Nieruchomość doskonale pasuje do Solo 401 (k)

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Nieruchomości to popularna inwestycja, ale nie jest to powszechne w planach emerytalnych. Po pierwsze, inwestowanie w nieruchomości może wymagać dodatkowego wysiłku i może wymagać doświadczenia lub doświadczenia, którego wielu inwestorów po prostu nie posiada. Ponadto wiele osób po prostu nie ma dostępu do inwestycji w nieruchomości poprzez swoje plany emerytalne.

Ale dla niektórych może być dobrym rozwiązaniem. Weź mojego klienta Mike'a. Jako deweloper, który jest właścicielem własnej firmy, Mike ma doświadczenie w projektowaniu, budowaniu i przerzucaniu domów. Jest również aktywnie zaangażowany w kilka klubów inwestycyjnych nieruchomości. Dzięki swojemu doświadczeniu i doświadczeniu inwestowanie oszczędności emerytalnych w nieruchomości jest naturalnym rozwiązaniem.

Jako właściciel firmy, Mike nie ma tradycyjnego 401 (k), jak ludzie, którzy pracują dla kogoś innego. Miał jednak jedną ze starej pracy, którą chciał przerzucić na nowy plan. Przeprowadził pewne badania i zapoznał się z opcją Solo 401 (k), znaną również jako Individual 401 (k) lub Solo-K.

Solo 401 (k) jest jak konwencjonalne 401 (k), ale uproszczone, ponieważ jest przeznaczony dla właścicieli firm bez pracowników. Chociaż generalnie mają te same reguły co zwykłe plany 401 (k), są łatwiejsze i mniej kosztowne w utrzymaniu, ponieważ nie mają uciążliwych wymagań pracowników.

Konwencjonalne plany 401 (k) pozwalają uczestnikom inwestować tylko w opcje oferowane przez administratora planu lub depozytariusza, które prawie zawsze są ograniczone do akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych. Ale plany Solo 401 (k) mogą być "samodzielne", w którym to przypadku nie ma ograniczeń w inwestycjach, i możesz inwestować w nieruchomości i inne alternatywne klasy aktywów. Podobnie jak w przypadku tradycyjnych planów 401 (k), podatki od zysków z inwestycji w planie Solo 401 (k) są odraczane, co oznacza, że ​​zyski z nieruchomości posiadanych w planie nie będą opodatkowane do momentu wypłaty.

Biorąc pod uwagę pochodzenie Mike'a na rynku nieruchomości, Solo 401 (k) wydawał się obiecujący. Był pewien swoich umiejętności i wiedzy i chciał mieć plan emerytalny, który pozwoliłby mu z nich korzystać. Co więcej, ponieważ jego inwestycje w nieruchomości wymagały częstych transakcji, Mike nie chciał mieć kłopotów z uzyskaniem zatwierdzenia od kustosza planu za każdym razem. To wskazuje na kolejną korzyść z Solo 401 (k): Nie jest wymagany depozytariusz. Eliminuje to biurokrację i opłaty związane z kontami powierniczymi i oznacza, że ​​inwestor może po prostu napisać czek, aby dokonać inwestycji. Dzięki tej funkcji "kontroli czekowej", właściciele planów Solo 401 (k) mogą przeprowadzać transakcje i samodzielnie zarządzać swoimi inwestycjami.

Dzięki naszym wskazówkom Mike mógł dodać właściwości do swojego planu emerytalnego. Jego Solo 401 (k) posiada obecnie kilka nieruchomości na wynajem i przyczep stacjonarnych, a także banknoty i metale szlachetne. Różnorodność aktywów pozwala mu na dywersyfikację ryzyka przy zachowaniu zdrowego źródła dochodów pasywnych dla oszczędności emerytalnych.

Mike skorzystał także z wielu innych zalet, które oferuje Solo 401 (k). Wysoki limit składki w wysokości do 59 000 USD rocznie (w tym składki doładowujące w 2015 r.) Pozwolił mu w pełni wykorzystać ulgi podatkowe. Mike był również w stanie ubiegać się o składki jako koszty uzyskania przychodów dla swojej firmy.

Ostatecznie ten plan dał Mike'owi elastyczność i kontrolę, której potrzebował, aby zwiększyć oszczędności emerytalne. Z własnym reżyserem 401 (k), mógł przejąć inwestycje emerytalne i cieszyć się szerszą gamą opcji.

Zdjęcie przez iStock.

https: //

Może ci się spodobać również:

Plan emerytalny Przemysł Ripe for Revolution?

Niedawne grupy nie radzą sobie z oszczędzaniem na emeryturę

Jeden klucz do pomyślnego planowania emerytalnego

Za Zasłoną Docelowych Funduszy