Jeśli nie możesz zrobić obrazkowej emerytury, zwiększ cele oszczędnościowe

Wiele może się wydarzyć przez 40 lat.

Prawdopodobnie zmienisz pracę w górę z 10 razy, zgodnie ze średnią Bureau of Labor Statistics. Szanse są dobre, będziesz się żenić i mieć dzieci. Możesz kupić dom lub psa. Będziesz jadł ponad 4000 funtów ziemniaków, zakładając, że średnie spożycie z National Potato Council będzie stabilne.

To, czego najprawdopodobniej nie zrobisz, to umrzeć, przynajmniej statystycznie. Według szacunków Social Security, kobieta, która skończy 30 lat w tym roku, ma przeżyć kolejne 55 lat. Mężczyzna przeżyje kolejne 51. A jednak według nowych badań PGIM Investments, ponad jedna trzecia z tysiącleci twierdzi, że "nie widzą sensu planowania przejścia na emeryturę, ponieważ wszystko może się zdarzyć od czasu do czasu".

W tej perspektywie jest wiele ironii, ponieważ fakt, że cokolwiek może się wydarzyć, jest właśnie powodem, dla którego warto oszczędzać.

Oszczędzaj na wolności, a nie na emeryturze

Trudno sobie wyobrazić, aby któreś z powyższych wydarzeń miało miejsce, nie mówiąc już o przejściu na emeryturę na białej piaszczystej plaży. A jeśli nie potrafisz sobie wyobrazić przyszłości, trudno o nią oszczędzić.

Więc nie - mówi Sophia Bera, certyfikowana planistka finansowa i założycielka Gen Y Planning w Austin w Teksasie. "Rzeczywistość jest taka, że ​​tak naprawdę nie wiemy, jak wygląda emerytura dla pokolenia millencerów, więc tym, o czym mówię, jest ustawienie się na opcje i elastyczność".

Oszczędzanie pieniędzy i zainwestowane daje ci bezpieczeństwo finansowe. To zabezpieczenie może pozwolić ci na emeryturę jednego dnia, tak - ale może również pozwolić ci na podjęcie pracy, która płaci 25% mniej, ale sprawia, że ​​jesteś o 100% szczęśliwsza, lub masz czas, by całkowicie odejść od pracy, aby podróżować lub mieć dzieci.

"Jeśli teraz zaoszczędzisz 1 $, w gruncie rzeczy dajesz prezent dla swojej przyszłej jaźni. Możesz zrobić z nim wszystko, co chcesz ", mówi Brian McCann, certyfikowany planista finansowy i założyciel Bootstrap Capital w San Jose w Kalifornii. "Jeśli masz 30 lat, spoglądanie na emeryturę od 35 lat nie jest szczególnie zabawne. Ale jeśli masz inne aspiracje - chcesz wziąć urlop naukowy, podążać za pasją - budowanie oszczędności daje ci opcjonalność na przyszłość. Nie tylko emerytura, ale i przyszłość."

Oszczędzaj także na trudne czasy

Budowanie oszczędności daje ci także lepszą pozycję, aby przetrwać nieoczekiwane. I chociaż o wiele szybciej osiągniesz wiek emerytalny niż umrzesz wcześniej, szanse na trafienie finansowe w pewnym momencie twojego życia zawodowego są całkiem dobre.

Zwolnienia są teraz rzadsze, ale bezrobocie prawie na pewno wzrośnie ponownie, zanim millenialsi przejdą na emeryturę. Podobnie, według Rady ds. Świadomości o Niepełnosprawności, więcej niż 1 na 4 dzisiejszych 20-latków doświadcza niepełnosprawności, która usuwa ich z rynku pracy przez co najmniej rok przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Nawet jeśli nie jesteś jednym z nich, istnieje spora szansa, że ​​spędzisz trochę czasu w przyszłości, troszcząc się o kogoś innego, jak starszy rodzic.

Wszystko to sprawia, że ​​trzeba oszczędzać więcej, kiedy to możliwe, ponieważ w przyszłości będą prawdopodobnie czasy, gdy będziesz zmuszony odliczać swoją stopę oszczędności lub całkowicie wstrzymać oszczędzanie.

"Są pewne rzeczy, których po prostu nie możemy przewidzieć" - mówi Bera. "Jeśli będziesz kontrybuować więcej na konta emerytalne, gdy jesteś młody, składane odsetki będą działały po twojej stronie."

Dzięki zwrotom z rynku akcji, pieniądze, które udało ci się zainwestować, mogą nadal rosnąć pomimo braku dodatkowych składek. W razie potrzeby może również służyć jako kluczowa linia ratunkowa - konta emerytalne są bardzo rygorystyczne w zakresie wczesnych dystrybucji, ale jedna z odmian, Roth IRA, pozwala właścicielom wyciągać składki w dowolnym momencie. (Zobacz nasze szczegółowe informacje na temat zasad Roth IRA, aby uzyskać więcej szczegółów.)

Równowaga dzisiaj i jutro

Gdyby oszczędzanie na przyszłość nie wymagało dzisiaj poświęceń, wszyscy byśmy to robili. Ale ten kompromis jest tym, co przyciąga wielu ludzi: Jeśli nie wiesz, co nadchodzi, dlaczego nie żyć w tej chwili i martwić się o jutro, jutro?

Jeśli kiedykolwiek wybudziłeś się do zlewu pełnego brudnych naczyń, znasz odpowiedź na to pytanie - kiedy nadejdzie jutro, prawie zawsze przeklinałeś leniwych, ostatniej nocy ty. Podstępem do uniknięcia wersji emerytalnej tego scenariusza jest uczynienie dzisiejszych ofiar mniej bolesnymi.

Zacznij od umieszczenia liczby określającej, ile powinno się oszczędzać każdego miesiąca, nawet jeśli nie możesz od razu osiągnąć tego celu. (Tutaj może pomóc kalkulator emerytalny.) Następnie wprowadź prawdziwe wartości do wartości, McCann mówi, aby znaleźć pieniądze, aby osiągnąć ten cel emerytalny i cieszyć się życiem w teraźniejszości.

"To, co lubię, gdy ludzie robią, to swobodnie wydawać na rzeczy, które są ważne - rzeczy, które dają im satysfakcję i radość. Bądź bezwzględny wobec wszystkiego innego ", wyjaśnia McCann.

To może oznaczać budżetowanie w podróży, jeśli jest to dla ciebie ważne, ale rezygnując z rzeczy takich jak telewizja kablowa czy jedzenie poza domem, więc te koszty podróży nie ograniczają Twojej zdolności do oszczędzania. A może to jest pisanie własnej wersji amerykańskiego snu.

"Możemy łatwo wpaść w pułapkę, w której patrzymy na to, co robią inni, i zakładamy, że jest to faktyczna norma" - mówi McCann."Ale jeśli przejdziesz przez ćwiczenie myślenia o tym, co jest dla ciebie ważne, może się okazać, że możesz obejść się bez rzeczy, które" powinieneś "mieć, abyś mógł mieć niektóre rzeczy, które chcesz, bez wydatków na autopilota."

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.