Planowanie podatkowe Definicja i przykład |

Co to jest:

Planowanie podatkowe to proces prognozowania swoich zobowiązań podatkowych i formułowanie sposobów na ich zmniejszenie.

Jak to działa (Przykład):

Planowanie podatkowe pociąga za sobą tworzenie portfeli lub okoliczności, które są tak efektywne podatkowo, jak to możliwe. Wymaga to od inwestorów i spółek uwzględnienia nie tylko wielkości ich dochodów lub zysków, ale także charakteru i harmonogramu zakupów, ochrony ubezpieczeniowej i rodzajów inwestycji, które podejmują. Decyzje te mają wpływ na wszystko, od czego wchodzi inwestor, a także na rodzaje ulg podatkowych, do których inwestor się kwalifikuje.

Planowanie podatkowe jest jednym z powodów, dla których inwestycje takie jak Indywidualne Konta Emerytalne (IRA) są tak ważne dla wielu osób, które oszczędzają przejście na emeryturę. Aktywa w tradycyjnej wersji IRA mogą rosnąć bez podatku, podczas gdy aktywa pozostają na koncie. Na przykład, jeśli John IRA zainwestuje w akcje Spółki XYZ, a akcje spółki XYZ zapłaci dywidendę w wysokości 1000 USD, John nie będzie musiał płacić podatku od dywidendy, że inwestorzy, którzy posiadali XYZ Spółki poza IRA, prawdopodobnie musieliby zapłacić. A ponieważ nie musi pobierać pieniędzy z konta, aby zapłacić te podatki, to pieniądze, które pozostały, mogą rosnąć.

Dlaczego to ma znaczenie:

Planowanie podatkowe może znacznie zmienić przyszłą wartość portfela, a tym samym mają duży wpływ na standard życia danej osoby teraz iw przyszłości. Na przykład, jeśli opisany powyżej scenariusz będzie rok po roku, inwestycja Johna w firmę XYZ może być o wiele wartościowa (dzięki planowaniu podatkowemu), niż byłaby warta, gdyby dokonał tej samej inwestycji poza IRA.