Rodziny o niskich dochodach najprawdopodobniej pomijają bank - i płacą cenę

Zarządzanie pieniędzmi z sieci może brzmieć jak wolność finansowa, ale rzeczywistość sprowadza się do czegoś ponurego: opłaty. Gospodarstwa domowe, które nie korzystają z konta bankowego, płacą setki dolarów rocznie za alternatywy, takie jak przekazy pieniężne, wypłaty czekiem i przedpłacone karty debetowe. Dla wielu rodzin opłaty te pochłaniają duże ilości często skromnych zarobków.

Nowe badanie Nerd Wallet dotyczące danych federalnych pokazuje, że gospodarstwa domowe o niskich dochodach najprawdopodobniej rezygnują z instytucji finansowej i pobierają opłaty.

Stopa nieobsługiwana jest wysoka wśród populacji o niskich dochodach. W skali kraju, 7,7% gospodarstw domowych nie posiadało rachunku bankowego w 2013 r., Zgodnie z National Survey Corporation Krajowego Urzędu Nadzoru Bankowego (Unbanked and Underbanked Households). Wśród gospodarstw domowych o dochodach poniżej 30 000 USD prawie 20% nie było bankowych.

Ta krajowa korelacja przekłada się na poziom państwowy. Poniżej znajduje się 10 stanów (w tym Washington, D.C.) z najwyższym odsetkiem gospodarstw bez gospodarstw domowych, zgodnie z raportem FDIC z 2013 r.:

1. Mississippi, 14,5%, 2. Luizjana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. Dystrykt Kolumbii, 11,8%

6. Zachodnia Wirginia, 11,0%

7. Nowy Meksyk, 10,9%

7. Gruzja, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. Południowa Karolina, 10,5%

Siedem z tych państw znajduje się wśród 10 o najniższych środkowych dochodach gospodarstw domowych, wynika z amerykańskiego badania społeczności amerykańskiego spisu ludności z 2013 r. (US Census Bureau). Te stany to Mississippi, Arkansas, Wirginia Zachodnia, Nowy Meksyk, Karolina Południowa, Luizjana i Oklahoma. Wszyscy oprócz Washington, D.C., mieli dochody gospodarstw domowych poniżej medyli USA w 2013 r. W wysokości 52 250 USD. Średni dochód po opodatkowaniu w 2013 r. W gospodarstwach domowych nieposiadających rachunku bankowego w USA wyniósł 169 939 USD i był najniższy w Montanie na 11 963 USD, zgodnie z raportem FDIC.

Koszt bycia bez bankructwa mocno obciąża gospodarstwa domowe o niskich dochodach. Koszty przelewów, czeków i przedpłaconych kart debetowych się sumują. Investmentmatome stwierdził, że przeciętne nie wyładowane gospodarstwo domowe z przedpłaconą kartą debetową, która oferuje bezpośredni depozyt, płaci średnią roczną opłatę w wysokości 196,50 USD, natomiast niewykorzystane gospodarstwa domowe korzystające z przedpłaconej karty debetowej bez bezpośredniego depozytu płacą średnio 488,89 USD w opłatach. (Nasze pełne badanie zawiera szczegółową metodologię.)

W Montanie, gdzie niepobrane gospodarstwa domowe zarabiają co najmniej, to niskie oszacowanie (196,50 USD) stanowi 1,64% średniego dochodu nie wyodrębnionego gospodarstwa domowego, a wysokie oszacowanie (488,89 USD) wynosi 4,09%. Z danych wynika, że ​​przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe wydało około 3,5% swoich wpływów po opodatkowaniu na gaz i olej silnikowy w 2015 r., Według amerykańskiego Biura Statystyki Pracy.

Inne koszty są trudniejsze do obliczenia. Rodziny bez rachunków tracą także rachunki oszczędnościowe, zabezpieczone karty kredytowe i portale bankowości online, a także pełen zakres ochrony przed oszustwami, którą federalnie ubezpieczali banki i kasy kredytowe.

Aby zapoznać się z metodologią naszej witryny i pełną analizą, przeczytaj pełną wersję stanów i obszarów metra w przypadku najbardziej niepobranych gospodarstw domowych.

Ta historia została zaktualizowana, aby uwzględnić roczne opłaty (196,50 USD) gospodarstw domowych z przedpłaconymi kartami debetowymi, które oferują bezpośredni depozyt, a nie te bez kart, oraz zrewidować część, jaką stanowi średni dochód nieujawnionego gospodarstwa domowego w Montanie.

Sreekar Jasthi jest analitykiem danych w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Laura McMullen jest pisarką w Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.