Fakturowanie Faktoring: Finansowanie dla małych firm

Faktoring a kredyt - webinarium 23.07.2014

Spisu treści:

Opcje finansowania
Czym jest faktoring fakturowy?
Przykład faktoringu faktury
Faktury faktoringowe za i przeciw
PROFESJONALIŚCI
WADY
Czym różni się faktoring faktoringowy i finansowanie faktur?
Faktoring faktoringowy i opcje finansowania
Fakturowanie faktur
Finansowanie faktur
Znajdź i porównaj najlepsze pożyczki dla małych firm

Opcje finansowania

Nasze rekomendacje dla:

Faktoring faktury Finansowanie faktur

Jako właściciel małej firmy możesz zamienić swoje niezapłacone faktury od klientów w szybką gotówkę przy faktoringu faktur i jego ściśle powiązanego odpowiednika, finansowania faktury. Te opcje są najlepsze dla właścicieli firm, których klienci nie płacą za towary lub usługi od razu, ale którzy potrzebują gotówki teraz, aby prowadzić swoją działalność.

Oto, co musisz wiedzieć o faktoringu faktur i finansowaniu faktur, a także o niektórych opcjach dotyczących źródeł finansowania.

Czym jest faktoring fakturowy?

Przykład faktoringu faktury

Faktury faktoringowe za i przeciw

Faktoring faktoringowy a finansowanie faktur

Faktoring faktoringowy i opcje finansowania

Czym jest faktoring fakturowy?

Technicznie faktoring fakturowy nie jest pożyczką. Zamiast tego sprzedajesz swoje faktury z dyskontem dla firmy faktoringowej w zamian za ryczałtową kwotę gotówki. Firma faktoringowa jest wtedy właścicielem faktur i otrzymuje wynagrodzenie, gdy pobiera je od klientów, zazwyczaj w ciągu 30 do 90 dni.

Załóżmy, że masz sklep z narzędziami i sprzedajesz towary innej firmie, tworząc fakturę w wysokości 10 000 USD. Klient zgadza się spłacić fakturę za 30 dni, ale w przyszłym tygodniu potrzebujesz gotówki, aby zapłacić pracownikom. Masz niedobór gotówki.

Możesz zwrócić się do tradycyjnego banku z prośbą o pożyczkę, ale prawdopodobnie wymagałoby to osobistego kredytu i zabezpieczeń, aktywów fizycznych, takich jak nieruchomości, które pożyczkodawca mógłby sprzedać, jeśli nie zapłacisz. A może kwalifikujesz się, ale nie możesz czekać kilka miesięcy na zakończenie pożyczki.

Zwracasz się więc do firmy faktoringowej faktury i zgadzasz się kupić fakturę za 9 700 USD w gotówce - 10 000 USD minus 3% opłaty faktoringowej (300 USD). Faktoring faktury firmy zaliczki 85% faktury (lub 8,245 dolarów) w ciągu kilku dni. Firma faktoringowa następnie zbiera fakturę, gdy jest ona należna i zapewnia saldo należne Tobie (1,455 USD).

[Powrót do góry]

Przykład faktoringu faktury

Wartość faktury $10,000

Opłata (3%) $300

Początkowa zaliczka (85% wartości faktury po wniesieniu opłaty) $8,245

Pozostała zaliczka (12%) $1,455

Łącznie otrzymane $9,700

Opłata faktoringowa, zwana również stopą dyskontową, może wynosić od 1% do 5%, w zależności od kwoty faktury, wielkości sprzedaży, zdolności kredytowej klienta i tego, czy czynnikiem jest "odwołanie", czy "brak odwołania". kto ponosi ostateczną odpowiedzialność za niezapłaconą fakturę - Twoją firmę lub firmę faktoringową.

Jeśli umowa jest czynnikiem regulującym, a klient nie płaci, być może trzeba będzie odkupić niezapłaconą należność od firmy faktoringowej lub wymienić ją na bardziej bieżącą należność o tej samej lub wyższej wartości. Jeśli nie jest to czynnik obcy, nie jesteś zobowiązany do spłaty ani wymiany niespłaconych należności, ale najprawdopodobniej zostaniesz obciążony wyższą opłatą transakcyjną, ponieważ firma faktoringowa ponosi dodatkowe ryzyko, że nie odzyska pieniędzy. [Powrót do góry]

Faktury faktoringowe za i przeciw

PROFESJONALIŚCI

Szybka gotówka: Faktoring fakturowy może zapewnić natychmiastowy kapitał obrotowy w celu pokrycia luki finansowej spowodowanej przez wolno płacących klientów.

Poprawiony przepływ środków pieniężnych: Możesz utrzymać lojalnych klientów przy dłuższych terminach płatności, ale nadal poprawiać przepływ środków pieniężnych, aby pomóc Ci rozwijać swój biznes.

Łatwiejsza akceptacja: Faktoring faktorski zapewnia finansowanie firmom, które mogą nie być w stanie uzyskać kapitału z innych źródeł, takich jak tradycyjny bank, z powodu braku zabezpieczenia, złych kredytów osobistych lub ograniczonej historii operacyjnej. Zazwyczaj firmy faktoringowe dbają tylko o wartość faktur, które chcesz uwzględnić, oraz o zdolność kredytową klientów.

Brak zabezpieczenia: Faktoring faktury jest niezabezpieczonym finansowaniem, co oznacza, że nie wymaga zabezpieczenia - aktywa takie jak nieruchomości lub zasoby, które pożyczkodawca może wykorzystać, jeśli nie zapłacisz.

WADY

Wysoki koszt: Usługa może być droga. Musisz także uważać na ukryte opłaty, takie jak opłaty za złożenie wniosku, opłaty manipulacyjne za każdą finansowaną fakturę, opłaty za sprawdzenie kredytu lub opłaty za spóźnienie, jeśli klient jest zaległy z płatnością. Opóźnienia w płatnościach mogą spowodować wzrost rocznej stopy procentowej, roczny koszt pożyczki, z uwzględnieniem wszystkich opłat i odsetek.

Utrata bezpośredniej kontroli: Ponieważ firma faktoringowa faktury może zbierać bezpośrednio na fakturach, musisz upewnić się, że jest to etyczne i uczciwe w kontaktach z klientami.

Zły kredyt klientów lub słabe środki finansowe mogą spowodować utratę finansowania: Firma faktoringowa może potrzebować zweryfikować zdolność kredytową swoich klientów. Jeśli klienci mają historię opóźnionych lub utraconych płatności lub jeśli firma ma słabe przychody, możesz nie uzyskać zgody na finansowanie. Firma faktoringowa spodziewa się zwrotu, podobnie jak inne rodzaje pożyczkodawców.

Brak gwarancji odbioru: Nie ma pewności, że faktorowanie faktury zostanie pomyślnie pobrane na niezapłaconych fakturach. Jeśli jest to czynnik regresyjny, firma faktoringowa może wymagać odkupienia niezapłaconej faktury lub zastąpienia jej inną o równej lub wyższej wartości.

[Powrót do góry]

Czym różni się faktoring faktoringowy i finansowanie faktur?

Finansowanie faktur różni się nieco od faktoringu.Zamiast sprzedawać faktury firmie faktoringowej, faktury są wykorzystywane jako zabezpieczenie w celu uzyskania zaliczki gotówkowej, a Ty pozostajesz odpowiedzialny za pobieranie płatności z faktur.

Główne różnice polegają na tym, że zachowujesz kontrolę nad fakturami i nadal kontaktujesz się bezpośrednio z klientami. Otrzymujesz wszystkie pieniądze z góry i spłacasz zaliczkę w tygodniowych lub miesięcznych ratach, bez względu na to, kiedy klient płaci ci z powrotem.

Z faktoringu fakturowego, firma faktoringowa płaci część zaliczki z góry, a następnie przejmuje odbiór faktur. Po tym, jak firma otrzyma płatność od klienta, prześle ci pozostałą zaliczkę, pomniejszoną o uzgodnione opłaty.

Finansowanie faktur jest zazwyczaj lepszą opcją dla firm, które chcą zachować kontrolę nad fakturami i bezpośrednio kontaktować się z klientami, a faktoring działa lepiej, jeśli nie masz nic przeciwko rezygnacji z kontroli faktur i masz zaufanie do firmy faktoringowej, aby była pełna szacunku i profesjonalna, gdy do czynienia z klientami.

Faktoring faktoringowy i opcje finansowania

Jeśli szukasz faktoringu faktur lub finansowania, sprawdź porównanie opcji online poniżej. Warunki, stawki, szybkość finansowania i kwalifikacje są różne dla każdego pożyczkodawcy.

Fakturowanie faktur

Kwota pożyczki: 20 000 do 5 milionów USD.

APR: 15% do 68%.

Termin pożyczki: Od 1 do 13 tygodni

Czas finansowania: Od 1 do 3 dni.

Czytać nasza recenzja BlueVine.

Złóż wniosek teraz w BlueVine Zanim złożysz wniosek o faktoring faktury BlueVine, dowiedz się, czy spełniasz minimalne kwalifikacje.

530+ ocena zdolności kredytowej

Co najmniej trzy miesiące w interesach

100 000 USD + rocznych przychodów

Czy kwalifikuję się? Ukryj kwalifikacje

Finansowanie faktur

Kwota pożyczki: Od 1000 do 100 000 USD

APR: 10,1% do 68,7% przez 12 tygodni; 11,4% do 78,6% przez 24 tygodnie

Termin pożyczki: Równe spłaty w okresie 12- lub 24-tygodniowym

Czas finansowania: Szybko, jak w następnym dniu roboczym

Czytać nasza recenzja Fundbox

Złóż wniosek teraz w Fundbox Zanim złożysz wniosek o finansowanie z funduszu, dowiedz się, czy spełniasz minimalne kwalifikacje kredytodawcy.

Nie wymaga się minimalnej osobistej oceny zdolności kredytowej

Wymagany roczny przychód w wysokości 50 000 USD

Co najmniej trzy miesiące historii fakturowania w oprogramowaniu do księgowości online lub księgowości, które można połączyć z Fundbox, na przykład QuickBooks, FreshBooks, Xero, Harvest, Clio, InvoiceASAP, Sage One, Kashoo lub Jobber.

Czy kwalifikuję się? Ukryj kwalifikacje
BlueVine oferuje faktoring fakturowy. Jest to dobra opcja, jeśli potrzebujesz sfinansować dużą kwotę, ponieważ firma pożycza do 5 milionów dolarów. BlueVine przesuwa z góry 85% do 95% kwoty faktury, a reszta, gdy klient płaci - od 1 do 12 tygodni po wstępnym zaliczce - minus 1% tygodniowo.
Finansowanie faktur firmy Fundbox zwiększa z góry wartość 100% faktury, a Ty spłacasz ją w 12 lub 24 równych tygodniowych ratach plus opłata. Jest to dobra opcja, jeśli masz zły kredyt lub chcesz uniknąć sprawdzenia wiarygodności kredytowej lub musisz sfinansować mniejszą kwotę z faktur. [Powrót do góry]

Znajdź i porównaj najlepsze pożyczki dla małych firm

Jeśli faktoring z fakturami ani finansowanie nie jest dla Ciebie odpowiednie, sprawdź inne opcje finansowania na stronie Nasze pożyczki dla małych firm. Oceniliśmy między innymi wiarygodność pożyczkodawcy, zasięg rynku i wrażenia użytkownika, a także sklasyfikowaliśmy pożyczkodawców do kategorii, które ułatwiają znalezienie najlepszych opcji w oparciu o kryteria obejmujące Twój czas w biznesie i roczne przychody.
Porównaj kredyty biznesowe