Płacenie podatków kartą kredytową Prawdopodobnie kosztuje więcej niż oszczędza

Duży rachunek podatkowy jest jak katar sienny. Nie chcesz tego, starasz się go ominąć - a potem pojawia się April i uderza cię ciężko. Teraz musisz dowiedzieć się, jak się tym zająć. Podatki trzeba płacić, a umieszczenie ich na karcie kredytowej może wydawać się dobrym rozwiązaniem. Może potrzebujesz więcej czasu, aby wymyślić pieniądze, lub wyobrażasz sobie nagrody, które możesz zdobyć, umieszczając duży wydatek na karcie. Ale zapłacenie IRS za pomocą plastiku prawdopodobnie nie jest dobrym pomysłem, a oto dlaczego.

Zapłacisz opłaty manipulacyjne

Gdy kupujesz coś za pomocą karty kredytowej, kupujący wpłaca opłaty manipulacyjne do instytucji finansowych, które obsługują transakcję. Ale kiedy wpłacasz podatek na kartę kredytową, IRS nie płaci tych opłat za przetwarzanie. Ty robisz.

Aby płacić podatki federalne kartą kredytową, musisz skorzystać z jednego z niezależnych procesorów kart kredytowych IRS, które pobierają opłaty w wysokości 1,87% do 2% kwoty, którą wpłaciłeś na kartę. Jeśli korzystasz z oprogramowania takiego jak TurboTax do składania zwrotów i płacenia podatków online, opłaty mogą być wyższe.

Te opłaty mogą pochłonąć nagrody za kartę kredytową. Większość kart oferuje tylko 1% do 1,5% stawki za ten rodzaj transakcji.

Wyjątek: Jeśli wpiszesz swoją płatność podatku na kartę o stawce 2% lub wyższej, a następnie zapłacisz ją w całości na następnym wyciągu, twoje nagrody mogą przekroczyć opłaty - ale tylko przez włosy.

Możesz ponieść odsetki

"W zależności od oprocentowania twojej karty kredytowej, możesz zapłacić bardzo dużo", mówi Trish Evenstad, prezes Stowarzyszenia Zarejestrowanych Wisconsin, grupa ekspertów podatkowych. Jej rady dla osób, które nie mogą w pełni zapłacić: "Zapłać jak najwięcej do 18 kwietnia terminu płatności. Następnie możesz zawrzeć umowę ratalną z IRS, aby zapłacić pozostałe saldo."

Na 2017 r. Dla uprawnionych podatników kosztuje 31 USD, aby zawrzeć umowę ratalną online i zapłacić za pomocą polecenia zapłaty z konta czekowego, zgodnie ze stroną IRS. Jest to dodatek do 4% rocznych odsetek od niezapłaconych podatków federalnych i kary w wysokości 0,25% zaległego salda za każdy miesiąc obowiązywania umowy. To działa na roczną stopę procentową wynoszącą około 7%.

Jest to o wiele lepsza oferta niż 13,61%, czyli średnia roczna stopa procentowa dla wszystkich rachunków kart kredytowych USA, które zostały ocenione jako odsetki w ostatnim kwartale 2016 r., Według Rezerwy Federalnej.

Wyjątek: płacenie kartą kredytową 0% APR może być bardziej opłacalne niż wystawianie umowy na raty, jeśli możesz spłacić saldo przed końcem okresu promocyjnego.

Możesz osiągnąć swój limit kredytowy

Nałożenie dużego podatku na kartę może doprowadzić do spięcia na odległość od limitu kredytowego, co ułatwi maksymalne obciążenie konta i spowoduje naliczenie kar. Twój wynik kredytowy również może ucierpieć.

"Patrzę na" Jaka jest moja sytuacja finansowa? ", Mówi Cari Weston, dyrektor ds. Praktyk podatkowych i etyki w Amerykańskim Instytucie Biegłych Rewidentów. "Jeśli potrzebuję, aby moja karta kredytowa była dostępna w nagłych wypadkach, aby zapłacić za wydatki, ponieważ może nie mam zarezerwowanego odroczonego dnia, [lepiej] nie dodawać tego zadłużenia na karcie kredytowej."

Wyjątek: jeśli twoja karta ma znacznie wyższy limit niż twój rachunek podatkowy, obciążenie może nie utrudnić twojej siły nabywczej lub zaszkodzić twojej ocenie kredytowej.

Lepsze sposoby zapłaty

Jeśli masz pieniądze na opłacenie podatku, zapłacić czekiem lub poleceniem zapłaty, aby uniknąć opłat. Jeśli potrzebujesz więcej czasu, umowa na raty z IRS prawdopodobnie jest najlepszą opcją. Oto co należy zrobić:

• Oblicz ile potrzebujesz czasu. Jeśli możesz zapłacić w całości w ciągu 120 dni, nie poniesiesz opłaty instalacyjnej.
• W trybie online. Umowa najmu online z poleceniem zapłaty jest najtańszą opcją, z opłatą za wpisowe w wysokości 31 USD. Jeśli skonfigurujesz je offline bez płatności automatycznych, kosztuje to 225 USD. (W przypadku podatków państwowych, będziesz musiał ustawić oddzielny plan płatności ze swoim stanem, który może mieć różne stawki).
• Wybierz długi okres spłaty. Aby uniknąć opóźnień w płatnościach, Weston zaleca najdłuższy okres spłaty w ofercie IRS. "Zaangażuj się w to, co wiesz, że możesz zapłacić", mówi. "Zawsze możesz zapłacić więcej." Im szybciej zapłacisz, tym więcej zaoszczędzisz na odsetkach i karach.

Claire Tsosie jest pisarką dla Investmentmatome, osobistej strony internetowej poświęconej finansom. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.