Planowanie emerytalne MyPlanIQ: Inwestycje emerytalne zarządzane z uwzględnieniem ryzyka dla wszystkich

John Zhong, dyrektor generalny MyPlanIQ.

Dzisiaj, bardziej niż kiedykolwiek wcześniej, Amerykanie polegają na inwestycjach emerytalnych (401, 403bs, IRA), aby sfinansować wydatki emerytalne. Zdajemy sobie sprawę, że jednym z najważniejszych, ale często ignorowanych czynników, które hamują Amerykanów od oszczędności i inwestycji, jest brak skutecznego sposobu zarządzania ryzykiem inwestycyjnym. Dwa rynki niedźwiedzi (2001-2002 i 2008-2009) poważnie uszkodziły wiele portfeli inwestycyjnych emerytalnych, co odstraszyło wiele osób od inwestycji emerytalnych.

Jak powiedział kiedyś Warren Buffett, " Zasada nr 1 nigdy nie traci pieniędzy. Zasada nr 2 nigdy nie zapomina o regule numer jeden ". W MyPlanIQ wierzymy, że kształcenie Amerykanów w zakresie zarządzania ryzykiem inwestycyjnym jest najważniejszym zadaniem. Co więcej, zapewnienie równie łatwej w obsłudze i taniej platformy dla inwestycji emerytalnych jest równie ważne. To jest misja MyPlanIQ.

Koncentrujemy się na dwóch ważnych czynnikach zarządzania ryzykiem:

1. Dywersyfikacja portfela

Prawidłowa ocena indywidualnej tolerancji ryzyka i inwestowanie w zdywersyfikowany portfel są kluczowymi czynnikami dla długoterminowego sukcesu inwestycyjnego. Nowoczesna teoria portfela, poparta silnymi badaniami akademickimi i powszechną praktyką, stanowi podstawę strategicznego przydzielania aktywów. Dostarczamy strategiczne portfele alokacji aktywów, które są dostosowane do profilu ryzyka osobistego inwestorów (przy użyciu odpowiednich zapasów, obligacji i przydziałów pieniężnych) dla danych planów 401k. MyPlanIQ ma jedną z największych baz planów 401k, która jest na bieżąco aktualizowana zarówno przez nas, jak i przez naszych użytkowników.

2. Redukcja ryzyka taktycznego

Taktyczna alokacja aktywów może być skuteczna w celu ograniczenia strat inwestycyjnych w warunkach poważnego obciążenia rynkowego. Strategia mierzy aktualną sytuację na rynku i może dynamicznie zmieniać ekspozycję na ryzyko, aby uniknąć dużych strat. Zostało to udowodnione przez naukowców akademickich i praktykowane przez wielu zarządzających majątkiem i inwestorami. Przyjęcie takiej strategii zarządzania ryzykiem pozwala inwestorom zmniejszyć stratę portfela i wahania (zmienność). Ta strategia stała się bardziej potrzebna w nadchodzących dekadach, aby poradzić sobie z rosnącą niepewnością na rynkach gospodarczych i finansowych.

Odpowiednio zdywersyfikowane portfele, wykorzystujące strategiczną alokację aktywów i zarządzaną ryzykiem taktyczną alokację aktywów, mogą osiągnąć rozsądne zwroty przy mniejszym ryzyku. W zamian zwiększy to zaufanie przeciętnych inwestorów i uczyni ich lepszymi inwestorami.

Platforma inwestycyjna emerytalna MyPlanIQ

MyPlanIQ zapewnia prostą w obsłudze platformę dla przeciętnych inwestorów. Użytkownicy najpierw odpowiadają na kilka pytań dotyczących ich osobistego ryzyka i sytuacji finansowej. System zapewnia dostosowane portfele dla swoich planów 401k. W przypadku IRA i kont opodatkowanych MyPlanIQ zapewnia również spersonalizowane plany inwestycyjne dla dużych domów maklerskich (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade i Etrade) przy użyciu bezpłatnych prowizji ETF lub pośrednictwa zalecanego bez obciążenia i bez transakcji funduszy inwestycyjnych. Użytkownicy otrzymają okresowe e-maile z informacjami o równowadze co miesiąc lub co kwartał.

Średnio użytkownicy poświęcają mniej niż 5 minut na skonfigurowanie dostosowanych portfeli. Po skonfigurowaniu swoich portfeli, spędzają pół godziny miesięcznie lub kwartalnie, aby zrównoważyć swoje konta w oparciu o instrukcje rebalansu.

Uważamy zarządzanie ryzykiem za główny element inwestycji. Dokładamy wszelkich starań, aby poprawić wrażenia użytkownika i strategie inwestycyjne na platformie MyPlanIQ. Uważamy, że nasza platforma o niskich kosztach może zapewnić skuteczne rozwiązania inwestycyjne, które pomogą Amerykanom w osiągnięciu sukcesu w zakresie inwestycji emerytalnych.