Taulia: Q & A z dyrektorem generalnym Cedric Bruem

Taulia jest globalną firmą technologiczną, która ułatwia dyskontowanie faktur między korporacjami a dostawcami małych firm. Wiele międzynarodowych firm zarządza swoimi łańcuchami dostaw, wykorzystując oprogramowanie Taulia do wysyłania zamówień, odbiera faktury dostawców do zatwierdzenia i oferuje swoim dostawcom szybsze opcje płatności.

Dostawcy, którzy korzystają z oprogramowania Taulia, mogą zażądać, aby faktura została zapłacona wcześniej niż ustalony termin, jeśli zaakceptują zniżkę na fakturze. Wielkość rabatu zależy od skali ruchomej i zależy od tego, jak szybko dostawca chce otrzymać zapłatę. Taulia dostaje część zniżki.

Aby podać fikcyjny przykład tego działania, powiedzmy, że Sally's Sweets wysyła Fortune500 Corp. fakturę w wysokości 100 USD za zamówienie plików cookie. Kontrakty na liście Fortune500 Corp. mają 30 dni, a Sally's Sweets to mała firma, która nie jest w stanie wynegocjować krótszego terminu. Ale Sally potrzebuje gotówki wcześniej, aby zaspokoić płace, a Fortune500 Corp. oferuje dyskontowanie faktur za 3% stawki miesięcznej za pośrednictwem Taulia.

Sally loguje się do portalu Taulia i wybiera płatność za 20 dni. Fortune500 Corp. jest teraz winna 99 $ - 1% rabatu od wcześniejszej płatności. Gdyby Sally chciała otrzymać zapłatę w ciągu 15 dni, Fortune500 Corp. byłaby winna jej 98,50 USD - 1,5% zniżki. Jeśli chciała otrzymać zapłatę w ciągu 10 dni, otrzyma 98 USD - 2% zniżki.

Korporacje, które używają Taulia to Coca-Cola, Salesforce, Home Depot i Warner Bros. Entertainment. Ich dostawcami są małe i średnie przedsiębiorstwa, których cykle zakupów i płatności mogą pozostawiać im mało gotówki. Dostawcy korzystają z usług Taulia, ponieważ mogą szybciej zarabiać, co daje im przepływ środków pieniężnych, które są potrzebne, aby dokonać wypłat, dokonać inwentaryzacji lub ponieść inne koszty ogólne. Firmy odnoszą korzyści, ponieważ mogą płacić nieco mniej za produkty lub usługi, które kupują, jeśli wcześniej zapłaciłyby faktury.

Investmentmatome niedawno spotkał się z dyrektorem Taulia, Cedric Bru, w siedzibie firmy w San Francisco, aby lepiej zrozumieć, jak działa produkt Taulia i jak pomaga to małym firmom zarabiać wcześniej.

To jest lekko edytowany zapis naszych pytań i odpowiedzi.

Investmentmatome: Co to jest finansowanie dostawców i dynamiczne rabaty?

Bru: Mamy parasol funkcji, które nazywamy finansowaniem dostawców. Poniżej mamy dwa produkty. Pierwszy to dyskontowanie dynamiczne , co pozwala kupującemu na wykorzystanie własnej gotówki do wcześniejszego zapłacenia dostawcy. Mamy inny produkt, który nazywamy finansowanie łańcucha dostaw lub Taulia Enhanced Discounting, gdzie pieniądze na opłacenie dostawcy pochodzą od instytucji finansowej strony trzeciej.

Przy dynamicznym dyskontowaniu dostawca wysyła fakturę za pośrednictwem Taulia. Kupujący otrzymuje fakturę i decyduje, czy jest gotów zapłacić wcześniej, w zamian za zniżkę na fakturze. Jeśli dostawca zaakceptuje ofertę, kupujący płaci nieco mniejszą fakturę wcześniej. Proces ten działa dokładnie tak samo z finansowaniem łańcucha dostaw, z wyjątkiem sytuacji, gdy zewnętrzna instytucja finansowa płaci fakturę wcześniej, a kupujący spłaca instytucję finansową, gdy faktura jest należna. Doświadczenia użytkownika dla dostawcy są dokładnie takie same, jak przy dynamicznym dyskontowaniu.

Może ci się spodobać również:

Najlepsze opcje dla małych firm

Zły kredyt? Twoja firma nadal ma opcje

Poszerzanie swojej firmy? Oto, gdzie się zwrócić

Jak zrozumieć APR dla pożyczek biznesowych online

Ostatecznym celem jest zapewnienie elastyczności. Być może w ciągu miesiąca kupujący ma dużo gotówki i wcześniej chce zapłacić swojemu dostawcy. Może w następnym miesiącu tego nie robią, więc Taulia może wykorzystać pieniądze z instytucji finansowej. Istnieje również elastyczność dla dostawcy. Czasami chcą sfinansować wszystkie swoje faktury i zapłacić wcześniej za wszystko, czasami chcą otrzymać zapłatę wcześniej tylko na jednej fakturze.

Czy klienci Taulii są tylko kupcami?

Nasi klienci to kupujący i dostawcy. Każdego dnia tysiące dostawców loguje się do portalu dostawców Taulia i mogą sprawdzić zamówienia, które kupujący wysłali do nich, wyświetlić faktury i poprosić o wcześniejsze płatności.

Piękno tego jest takie, że nawet jeśli dostawcy są naszymi klientami, nie pobieramy opłat. To wyjątkowy aspekt naszego modelu biznesowego. Nie ma opłaty członkowskiej ani opłaty za dostęp do sieci dla dostawców.

W jaki sposób struktura kosztów Taulia działa dla dostawców?

W zamian za wcześniejszą zapłatę dostawcy rezygnują z niewielkiej części całkowitej kwoty faktury od kupującego i Taulii. Stawka tej kwoty zależy od kupującego i od tego, jak wcześnie dostawca chce otrzymać zapłatę.

Dostawcy mogą wybrać dokładnie, w którym dniu chcą otrzymywać pieniądze za pomocą funkcji kalendarza na Taulia. Kalendarz zawiera zdyskontowane stawki faktur dla każdego dnia, przy czym rabat wzrasta nieznacznie za każdy dzień, w którym wcześniej wybiorą zapłatę.

Co to jest odpowiednik APR dla stawek?

To zależy całkowicie od jakości kredytowej kupującego, ale może wynosić od 1,5% APR do 12% APR. … Dynamicznie obliczamy oprocentowanie dla dostawców w oparciu o liczbę dni, w które mają zostać wypłacone wcześniej. Jeśli więc stawka wynosiłaby 1% miesięcznie, a płatność z góry zostanie przesunięta o 15 dni, stawka efektywna wyniesie 0,5%.

Taulia oblicza dla nich wszystko. Wyświetlamy efektywną stawkę, a także kwotę. Dobrze jest pokazać 0,5%, ale chcemy też powiedzieć: "To będzie równowartość 50 USD na fakturze za 10.000 USD."

Czym jest faktoring i czym różni się Taulia?

Istnieje wiele modeli biznesowych do faktoringu, ale najbardziej rozpowszechnione w branży jest to, że firma faktoringowa przyjrzy się warunkom biznesowym dostawcy i jakości kredytowej, aby podjąć decyzję kredytową. Jeśli faktura wynosi 10 000 USD, zwykle będzie ona wynosić od 70% do 80% tej kwoty. Kapitał, przez większość czasu, pochodzi od samych firm faktoringowych.

W przypadku Taulia jest zupełnie inaczej, ponieważ wszystkie decyzje kredytowe są oparte na jakości kredytowej i stabilności kupującego. To pozwala nam pożyczać po niższych stawkach. We wszystkich naszych programach dostawca otrzyma 100% wartości, pomniejszonej o stawkę.

Ponadto Taulia jest spółką zajmującą się technologią finansową. Nie używamy własnego kapitału, aby zasilić fundusze. Bierzemy pieniądze z dowolnego miejsca, w którym ma sens, niezależnie od tego, czy chodzi o bilans kupującego, czy o instytucję finansową strony trzeciej.

Czy możesz wyjaśnić inicjatywę WhitePay SupplierPay i jak zaangażowana jest Taulia?

Prezydent Obama rozpoczął inicjatywę SupplierPay w lipcu 2014 r. Główną zasadą było to, że wiele Fortune 500 na całym świecie siedzi za dużo gotówki i nie otrzymują z tego dużego zwrotu.

Z drugiej strony, masz małe i średnie firmy, które desperacko potrzebują środków na finansowanie swojej działalności i zatrudnianie ludzi. Są motorem napędowym gospodarki. Chcemy wzrostu gospodarczego, a głównym motorem gospodarki jest utknięcie z powodu braku kapitału obrotowego. Masz więc tę nierównowagę między dużymi firmami i mniejszymi, które my, jako platforma techniczna, chcemy rozwiązać.

Inicjatywa prezydenta Obamy miała na celu złagodzenie niektórych napięć. Całe podejście polegało na współpracy z dużymi firmami - z których część była naszymi klientami, takimi jak Salesforce.com - i podpisali zobowiązanie do powiedzenia, że ​​podejmą określone kroki, oferując rozwiązanie, dzięki któremu ich dostawcy będą mogli szybciej otrzymywać wynagrodzenie.

Program jest całkiem udany i uczestniczyliśmy w kilku spotkaniach w Białym Domu z nimi. Zaprosiliśmy naszych klientów do udziału w tych spotkaniach. Teraz Biały Dom pracuje bezpośrednio z naszymi klientami na kolejnych etapach inicjatywy.

Czy jest coś jeszcze, co chciałbyś dodać?

Właśnie zakończyliśmy dość dokładną ankietę naszych dostawców jako klientów, ponieważ chcemy zwrócić na nie uwagę. Oto co mówią niektórzy z naszych dostawców:

"Uwielbiam być w stanie otrzymywać płatności wcześniej, ponieważ niektórzy dostawcy każą nam płacić w ciągu dziesięciu dni, więc nie mogę zapłacić rachunków na czas".

"Wczesne płatności to świetne narzędzie dla firm. Moja firma jest tak mała, że ​​potrzebuję funduszy na cały miesiąc. "

Dlatego zawsze mówimy o kupujących i dostawcach, ale każda firma to jedno i drugie. Małe i średnie firmy, o których mówimy, polegają na innych dostawcach, a ich dostawcy chcą szybko otrzymywać wynagrodzenie. To zła sytuacja, gdy dostawca zbiera pieniądze bardzo późno od swoich nabywców, ale muszą bardzo szybko płacić własnym dostawcom. To powoduje brak równowagi. Pomagamy im przez to.

To sprawia, że ​​jestem dumny, że możemy rozwiązać prawdziwe problemy małych firm. Jeśli to zrobimy, pomożemy im się rozwinąć, pomożemy im zatrudnić, a to pobudzi gospodarkę. Po to właśnie jesteśmy w biznesie.

Aby uzyskać więcej informacji na temat rozpoczynania i prowadzenia działalności gospodarczej, odwiedź stronę Nasza witryna Przewodnik dla małych firm . Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące rozpoczynania i finansowania działalności, odwiedź stronę Mały biznes sekcja strony Investmentmatome Zadaj pytanie doradcy.

Teddy Nykiel jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @tedncikiel i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.