Ostrzeżenie: To może spuścić 155 000 $ z twojego 401 (k) |

Czy możesz zmarnować 155,000 $, które powinno być do emerytury?

Powiedziano nam, że musimy oszczędzać na emeryturę. Powiedziano nam również, że korzystne konta podatkowe, zwykle oferowane przez pracodawców, są najlepszym sposobem na zbudowanie jaja gniazdowego.

Twoje 401 (k) ma stanowić jedną z najlepszych strategii oszczędzania na emeryturę. Łatwo zainwestować w 401 (k) - twój pracodawca prawdopodobnie oferuje plan, w którym możesz automatycznie odliczyć pieniądze od pensji.

Jeśli jednak inwestujesz w 401 (k), możesz skończyć o wyrzucenie 155 000 $ przez całe życie.

Oto jak:

Najpierw zadaj sobie pytanie: Ile płacisz w opłatach za konta emerytalne? Bo to może wyczerpać 401 (k).

Nawet przy nowych zasadach 401 (k), możesz nie mieć pojęcia, co płacisz. W rzeczywistości, niedawne badanie InvestingNerd (oddział Nerd Wallet) wykazało, że oszałamiające 92,6% Amerykanów "dramatycznie zaniżało całkowite 401 (k) opłaty, jakie przeciętne gospodarstwo domowe będzie płacić w ciągu całego życia."

W tym czasie wszystkie twoje opłaty są doliczane, zgodnie z porządkiem publicznym organizacji Demos, możesz zarobić nawet 155 000 $ - lub więcej - mniej niż przez całe życie.

Co możesz zrobić z tymi dodatkowymi pieniędzmi?

Co ważniejsze, ile by to dało, gdybyś mógł z czasem zsumować pieniądze?

Każde konto emerytalne zawiera opłaty. Oto, co możesz zapłacić:

• Wskaźnik wydatków: Jest to roczny koszt środków na Twoim koncie emerytalnym. Nie można uniknąć opłaty za konto emerytalne; wszystkie fundusze są dostarczane ze wskaźnikami kosztów. Możesz jednak ograniczyć opłaty, wybierając fundusze o niższych kosztach. Niektóre firmy używają firm zarządzających emeryturami, które podbijają swoje zarobki, rekomendując droższe zarządzane fundusze o wyższych wskaźnikach wydatków (i prowizjach). Istnieje mnóstwo funduszy, które pobierają mniej niż 0,25% - zamiast pobierać więcej niż 1%.
• Koszty operacyjne: Większość planów emerytalnych wiąże się z wydatkami operacyjnymi. W niektórych przypadkach pracodawcy przekazują te wydatki pracownikom, pobierając je z kont emerytalnych. Jeśli wydatki operacyjne są stosunkowo niewielkie, może to pobić próbę zainwestowania na własną rękę za pośrednictwem brokera rabatowego online.
• Koszty wspólne: W niektórych przypadkach możesz być częścią "dzielenia się przychodami". W tej sytuacji usługodawca może otrzymać rabat z wysokokosztowych funduszy. Dodatkowe opłaty, które w końcu pochodzą z konta emerytalnego, są następnie dzielone między innymi, aby pomóc pokryć koszty innych osób w planie.
• Opłaty śmiertelne: Jeśli masz 403 (b) plan - w zasadzie ekwiwalent 401 (k) dla pracowników non-profit i rządowych - mogą istnieć inne opłaty. Plany te często obejmują produkty sprzedawane przez zakłady ubezpieczeń na życie, i są z tym związane dodatkowe wydatki.
• Pozostałe opłaty: Sprawdź wyciąg z konta emerytalnego dla innych:. Istnieją niezliczone opłaty, które możesz ponieść.

Niektórzy eksperci uważają, że całkowite koszty konta emerytalnego nie powinny przekraczać 1% - i często jest możliwe utrzymanie tego poziomu poniżej, jeśli pracodawca jest w stanie ponieść koszty operacyjne, a wybrane fundusze są tanie.

Inwestująca odpowiedź: Jeśli okaże się, że opłaty są zbyt wysokie, porozmawiaj z pracodawcą o znalezieniu innego administratora planu. Możesz także zapytać, czy można dodać do planu niższe koszty.

Możesz też rzucić 401 (k) w IRA, umożliwiając inwestowanie zgodnie z oczekiwaniami i szukanie najniższych kosztów opcje. Jedną ze strategii jest wniesienie wystarczającego wkładu, aby dopasować pracodawcę, a gdy osiągnięte zostanie maksimum, możesz przyczynić się do bardziej opłacalnego konta.