Historie od przedsiębiorców w najbardziej finansowanych firmach SBA

W przypadku właściciela małego przedsiębiorstwa, który chce uzyskać finansowanie, kredytem udzielanym przez UA. Small Business Administration jest święty Graal. Przy oprocentowaniu od 6,5% do 9% i na okresach od siedmiu do 25 lat, pożyczki mogą być wykorzystywane do zaspokojenia różnych potrzeb małych firm - nowego wyposażenia, nowych lokalizacji, inwentarza, listy płac i innych.

Ale firmy w niektórych branżach radzą sobie lepiej niż inne, szukając zatwierdzenia pożyczki SBA. W niedawnym badaniu Investmentmatome przeanalizowano trendy kredytowe SBA, w tym wartości domyślne i współczynniki zatwierdzenia. Opierając się na wynikach badania, mamy tu do czynienia z pięcioma z 20 najszybciej rozwijających się firm w zakresie zatwierdzania pożyczek od 2001 do 2016 roku - oraz historie od kredytobiorców, którzy dokonali cięcia.

20 najszybciej rozwijających się firm * w oparciu o zatwierdzenie pożyczki SBA (2001-2016)

Biznes**	Pożyczki zatwierdzone w 2001 r	Pożyczki zatwierdzone w 2016 r	Procentowy wzrost kredytów
* W oparciu o typy biznesowe lub kategorie, które otrzymały 200 lub więcej pożyczek ** Szczegółowe opisy biznesowe NAICS znajdują się na stronie www.naics.com/search/ ŹRÓDŁO: Investmentmatome Analiza danych dostarczonych przez US Small Business Administration
1. Biura prawników	211	732	246.9%
2. Ośrodki fitness i rekreacyjne	310	1,019	228.7%
3. Ogólne przewozy ładunków, lokalne	255	786	208.2%
4. Biura dentystów	471	1,070	127.2%
5. Wszyscy inni specjaliści handlowi	383	868	126.6%
6. Usługi związane z kształtowaniem krajobrazu	405	917	126.4%
7. Przekąski i bary z napojami bezalkoholowymi	234	524	123.9%
8. Usługi weterynaryjne	224	456	103.6%
9. Inne usługi opieki osobistej	209	407	94.7%
10. Miejsca do picia (napoje alkoholowe)	220	392	78.2%
11. Wszystkie inne usługi osobiste	220	389	76.8%
12. Biura lekarzy (z wyjątkiem specjalistów od zdrowia psychicznego)	448	752	67.9%
13. Hotele (z wyjątkiem kasyn) i motele	611	990	62%
14. Usługi inżynieryjne	209	335	60.3%
15. Restauracje z ograniczoną obsługą	1,507	2,214	46.9%
16. Salony piękności	573	837	46.1%
17. Usługi opieki dziennej nad dziećmi	511	746	46%
18. Sklepy z piwem, winem i alkoholem	409	597	46%
19. Budownictwo jednorodzinne	246	352	43.1%
20. Restauracje z pełnym zakresem usług	2,280	2,910	27.6%

Bary

Pożyczka udzielona Robinowi i Steve'owi McGowanowi, udzielona przez SBA z Hancock Bank w Tallahassee na Florydzie, pozwoliła im zrealizować marzenie przez 35 lat: otwarcie własnego baru w sąsiedztwie.

Robin McGowan powiedział, że para użyła ich pożyczki SBA na zakup całego sprzętu i mebli na chmiel i winogrona McGowana, a także stworzenie bufora finansowego na wszelkie nieoczekiwane wydatki, które mogą pojawić się.

W ciągu ostatnich 16 lat firmy sklasyfikowane jako "Miejsca do picia (napoje alkoholowe)" odnotowały 78% wzrost w zatwierdzeniach kredytowych SBA na 10 miejscu na liście. Chociaż McGowanowie znali kredyty wspierane przez SBA, dopiero gdy para zwróciła się do Hancock Bank o finansowanie, powiedziano im, że finansowanie za pośrednictwem SBA było dla nich najlepszą drogą.

Pomimo ostrzeżeń ze strony właścicieli firm, że ich wniosek zostanie odrzucony, gdy po raz pierwszy wystąpią i że proces potrwa kilka miesięcy, para została zatwierdzona i otrzymała finansowanie w ciągu zaledwie trzech miesięcy.

"Wszyscy nas ostrzegali - nie licz na to, bo to się nie wydarzy" - mówi Robin McGowan. "Wtedy to się stało.

"To był dla nas niezwykle łatwy proces".

Siłownie

Wraz ze wzrostem zainteresowania wszystkimi obszarami odnowy biologicznej, może nie dziwić, że siłownie i rekreacyjne centra fitness stanowią drugą najszybciej rozwijającą się kategorię biznesową opartą na zatwierdzeniach kredytowych SBA. Obejmujące firmy takie jak studia jogi, trenerów personalnych i butikowe siłownie, w branży od 2001 do 2016 roku odnotowano prawie 229% wzrost zatwierdzeń kredytowych. Firmy te są również najszybciej rozwijającą się kategorią w zakresie zatwierdzania pożyczek w latach 2011-2016.

Dla Burlington, rockowego wspinacza z Bostonu Brandona Workmana, założenie firmy było aktem koniecznym, tak samo jak aktem możliwości. Jego wspinaczka na siłownię zbliżała się, a Workman czekała prawie dwugodzinna podróż do Seattle lub godzinna jazda do Everetta, jeśli chciał czasu na siłownię.

Zaczął majstrować z planem biznesowym dla swojej własnej siłowni wspinaczkowej, ostatecznie współpracując z Sojuszem Rozwoju Gospodarczego w Skagit County, który zapewnia zasoby dla lokalnych małych firm i przedsiębiorców, aby sfinalizować swoją strategię. Mając plan biznesowy w ręku, zwrócił się do wielu lokalnych banków o dofinansowanie, ale został zestrzelony za pierwszym razem, gdy złożył podanie.

"Myślę, że wielu ludzi nie bardzo rozumiało, jakie były siłownie wspinaczkowe" - mówi Workman. "Nie wiem, liczby nie miały dla nich sensu."

Pozyskiwanie funduszy startowych z SBA bez udowodnionej historii w biznesie może być trudne, ale Workman ostatecznie znalazł wsparcie w Heritage Bank, który, wraz z dwoma byłymi wspinaczami z personelu, był skłonny do skorzystania z niekonwencjonalnego centrum fitness. Workman wykorzystał fundusze pożyczkowe SBA przede wszystkim do budowy 5000 stóp kwadratowych powierzchni wspinaczkowej, a on otworzył siłownię Riverstone w lipcu 2016 roku.

Inne usługi

Firmy należące do kategorii "Inne usługi opieki osobistej", takie jak te, które oferują tatuaże, masaże lub usługi wellness, są dziewiątą najszybciej rozwijającą się kategorią biznesową opartą na zatwierdzeniach pożyczek przez ostatnie 16 lat (i trzecią najszybszą dla po szóstej). Niemniej jednak Linda i Carlos Casias walczyli o zabezpieczenie finansowania, jakiego potrzebowali w centrum terapii flotacyjnej w Los Alamos w Nowym Meksyku.

Float Los Alamos, który para otworzyła w 2015 roku, oferuje flotacyjne zbiorniki wodne, które mają ułatwić stres, niepokój lub ból fizyczny.Pierwotnie opracowane w latach 1950. czołgi flotacyjne zyskują na popularności w całym kraju, ale nadal są stosunkowo mało znanym i nieudowodnionym biznesem.

"Nie mogliśmy nawet wejść do lokalnego banku" - mówi Linda Casias. "Nie mogliśmy nawet uzyskać od nich połączeń zwrotnych. Osiągnęliśmy punkt, w którym nie zamierzaliśmy tego zrobić, ponieważ nie mogliśmy uzyskać finansowania."

Zamiast tego para postanowiła sfinansować swoją działalność głównie za pomocą osobistych kart kredytowych. Rok później, wraz ze sprawdzonymi danymi finansowymi, skontaktowali się z regionalną centralą Accion, niedochodową siecią pożyczkową dla małych firm. Organizacja uczestniczy w Programie korzyści dla społeczności SBA, który pomógł kasjuszom uzyskać dostęp do finansowania wspieranego przez SBA.

Choć nie otrzymali pełnej kwoty pożyczki, o którą się ubiegali, para była w stanie spłacić około połowę zadłużenia z tytułu kart kredytowych i ma nadzieję, że pod koniec roku ponownie podejmie próbę uzyskania dodatkowego finansowania.

Opieka dzienna

Założona 37 lat temu firma Marcia Pioppi Galazzi zajmująca się opieką nad dziećmi, Szkoła Rodzinna, w Brewster w stanie Massachusetts, od tego czasu dodała obozy dzienne i placówki opieki nad dziećmi w tej samej witrynie, oferując opcje dla dzieci od dzieciństwa do 10 klasy.

Wraz z rozwojem firmy, podobnie jak udogodnienia. W 1987 roku Galazzi postanowił zbudować basen dla dzieci.

"Okazuje się, że baseny, szczególnie pół-publiczne, mają okres przydatności do spożycia" - mówi Galazzi. Basen był regularnie konserwowany i był aktualizowany raz, ale zimy Nowej Anglii nadal siały spustoszenie na pokładzie cementowym, a podszewka z winylu basenu wymagała wymiany. Galazzi i jej personel zaczęli szukać funduszy w 2015 r., Aby dokonać napraw.

Pożyczki SBA na usługi dziennej opieki dziennej wzrosły o 46% w ciągu 16 lat, co czyni z nich 17 najszybciej rozwijającą się firmę opartą na zatwierdzeniach kredytowych. Branża przeskakuje o kolejne dziewięć pozycji, jeśli spojrzeć na krótszy okres czasu, zajmując ósme miejsce w latach 2011-2016.

Choć czas, w jakim Galazzi był w biznesie, był prawdopodobnie korzystnym punktem danych podczas procesu underwritingu, nie ułatwił tego procesu, mówi. Oprócz nudy pieleniającej przez 37 lat dokumentów finansowych, Galazzi napotkał jedną poważną przeszkodę podczas procesu składania wniosków: Banki nie mają w zwyczaju oferować pożyczek z 30-letnią kadencją 75-letnim przedsiębiorcom. Galazzi przystąpiła do pracy, tworząc plan sukcesji dla swojej firmy, co pomogło uspokoić bank.

"To było częściowo zabawne, a częściowo sprawdzanie rzeczywistości" - mówi Galazzi. "Myślę, że prawdopodobnie to, co przynosi na myśl proces pożyczkowy SBA. Jest to sprawdzian rzeczywistości na całej linii."

Był to również skomplikowany proces i była wdzięczna, że ​​mogła przekazać wiele pracy zaufanym, długoletnim pracownikom.

"To bardziej żmudne, niż bym chciał, ale wszystko wydaje się mieć sens", mówi Galazzi. Jej drugą opcją było wykupienie drugiej hipoteki na nieruchomości, która, jak przyznaje, mogła zapewnić większą elastyczność, ale prawdopodobnie przyszedłaby z wyższą stopą.

"Jest to jedna z tych transakcji, w których decyzja starannie wykonana w czasie dowodzi skuteczności decyzji" - mówi. "Myślę, że to jest coś, co będziemy obserwować i mówimy:" Czy nie byliśmy wspaniali, aby zablokować tę stawkę?"

Kancelarie prawne

W ciągu ostatnich 16 lat liczba pożyczek SBA dla biur prawników wzrosła prawie o 247%, co stanowi najszybciej rozwijającą się kategorię biznesową dzięki zatwierdzeniu pożyczek. Chociaż niezliczone czynniki prawdopodobnie wpłynęły na wzrost, jedną z możliwości jest to, że więcej adwokatów robi wszystko, co w ich mocy, po zwolnieniach i zatrzy maniu podczas Wielkiej Recesji.

Tom Morgan, emerytowany profesor w George Washington University Law School, nadal opiera się na klasycznej zasadzie z badań przeprowadzonych na Uniwersytecie w Chicago w latach 70. XX wieku: Popyt na prawników rośnie w takim samym tempie, jak PKB.

"Uważam, że jest to bardzo przydatne, nawet dzisiaj", mówi.

Podczas gdy zwiększone wykorzystanie technologii może zmienić dokładną korelację, ogólna zasada jest dość wiarygodna, mówi. Kiedy gospodarka się kurczyła, szkoły prawnicze nadal gromadziły prawników na poziomie sprzed recesji. Branża znalazła się z nadwyżką prawników i brakiem miejsc pracy, skutecznie kończąc przekonanie, że prawo jest odporną na recesję ścieżką kariery.

W biuletynie opublikowanym w grudniu 2016 r. Przez National Association for Law Placement dwie zmienne wydają się mieć największy wpływ na perspektywy zatrudnienia dla nowych absolwentów prawa: wielkość klas i dostępne miejsca pracy w dużych kancelariach prawnych. Grupa pośrednictwa pracy ocenia, że ​​liczba miejsc pracy w dużych kancelariach spadła o ponad 3000 pozycji w latach 2008-2011.

Liczba miejsc pracy w małych firmach osiągnęła najwyższy poziom w 2012 i 2013 r. Według tego samego biuletynu małe kancelarie prawnicze niekoniecznie prosperowały po recesji, ale "w obliczu niedostatku możliwości w większych kancelariach prawnych wielu absolwentów stworzyło możliwości dla siebie samych. w małych kancelariach prawnych z konieczności."

Kolejna możliwa przyczyna wzrostu: Wygląda na to, że prawnicy częściej spłacają swoje pożyczki SBA w terminie. Według analizy Nerd Wallet, wskaźnik niewypłacalności kredytów zatwierdzonych od 2006 r. Do 2015 r. Do urzędów pełnomocników wyniósł 9% w porównaniu ze średnią stopą procentową niespłaconych pożyczek SBA dla wszystkich kategorii biznesowych wynoszącą 17%.

Więcej na temat pożyczek SBA od Investmentmatome

• Co musisz wiedzieć o pożyczkach SBA
• Najważniejsze informacje o stawkach pożyczek SBA
• Jak uzyskać kredyt klęski żywiołowej SBA