Inwestowanie w nieruchomości na emeryturę za pomocą Solo 401 (k)

Weź na przykład moją klienta, Susan. Susan jest profesorem uniwersyteckim, ale wykonuje także niezależną pracę konsultingową, która kwalifikuje ją do Solo 401 (k). Zainwestowała swoje oszczędności emerytalne w wynajmu nieruchomości w swojej dzielnicy w Jackson, Mississippi. Dzięki znajomości regionu mogła zdobyć wiele wspaniałych ofert dotyczących nieruchomości.

Inwestowanie w Solo 401 (k)

Po utworzeniu planu Solo 401 (k), Susan zaczęła natychmiast inwestować, wykorzystując niskie ceny mieszkań w jej okolicy. Kupiła nieruchomość inwestycyjną za 30 000 $ i zamieniła ją w dom na wynajem, który teraz wynajmuje za 850 USD miesięcznie. Następnie kupiła dom za 16 000 $ z gotówką od Solo 401 (k). Wydała 4 000 $ na naprawę domu, a teraz wynajmuje go za 700 $ miesięcznie.

Te nieruchomości zostały zakupione jako inwestycje bezpośrednie za pośrednictwem jej Solo 401 (k). Oznacza to, że domy są wyłącznie nieruchomościami inwestycyjnymi, które są wynajmowane jej lokatorom i są własnością jej planu emerytalnego. Susan musi zdeponować cały przychód z wynajmu, który otrzymuje z planu, i wykorzystać go do opłacenia wszystkich kosztów wynajmu.

Właściciele planów nie mogą wykorzystywać inwestycji Solo 401 (k) w celu osiągnięcia osobistych korzyści - poza oszczędzaniem na emeryturę - lub na korzyść każdej zdyskwalifikowanej osoby, takiej jak ich współmałżonek, rodzice lub dzieci.

Korzystanie z pożyczki Solo 401 (k) na zakup podstawowego miejsca zamieszkania

Dzięki elastyczności samodzielnego Solo 401 (k), Susan może również pożyczyć pieniądze z jej planu. Wykorzystała kredyt Solo 401 (k) na zakup domu, w którym obecnie mieszka.

Korzystając z opcji pożyczki uczestnika, właściciele planów Solo 401 (k) mogą pożyczyć nawet 50% swoich sald, do 50 000 USD, w zależności od tego, która z tych wartości jest mniejsza. Pożyczka nie podlega opodatkowaniu i nie podlega karze i może być wykorzystana w dowolnym celu.

Zaplanowane pożyczki muszą być spłacane zgodnie z harmonogramem przez pięć lat. Ich oprocentowanie to prime stopa kredytu plus 1%. Jeżeli, tak jak Susan, właściciel korzysta z pożyczki na zakup podstawowego miejsca zamieszkania, może ją spłacić w ciągu 15 lat.

Ponieważ pożyczyła od Solo 401 (k), Susan nie musi się martwić o utratę przywileju pożyczki. Gdyby pożyczyła od sponsorowanego przez firmę 401 (k) i straciła pracę, musiałaby natychmiast spłacić cały bilans.

Postępować zgodnie z zasadami

Plany samowystarczalności, takie jak Solo 401 (k), zapewniają inwestorom większą elastyczność niż sponsorowane przez firmę 401 (k) i IRA - ale wciąż obowiązują zasady.

Ponownie, właściciele kont nie mogą otrzymywać żadnych osobistych korzyści z ich inwestycji. Na przykład wszelkie nieruchomości, które Susan kupuje w swoim 401 (k), muszą być czynszami. Nie wolno jej używać jako głównego miejsca zamieszkania.

Przepisy zabraniają także właścicielom planów świadczenia jakichkolwiek usług na rzecz tego planu. Susan nie może osobiście wykonywać żadnych prac na nieruchomości, nawet zadań tak prostych jak zmiana żarówki. Cała praca musi być wykonana przez niepowiązaną stronę trzecią.

Dopóki jednak właściciele planu Solo 401 (k) przestrzegają zasad, inwestycje w nieruchomości mogą zapewnić zdrowe zwroty. Dzięki odpowiedniej wiedzy i doświadczeniu inwestorzy mogą uzyskać jeszcze lepsze zyski dla swoich funduszy emerytalnych, niż mogliby otrzymać za pomocą akcji lub obligacji.

Zdjęcie przez iStock.