Czy oszczędzanie pieniędzy na studia oznacza, że ​​Twoje dziecko ma większe szanse na udział?

Jeśli wolisz, aby twoje dziecko nie uciekało się do gier z użyciem skorup i grobów, aby sfinansować naukę w college'u, zacznij oszczędzać. Jak wcześnie jest za wcześnie? Nie zalecamy podejmowania inwestycji wcześniej niż negatywne szóste urodziny Twojego dziecka. Ale nawet jeśli możesz sobie pozwolić tylko na wiewiórki z pieniędzmi znalezionymi pod leżankami, zacznij odkładać pieniądze od dnia numero uno. Niezależnie od tego, czy uda ci się zaoszczędzić 100 000 USD do czasu ukończenia szkoły średniej, sama czynność oszczędzania pieniędzy może stanowić zachętę konieczną do tego, aby Twoje dziecko zostało zapisane na wyższe wykształcenie.

Mój fundusz uniwersytecki w butelce po piwie

Odkąd byłam małym dzieckiem, moi rodzice przechowywali skarbonkę, aby zaoszczędzić trochę pieniędzy na naukę w college'u. Używam terminu "skarbonka" szeroko. Był to raczej bank Budweiserów - plastikowa butelka na piwo z trzema stopami i szczeliną w czapce. Kiedy tylko sobie przypomnieli, moi rodzice wrzucali luźną zmianę do butelki i mówili mi, że to mój fundusz uniwersytecki. Strumień brzęczącej miedzi był powolny i marny. Do czasu, gdy miałem 18 lat, nie mogliśmy zgromadzić więcej niż 50 USD - około 0,1% z 4 lat nauki na wybranym uniwersytecie stanowym.

Przez większość mojego dzieciństwa żaden z moich rodziców nie był absolwentem college'u. Ale od czasu, gdy byłam na tyle dorosła, aby zrozumieć, czym jest szkoła wyższa (i prawdopodobnie wcześniej), jasno stwierdzili, że będę uczestniczyć. "Nie obchodzi mnie, co robisz ze swoim życiem. Możesz dołączyć do cyrku lub zostać striptizerem lub przeżyć życie hobo. Ale najpierw dostajesz tytuł. "Typowy dla mojej mamy.

Fakt, że bank Budweiser nie przyniósł kolejnych pieniędzy, był nieistotny. To złudzenie się liczyło. Symboliczne znaczenie aktu. Nieco ironicznie, ta gigantyczna butelka po piwie stała się nieodgadnionym przypomnieniem mojej zbliżającej się kariery w college'u. Nigdy nie było takiej chwili, kiedy moi rodzice powiedzieli: "Pójdziesz do college'u, jeśli możemy sobie na to pozwolić" lub "Musisz po roku liceum zaoszczędzić pieniądze na rok lub dwa". Od niemowlęctwa, lata 18 do 21 mego życia były osadzone w kamieniu.

Większość mojej edukacji była pokryta pożyczkami i stypendiami. Rodzice pomagali mi tu i tam, a pieniądze z mojej pracy w niepełnym wymiarze godzin płaciłem za książki. Ale po wstąpieniu do college'u miałem bardzo mało uratowanych. Mimo to nigdy nie było wątpliwości. Idę na studia. Wyższe wykształcenie było dla mnie skazane przed moim urodzeniem. Zaciągnąłem niezbędne pożyczki, starałem się o stypendia i płynąłem przez szkołę finansowo ubogą, ale niewzruszoną determinacją.

Dzielę się moją historią, ponieważ wierzę, że może pomóc rodzicom, którzy chcą, aby ich dzieci ukończyły studia wyższe (pięć, dziesięć lub dwadzieścia lat później). Zacznij oszczędzać teraz, nawet jeśli wydaje się, że jest to ćwiczenie daremne. Wczuj w swoje dziecko silne poczucie przyszłości. Zdobądź własny bank Budweiser i pozostaw to na widoku jako ciągłe przypomnienie o zbliżającej się edukacji.

Korelacja między oszczędnościami a rekrutacją

W 2011 roku Centrum Rozwoju Społecznego (CSD) w Brown School na Uniwersytecie Waszyngtońskim przeprowadziło serię badań, które wykazały korelację między aktywami finansowymi a rekrutacją na studia. Liczba majątków rodzinnych (IRA, płyty CD, akcje domowe itp.) Miała większy wpływ na rejestrację w college'u niż na dochód rodziny. Intrygująco nastolatki z kontem oszczędnościowym w ich imieniu sześciokrotnie częściej chadzały do ​​college'u niż te bez niego.

Chociaż nie będziemy tak aroganccy, aby zadeklarować ostateczny związek przyczynowy, wydaje się, że istnieje pewna użyteczna korelacja pomiędzy aktem oszczędzania a prawdopodobieństwem frekwencji w szkole. Czy jest to podobne zjawisko do banku Budweiser mojej młodości? Czy rodzice, którzy ustalają oszczędności w college'u dla swoich dzieci, zwiększają ich pewność siebie i determinację w dążeniu do wyższego wykształcenia? A może bardziej ogólny przewidujący optymizm co do przyszłości jako całości?

Niezależnie od przypadku, utworzenie funduszu college'u dla Twojego dziecka może tylko pomóc. Zacznij od skarbonki. Gromadzenie dodatkowej zmiany w wyznaczonej zasadzie wzajemności ma tę zaletę, że zajmuje fizyczną przestrzeń w domu, stale wzmacniając cel kolegialny. Nigdy nie przechowuj za dużo pieniędzy w jednym miejscu, ale utrzymuj pojemnik ciężki i dzwoniący. (Behemotowa butelka piwa może nie wysłać prawidłowego komunikatu. Spraw, aby opakowanie było atrakcyjne i znajome dla Twojego dziecka).

Jak zacząć oszczędzać

Jeśli i kiedy będziesz gotowy odłożyć na bok znaczne pieniądze, masz do wyboru kilka opcji. Lynn Ballou z Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, sugeruje: "Jak tylko urodzi się Twoje dziecko, otwórz plan 529 i regularnie wpłacaj składki, lub poproś ich dziadków." Plan 529 jest planem oszczędności podatkowym, oferowanym przez państwo lub instytucja edukacyjna. Prawie każde państwo ma plan, a plan, którego używasz, generalnie nie musi wpływać na przyszłe opcje edukacyjne twojego dziecka. Na przykład, nie musisz używać planu 529 Kalifornii, aby iść do szkoły w Kalifornii.

Istnieją dwa rodzaje 529 planów: prepaid czesne i plany oszczędnościowe uczelni. Opłacone plany czesnego pozwalają na zablokowanie cen czesnego, aby twoje oszczędności nie zostały spustoszone przez inflację.Płacisz bieżące czesne, a nie nieuchronnie wyższe ceny czesnego w przyszłości. Dzięki planom oszczędzania w college'u posiadacz rachunku inwestuje w akcje funduszy inwestycyjnych, funduszy obligacji, portfeli wiekowych i tym podobnych.

Zapisz, zapisz, zapisz!

Jeśli 529 Cię nie interesuje, zawsze możesz zacząć od podstawowego konta oszczędnościowego. Nawet jeśli nie możesz wnieść dużego wkładu, dzięki czemu małe, regularne składki mogą się sumować, szczególnie jeśli zaczniesz wcześniej. Twoje pieniądze mogą nie nadążyć za rosnącymi kosztami czesnego, jak w przypadku portfela 529 lub portfela inwestycyjnego, ale Twoja gotówka jest płynna i dostępna. Konieczne jest zapewnienie dziecku zaangażowania w proces oszczędzania. Przy każdym depozycie pomagasz swojemu dziecku zachować ten sposób myślenia w college'u. Bądź jednak ostrożny. Jeśli konto oszczędnościowe znajduje się w nazwie Twojego dziecka, posiadanie zbyt dużej ilości pieniędzy może zaszkodzić szansom na uzyskanie niezbędnej pomocy finansowej. Trzymaj duże pieniądze pod własnym nazwiskiem.

Ballou zaleca, aby Twoje dziecko było bardzo aktywnym uczestnikiem procesu oszczędzania. "Zaangażuj dzieci w młodym wieku: za każdy prezent pieniężny, jaki otrzymuje dziecko, odłóż 1/3 pieniędzy na fundusz oszczędnościowy uczelni. To nie musi być duża ilość pieniędzy, którą odkładasz! 25 dolarów miesięcznie kończy się na długiej drodze."

Morał tej historii? Zapisać. Nieważne co. Niezależnie od tego, czy masz 300 $ do spadku w 529 co miesiąc, czy od czasu do czasu, aby złapać w świnkę, natychmiast zacznij oszczędzać. Nawet jeśli faktyczna akumulacja pieniężna jest trywialna, sam akt oszczędności może zapewnić dziecku bezcenną zachętę.