Identyfikatory miejskie mogą otwierać drzwi do bankowości

Włączenie finansowe dla osób nieuprawnionych może polegać na dostępie do oficjalnych dowodów osobistych.

Bez identyfikatora wydanego przez rząd nie można nawet otworzyć prostego konta czekowego. Tak więc dla wielu osób brak legitymacji oznacza wyjście "bez rachunku" - życie bez wygody i bezpieczeństwa konta bankowego. Aby pomóc mieszkańcom w uczestnictwie w gospodarce, duże amerykańskie miasta z Waszyngtonu do Los Angeles wydają oficjalne dowody tożsamości tym, którzy ich potrzebują.

Korzyści z identyfikatorów miejskich

Nieudokumentowani imigranci, obywatele osób transpłciowych, bezdomni i inne marginalizowane społeczności mogą walczyć o uzyskanie odpowiednich dokumentów tożsamości.

Posiadanie dostępu do kart identyfikacyjnych jest ważnym krokiem nie tylko w ucieczce z szeregów osób bez banku, ale także w uczestnictwie w całym społeczeństwie, mówi Marisabel Torres, analityk ds. Polityki dla Rady Narodowej La Raza, największej w kraju organizacji poparcia dla Latino. "Dzieci będą pamiętać," udało nam się zdobyć legitymację miejską "lub" Udało nam się otworzyć rachunek bankowy "." Torres mówi. "To trwająca lekcja, która będzie trzymać się ludzi".

Możliwości dla instytucji

Nie wszystkie banki i kasy kredytowe akceptują miejskie identyfikatory. Od San Francisco po Nowy Jork każde miasto posiadające taki program prowadzi listę firm, które akceptują karty jako dowód tego, kim jesteś. Listy są krótkie i zazwyczaj nie obejmują dużych banków.

Jednak te nowo wydane karty tworzą niewykorzystaną pulę potencjalnych klientów banków i kas oszczędnościowych, mówi Torres. Mówi, że banki muszą inaczej myśleć o tym, jak mogą przyciągnąć takich konsumentów.

"Aby instytucja finansowa mogła wejść na ten rynek," mówi Torres, "muszą zbudować dobrą wolę w społeczności."

Word of mouth pozostaje silny wpływ, jeśli chodzi o reputację firm obsługujących większość społeczności latynoskiej i imigrantów, ponieważ zasoby informacyjne dotyczące spraw finansowych mogą być bardziej ograniczone, mówi Torres. Na przykład mówi: "Jeśli ktoś ma dobre doświadczenia z jednym kasjerem, to w banku pojawi się wiersz, ponieważ ktoś go polecił."

Banki stają się zbyt drogie

Nawet najbardziej podstawowe konta czekowe pochodzą z opłat w wielu bankach. Koszty te mogą nadal obciążać osoby nie posiadające rachunków bankowych, niezależnie od ich dostępu do identyfikacji.

Kiedy ludzie żyją od wypłaty do wypłaty, koszty utrzymania konta bankowego zatrzymają wielu, mówi JB Donaldson, wiceprezes ds. Strategicznych rozwiązań kartowych w Xerox. Firma ta oferuje usługi płatności kartą debetową, kredytową i świadczeń.

"Istnieją instytucje finansowe, które pobierają opłaty za każdy rachunek, który płacisz", mówi Donaldson. "Ludzie nie mogą sobie na to pozwolić, gdy muszą zapewnić jedzenie, schronienie i odzież. Nie stać ich na to, by dodatkowe 50 centów zostało wyjęte z ich konta ".

Identyfikatory połączone z kartami przedpłaconymi

Niektóre miasta, w tym Oakland i Richmond w Kalifornii, oferują identyfikatory hybrydowe, które służą również jako przedpłacone karty debetowe. Tego rodzaju tworzywa sztuczne często zastępują tradycyjne usługi finansowe, takie jak sprawdzanie rachunków wśród osób nieposiadających rachunku bankowego i niedofinansowanych - tych, którzy mają konto bankowe, ale i tak korzystają z alternatywnych usług finansowych.

Coraz popularniejsze stają się karty debetowe typu prepaid, jak wynika z badania opublikowanego w zeszłym roku przez Pew Charitable Trusts. Około 41% użytkowników kart przedpłaconych z kartą debetową nie ma rachunku czekowego, ale ponad połowa z nich, 58%, twierdzi, że ma nadzieję, że któregoś dnia.

"Zaletą korzystania z tej karty w przeciwieństwie do zapisywania się na konto bankowe jest karta płatnicza, którą kupujesz, ładujesz i używasz, kiedy jej potrzebujesz" - mówi Torres.

Hybrydowe ID-przedpłacone karty debetowe pozwalają ludziom nosić pieniądze w sposób bezpieczniejszy niż gotówka, bez konieczności posiadania konta bankowego. "Posiadanie jednego uniwersalnego pojazdu, który działa i jest wszędzie akceptowany, jest bardzo ważny" - mówi Donaldson.

Wady identyfikatorów hybrydowych

Pomysł połączenia przedpłaconej karty debetowej z identyfikatorem ma swoich przeciwników. Na przykład Konsumenci twierdzili, że przedpłacone karty debetowe oferują "mniej niż pożądane warunki" użytkownikom, w listach wysłanych do National League of Cities w maju 2013 r. Warunki te mogą obejmować wysokie, wielokrotne lub mylące opłaty, niewystarczającą ochronę przed kradzieżą, i niewystarczające lub nieistniejące ubezpieczenie konta.

"Wiem, że samorządy miejskie mają dobre intencje, ale niestety, karty przedpłacone są opatrzone opłatami, których nie powinny być dostarczane", mówi Andrea Luquetta, rzecznik polityczny ds. Koalicji na reinwestycję w Kalifornii. Grupa promuje równy dostęp do bankowości i innych usług finansowych dla społeczności o niskich dochodach i społeczności kolorowych.

"W zakresie, w jakim rząd stara się opracować produkt zastępczej usługi finansowej, nie powinno być poziomu drugiej klasy", mówi Luquetta. Konsumenci potrzebują więcej edukacji na temat opłat przed skorzystaniem z przedpłaconych kart debetowych, mówi

"Nie mogę powiedzieć, z iloma ludźmi rozmawiam, którzy nie wiedzą o dobrych i złych sieciach ATM", mówi. "Jeśli twój bankomat w sieci ma jakąś mało znaną nazwę lub nie wiesz, jak uniknąć tych opłat, za każdym razem, gdy idziesz do bankomatu, płacisz za tę transakcję."

Koszty mogą być decydującym czynnikiem

Koszty przedpłaconych kart debetowych spadają najtrudniej na wrażliwe grupy, mówi Donaldson.

"Niektóre agencje mówią, że producent musi zapłacić za to wszystko", mówi. "Jeśli populacja, do której próbujesz dotrzeć, nie ma dużej ilości gotówki, możesz im pomóc. Myślę, że agencja mogłaby pomóc w jej częściowaniu."

Ponieważ miejskie programy ID są tak nowe, niewiele danych pokazuje ich wpływ na społeczności, czy przyciąga więcej ludzi do głównego nurtu finansowego.

Nie ma wątpliwości, że opłaty pozostają głównym czynnikiem odstraszającym, mówi Torres. Nie wie, ile typowa nieopłacana osoba byłaby skłonna zapłacić za usługi finansowe. Ale mówi, że jedno jest pewne: "Jeśli coś jest zbyt drogie, ludzie nie będą z niego korzystać".

Anna Helhoski jest pisarką pracującą w zakresie finansów osobistych Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @AnnaHelhoski i dalej Google+ .

Plakat z kartą "idNYC" w biurze burmistrza Nowego Jorku

Może ci się spodobać również:

Na czarnej liście od sprawdzania kont? Może się zdarzyć.

Czy Twoje "darmowe" konto bankowe jest naprawdę bezpłatne?

Czy Twoje Konto Kontrolne ma te niezbędne funkcje?

5 trendów bankowych do obejrzenia w 2015 roku

Porównaj stawki i konta:

• Stawki CD
• Konta oszczędnościowe
• Sprawdzanie kont