Badanie: małe firmy niegotowe na karty kredytowe EMV

Branża kart kredytowych przygotowuje się na poważną zmianę, aby uczynić transakcje płatnicze bardziej bezpiecznymi, ale małe firmy nie są gotowe, aby obsłużyć to, zgodnie z nową ankietą.

Począwszy od października 2015 r. Firmy, które nie akceptują kart kredytowych z chipem EMV, będą odpowiedzialne za płacenie za oszustwa występujące w punkcie sprzedaży. EMV oznacza Europay, Mastercard i Visa i jest światowym standardem dla kart kredytowych z zaszyfrowanymi chipami, a nie z pasków magnetycznych.

Sześćdziesiąt cztery procent małych firm zna karty chipowe EMV, ale tylko 42% jest zobowiązanych do akceptowania płatności EMV, zgodnie z ankietą Intuit dotyczącą 504 właścicieli i menedżerów małych firm, a tylko 19% wie o przesunięciu odpowiedzialności za październik. Wydawcy kart kredytowych ponoszą zazwyczaj odpowiedzialność w przypadku oszustwa.

Firmy muszą aktualizować terminale kart kredytowych, aby móc akceptować karty EMV od klientów.

"Największymi barierami dla małych firm, które stają się zgodne z EMV, są koszty i brak czasu lub zasobów wymaganych do terminali badawczych", powiedział Eric Dunn, starszy wiceprezes Intuit w komunikacie prasowym.

Aktualizacje sprzętu i oprogramowania mogą kosztować od setek do tysięcy dolarów, w zależności od systemu punktu sprzedaży używanego przez firmę, mówi Philip Andreae, wiceprezes Oberthur Technologies, globalnej firmy zajmującej się bezpieczeństwem cyfrowym.

Proste czytniki kart kredytowych, takie jak te, które podłącza się do gniazda słuchawkowego na smartfony, są najłatwiejsze do aktualizacji; firmy muszą po prostu zamówić zaktualizowaną wersję. Na przykład Square sprzedaje przenośny czytnik kart EMV za 29 USD, a Intuit QuickBooks oferuje mobilny czytnik kart EMV za 30 USD.

Inne firmy mają jednak znacznie bardziej skomplikowane systemy, które są trudniejsze do zaktualizowania, mówi Andreae. Właściciele tych firm powinni porozmawiać z ich procesorami kart kredytowych, a także z ich terminalowymi dostawcami sprzętu i oprogramowania o możliwościach aktualizacji do technologii EMV, mówi.

Aby przełączyć lub nie zmienić?

W październiku rozpoczyna się zmiana odpowiedzialności karty EMV, ale akceptacja kart chipowych nie będzie obowiązkowa dla firm. Większość kart EMV nadal ma paski magnetyczne, więc firmy mogą przesuwać te karty, jeśli chcą ryzykować oszustwo. Jeśli chodzi o podejmowanie decyzji o uaktualnieniu do technologii EMV, Andreae doradza małym firmom: "Nie biegnij ślepo naprzód".

Firmy powinny brać pod uwagę zarówno koszty przejścia na technologię EMV, jak i prawdopodobieństwo oszustwa. Na przykład firma zajmująca się czyszczeniem na sucho ze stosunkowo nowym terminalem kart kredytowych nie musi koniecznie spieszyć się z zakupem nowego terminalu EMV. Ale jeśli firma musi mimo wszystko zastąpić terminal kart kredytowych lub ma historię oszustw związanych z kartami kredytowymi klientów, warto zainwestować w technologię EMV, mówi. Cytuje jubilera jako firmę, która może być bardziej podatna na oszustwa.

Poza aktualizowaniem sprzętu i oprogramowania terminala kart kredytowych firmy muszą przeszkolić pracowników do korzystania z nowej technologii EMV, mówi Andreae. Na przykład pracownicy powinni nabrać nawyku przypominania klientom, aby wynieśli swoje karty z czytnika EMV. (W przeciwieństwie do kart z paskiem magnetycznym, których klienci używają przy zwykłym przesunięciu, karty z chipem EMV wymagają, aby klienci wkładali kartę do czytnika i pozostawali tam do momentu zakończenia transakcji).

Zmniejszanie oszustw

Oczekuje się, że straty kart kredytowych spowodowane oszustwami w Stanach Zjednoczonych przekroczą w 2015 roku ponad 10 miliardów dolarów, wynika z danych z raportu Nilsona i wykorzystanych w grafice First Data Corp., firmy zajmującej się technologiami płatności globalnych.

Grafika: First Data Corp.

Karty z chipem EMV mają na celu zmniejszenie liczby fałszerstw kart kredytowych, utrudniając ich kopiowanie. W przeciwieństwie do kart z paskiem magnetycznym, które przechowują niezmienne dane w swoich paskach, karty chipowe EMV generują nowy kod dla każdej transakcji. Posiadacze kart muszą również zweryfikować zakupy swoich kart EMV za pomocą podpisu lub wprowadzenia kodu PIN.

Ale karty z chipem EMV nie wyeliminują całkowicie oszustwa, mówi Richard Crone, założyciel Crone Consulting LLC, firmy doradztwa w zakresie płatności mobilnych.

"Nie możesz się pozbyć ryzyka, dopóki nie pozbędziesz się karty" - mówi Crone.

Chcesz uaktualnić swój system płatności lub zaakceptować karty kredytowe i debetowe w swojej firmie?

Porównaj systemy płatności Aby uzyskać więcej informacji na temat rozpoczynania i prowadzenia działalności gospodarczej, odwiedź stronę Nasza witryna Przewodnik dla małych firm . Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące rozpoczynania i finansowania działalności, odwiedź stronę Mały biznes sekcja strony Investmentmatome Zadaj pytanie doradcy.

Teddy Nykiel jest pisarzem personelu w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected] . Świergot: @tedncikiel

Zdjęcie przez iStock.