Jak nie marnować pieniędzy na odsetki od kart kredytowych

Zadłużenie na karcie kredytowej kosztuje przeciętnie amerykańskie gospodarstwo domowe ponad 2500 USD rocznie, wynika z badania Investmentmatome. To ponad 3% średniego dochodu gospodarstwa domowego - tylko za przywilej posiadania długu na karcie kredytowej. Według danych Numbeo wystarczy zapłacić za dwa miesiące czynszu i narzędzi w USA, w oparciu o średnie koszty.

Jeśli masz lepsze rzeczy do zrobienia z pieniędzmi - na przykład utworzenie funduszu awaryjnego lub oszczędności na emeryturę - możesz zmniejszyć lub wyeliminować zainteresowanie kartą kredytową tymi poradami.

Przenieś swoje saldo na kartę kredytową 0% APR

Jednym z najprostszych sposobów na przerwanie pobierania odsetek od kart kredytowych jest przeniesienie salda z bieżącej karty na jedną z wprowadzeniem rocznej stopy procentowej w wysokości 0%. Nie zostaniesz obciążony odsetkami od przeniesionego salda za określony okres, zwykle od 12 do 18 miesięcy. Jeśli spłacisz kartę przed upływem 0% stawki, nie będziesz winien żadnych odsetek od kwoty, którą przekazałeś.

Jednakże, powinieneś dążyć do użycia karty 0% tylko wtedy, gdy możesz spłacić saldo przed zakończeniem stawki wstępnej. Niektóre karty mają wstecznie oprocentowane saldo początkowe, jeśli nie są w pełni spłacone po upływie okresu 0%.

Łatwo złapać się w grę przenoszenia salda - przeniesienie salda z jednej karty 0% na drugą, dokonując tylko minimalnej płatności miesięcznej, a następnie powtarzając proces po upływie okresu 0%.

Ale graj zbyt często, a przegrywasz, z dwóch powodów: możliwość działania z mocą wsteczną oraz to, jak ubieganie się o karty kredytowe w krótkim czasie wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Trudne pytania na temat twojego kredytu - jak te z ubiegania się o nowe karty - mogą zaszkodzić twojemu wynikowi, szczególnie jeśli twoja historia kredytowa jest krótka. Uzyskaj jedną kartę 0% APR i zaplanuj jej spłatę przed wygaśnięciem stawki wstępnej.

Dokonuj częstych płatności

Karta 0% APR jest doskonałym narzędziem do redukcji zadłużenia, ale nie jest to opcja dla wszystkich. Większość kart 0% jest dostępna tylko dla osób o dobrym lub doskonałym kredycie, co nie pomaga osobom o niskich punktach kredytowych. Możesz jednak obniżyć koszty odsetek na inne sposoby, nawet jeśli nie możesz ich całkowicie wyeliminować.

Na początek możesz dokonać więcej niż jednej płatności miesięcznie. Na przykład, jeśli zarabiasz dwa razy w miesiącu i możesz zapłacić 500 USD miesięcznie za swoją kartę kredytową, a następnie zapłać 250 USD za każdym razem, gdy otrzymasz wypłatę. Oprocentowanie kart kredytowych przypada na średnie dzienne saldo; częstsze dokonywanie płatności obniży średnie dzienne saldo, a tym samym kwotę odsetek, które zapłacisz.

Załóżmy, że masz saldo w wysokości 5000 USD. Jeśli dokonasz jednej płatności w wysokości 500 USD 30 dnia miesiąca (terminu płatności), średnie dzienne saldo za dany miesiąc wynosi 4 983 USD. Przyjmując oprocentowanie w wysokości 20%, naliczono odsetki w wysokości 81,92 USD. Jeśli zamiast tego dokonasz dwóch płatności w wysokości 250 $ - jednej na 15, a drugiej na 30. - otrzymasz tylko 79,87 $ odsetek. To może nie wydawać się ilością zmieniającą życie, ale może przynieść znaczącą różnicę w czasie i przy dużej równowadze.

Ogranicz wydatki i zwiększ dochód

Gdy masz już strategię zmniejszania lub eliminowania odsetek, możesz skupić się na miesięcznym obciążaniu swojego długu większą kwotą. Można to zrobić na dwa sposoby: zarabiać więcej lub wydawać mniej. Jeśli możesz, zrób oba. Jeśli to nie jest możliwe, praca na dowolnej metodzie ma dla ciebie największy sens.

Aby obniżyć wydatki, oceń bieżący budżet. Czy masz jakieś miesięczne wydatki, których nie potrzebujesz lub których nie potrzebujesz? Czy istnieją bardziej przystępne cenowo alternatywy dla niektórych istniejących wydatków? Rzuć sobie wyzwanie, aby obniżyć budżet o 100 USD w pierwszym miesiącu. Następnie spróbuj pokonać oszczędności z poprzedniego miesiąca w każdym kolejnym miesiącu.

Możesz także spróbować zarobić więcej pieniędzy. Jeśli twój pracodawca płaci za godzinę, zapytaj, czy możesz pracować w nadgodzinach. Jeśli nie, czy możesz wziąć drugą (lub trzecią) pracę w nocy i w weekendy? Możesz także użyć umiejętności takich jak pisanie, stolarstwo, korepetycje lub projektowanie, aby zarabiać jako freelancer.

Inne opcje zarabiania pieniędzy obejmują sprzedaż towarów domowej roboty online lub na lokalnym rynku rolników lub targi rzemiosła lub sprzedaż przedmiotów, których już nie używasz. Może masz dodatkowy pokój w domu, który możesz wynająć na stronie internetowej zakwaterowania. Podobnie jak w przypadku cięć wydatków, rzuć sobie wyzwanie, aby w tym miesiącu zarobić dodatkowe 100 $, i spróbuj zarabiać więcej w przyszłym miesiącu.

Niezależnie od tego, czy obniżysz wydatki, czy zwiększysz dochody, ważne jest, aby dodatkowe pieniądze zostały przeznaczone na Twój dług. Skorzystaj z nowej gotówki, aby dokonać dodatkowych płatności na swoim najwyższym oprocentowaniu karty kredytowej. Podobnie jak w przypadku dokonywania wielu płatności w miesiącu, miesięczne oszczędności mogą nie wydawać się znaczące, ale naprawdę się sumują.

Dolna linia

W miarę jak salda Twojej karty kredytowej będą się zmniejszać, uzyskasz niższe odsetki, dzięki czemu spłata długu stanie się priorytetem finansowym. W perspektywie krótkoterminowej zmniejsz lub wyeliminuj odsetki, korzystając z ofert 0%, dokonując wielu płatności miesięcznie i zwiększając środki w swoim budżecie, zwiększając wydatki, zmniejszając wydatki lub je zwiększając.

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Artykuł ten pojawia się również w amerykańskich wiadomościach.

Zdjęcie przez iStock.