Przejdź na emeryturę z prawej: Planuj to zrobić dwa razy

Jest emerytura, która wygląda jak reklamy: jazda na rowerze, podróżowanie, cieszenie się rodziną.

A potem jest ten, w którym nie można już wchodzić po schodach.

Większość z nas szczęśliwie planuje pierwszy, kiedy nasze zdrowie jest dobre, a energia wysoka. Drugi może być trudny do kontemplacji, gdy zdrowie słabnie, a kryzys medyczny może zmienić życie w jednej chwili.

Jednak skupienie się na aktywnej części emerytury może skrócić jakość życia, gdy zacznie się zmniejszać, dlatego doradcy finansowi sugerują, abyś również spojrzał na to, jak będziesz żyć w późniejszej fazie. Oto, co powinieneś rozważyć na tym drugim etapie.

Wyobraź sobie przyszłość

Certyfikowana planistka finansowa Dana Anspach z Scottsdale w Arizonie nie chce, aby jej klienci przedwcześnie oddawali swoje domy lub wykonywali inne ruchy, które mogą im nie odpowiadać. Na przykład jedna para, którą doradziła, przeniosła się do wspólnoty kontynuującej opiekę - takiej, która obejmuje samodzielne życie, pomagała w życiu i opiece domowej w domu opieki - w latach osiemdziesiątych i wróciła z powrotem rok później, ponieważ nie mogli bawić ani dekorować swojego mieszkania tak jak chcieli. (Użyli zwrotu pieniędzy, aby kupić mieszkanie i mieli wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić za opiekę domową.)

Anspach słyszał również przerażające opowieści o starszych, którzy zbyt długo przebywali w niebezpiecznych warunkach, dopóki kryzysy zdrowotne nie wciągnęły ich do szpitala - i zostawili swoje rodziny, starając się poradzić sobie z kosztami, troską i tym, co zrobić z rodzinnym domem.

Kluczem, mówią planiści, jest zacząć myśleć i mówić o tym, jak chcesz sobie poradzić, gdy twoje zdrowie zaczyna się zawodzić.

"Masz o wiele więcej opcji, jeśli planujesz wcześniej i wyznaczysz trajektorię tego, dokąd chcesz jechać", mówi Danielle Howard, CFP w Basalt w stanie Kolorado.

Howard zaczyna od nieco łatwiejszych decyzji, na przykład od kogo klienci chcą podejmować medyczne i finansowe decyzje, jeśli staną się niezdolni do pracy. Następnie dyskusja przenosi się na trudniejsze tematy - wyobrażając sobie życie, kiedy nie są w stanie poruszać się po schodach lub prowadzić codziennych czynności, takich jak gotowanie, czyszczenie, ubieranie się czy kąpanie.

Czy mogą zostać w swoim obecnym domu? Czy musiałby zostać zmodyfikowany? Kto zapewni im opiekę i jak za to zapłacą?

Anspach doradza klientom, którzy nie mają ubezpieczenia na wypadek długotrwałej opieki lub członkom rodziny, którzy chcą zapewnić opiekę domową na takie wydatki, zamiast wykorzystywać ją do zwiększania swoich dochodów emerytalnych. (Kapitał własny można wykorzystać liniami kredytowymi lub odwróconymi hipotekami lub sprzedając dom).

Jeśli rodzice oczekują pomocy od dzieci, mówi Anspach, muszą upewnić się, że dzieci są na pokładzie i że dzieci tych dzieci są na tyle stabilne, aby zapewnić opiekę, jeśli rodzice się zbliżą.

"Nie chcesz przemieszczać się po kraju i przenosić ich gdzie indziej" - mówi Anspach.

Uwzględnij potrzeby opiekunów

Rodzice powinni również zastanowić się, w jaki sposób mogą ułatwić pracę swoim opiekunom, mówi Ed Vargo, WPRyb w Cleveland. Vargo zachęcał swoich teściów do przeniesienia się z domu oddalonego o 20 minut do domu oddalonego o pięć minut.

"To 20 minut może zmienić się w godzinę tam iz powrotem, a ty możesz jechać wiele razy dziennie" - mówi Vargo.

Jego teściowa, Rose Forrester, dobrze rozumiała tę dynamikę. Zanim przeszła na emeryturę trzy lata temu, Forrester był fizjoterapeutą, który zapewniał opiekę domową starszym pacjentom - i opiekunem matki, która również mieszkała 20 minut. W końcu Forrester i jej mąż, Dan, przenieśli starszą kobietę do swojego domu, gdzie mieszkała przez trzy lata aż do śmierci.

Następnie para zaczęła mówić o tym, co powinni zrobić, aby ułatwić sobie i ich dzieciom w nadchodzących latach. Żaden z nich nie chciał opuścić domu od czterdziestu lat, ale obaj zdali sobie sprawę, że jego schody i układ będą trudne do nawigacji pewnego dnia.

"Mógłbym pozostać jeszcze 10 lat, ale za 10 lat wiedziałem, że nie będę miał energii, aby się ruszyć" - mówi Forrester. Para przeniosła się do jednopoziomowego domku w stylu rancza trzy lata temu, kiedy miał 68 lat i 66 lat.

Vargo rozmawia teraz z ojcem o zbliżaniu się. Starszy mężczyzna początkowo odrzucił ten pomysł, ale po kilku latach dyskusji stwierdził, że teraz je rozważa.

"Ludzie mają tendencję do mówienia innym, co powinni zrobić. To naprawdę nie działa "- mówi Vargo. "Miej dyskusję, podziel się swoimi obawami, ale bądź cierpliwy".

Liz Weston jest certyfikowanym finansowym planistą i felietonistą w Investmentmatome, osobistej stronie finansów i autorem "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.