradca finansowy oparty na oprogramowaniu. Naszą misją jest zapewnienie dostępu do tak samo wysokiej jakości doradztwa finansowego, oferowanego przez duże instytucje finansowe i prywatnych menedżerów majątku, jak na przykład zbierania strat podatkowych, bez wysokich minimalnych rachunków lub kosztów.

Nasz serwis zarządza spersonalizowanym kontem inwestycyjnym online, które jest w pełni zdywersyfikowane i okresowo przywracane do równowagi - wszystkie z niskim minimalnym saldem w wysokości 5000 USD. Twoje pierwsze 10 000 $ jest zarządzane za darmo, a konta z ponad 100 000 $ otrzymują automatyczny, ciągły zbiór strat podatkowych bez dodatkowych opłat. Usługa Wealthfront jest bezpłatna i kosztuje tylko 0,25% w przypadku kwot przekraczających 10 000 USD.

• Możesz dowiedzieć się więcej o oferowanych usługach i zarejestrować się w Wealthfront.com.