3 Zadania pieniężne, których nie powinieneś rozwiązywać samodzielnie

Nikt nie dba o twoje pieniądze tak jak ty, ale nigdy prośba o pomoc nie może być niebezpieczna - i droga.

W poprzedniej kolumnie szczegółowo opisałem zagrożenia związane z próbą sporządzenia własnego planu nieruchomości i jak często problemy nie są widoczne, dopóki nie jest za późno, aby je naprawić. Kolejne zadania finansowe są również bardziej złożone niż się wydaje, a konsekwencje dla niewiedzy mogą być poważne. Zatrudnienie pomocy eksperta może ostatecznie uratować ci pakiet.

" Gotowy żeby zacząć? Jak wybrać doradcę finansowego

Decydowanie, kiedy przejść na emeryturę

Ludzie muszą podejmować wiele decyzji w okresie, kiedy przechodzą na emeryturę. Wiele z tych wyborów jest nieodwracalnych i może mieć dramatyczny wpływ na przyszły komfort.

Jeśli na przykład wycofasz za dużo pieniędzy ze swoich 401 (k) lub IRA, możesz zabraknąć gotówki, zanim zabraknie ci życia. Emerytura na złym rynku jest szczególnie niebezpieczna, ponieważ przesyłasz pieniądze z kurczącej się puli, a kwota, którą wydasz, nie będzie mogła skorzystać z nieuchronnej poprawy.

Ale możesz także popełnić błąd, gromadząc pieniądze, być może marnując cenne wczesne lata emerytury, kiedy twoja energia i zdrowie pozwolą ci podróżować lub realizować inne interesy, mówi Ken Hevert, starszy wiceprezes ds. Inwestycji emerytalnych w Fidelity Investments.

Strategie ubiegania się o zabezpieczenie społeczne, opcje wypłaty rent i emerytur oraz finansowanie opieki medycznej w momencie przejścia na emeryturę to inne kwestie, które mogłyby posłużyć się obiektywną drugą opinią od płatniczego planisty finansowego. Możesz uzyskać referencje od Krajowego Stowarzyszenia Doradców Finansowych, sieci Planowania Garrett i Sieci Planowania XY.

Obsługa audytu IRS

Były doradca podatkowy Cari Weston (bez związku) przypomina sobie słuchanie z przerażeniem, gdy żona klienta CEO zaczęła rozmawiać ze swoim audytorem IRS. Żonie powiedziano, by nie zgłaszała się do ochotników, ale mimochodem wspomniała o podróżowaniu prywatnym odrzutowcem na wakacje w ich posiadłości w Meksyku. Kontroler udzielił odpowiedzi, rozszerzając audyt korporacyjny o międzynarodową własność klienta i osobiste wykorzystanie firmy.

"Chitchat może sprawić ci wiele kłopotów", mówi Weston, obecnie dyrektor ds. Praktyki podatkowej i etyki dla Stowarzyszenia Międzynarodowych Certyfikowanych Profesjonalnych Księgowych.

Innym sposobem popadnięcia w kłopoty jest myślenie, że wiesz więcej niż robisz. Doradcy podatkowi, którzy reprezentują klientów w audytach IRS, muszą znać nie tylko kodeks podatkowy, ale także przepisy IRS, orzeczenia i procedury, a także odpowiednie orzecznictwo. Uczą się z doświadczenia, gdy walczą ze stwierdzeniem lub żądają więcej informacji, a kiedy się zgodzą, mówi Weston.

Zdaniem Westona (i moje) jedynymi audytującymi podatników, którzy powinni rozważyć samodzielne prowadzenie, są automatyzm. Wtedy komputerowy program dopasowujący IRS wypowiada zawiadomienie o rozbieżności między zgłoszonymi przez ciebie informacjami (np. Twoje dochody) a tym, co zgłosił twój pracodawca lub bank.

"Jeśli wiesz, na czym polega problem i potrafisz wyrazić siebie jasno, możesz odpowiedzieć" - mówi Weston. W przeciwnym razie zatrudnij specjalistę podatkowego, takiego jak CPA lub zarejestrowany agent, który jest kwalifikowany do reprezentowania podatników w audytach IRS. Możesz uzyskać referencje od Amerykańskiego Instytutu CPA i Krajowego Stowarzyszenia Zarejestrowanych Agentów.

Zgłoszenie bankructwa, jeśli masz coś do stracenia

Ludzie, którzy są dobrzy pod względem szczegółów i terminów, mogą zgłosić własną bankructwo na mocy rozdziału 7, zwłaszcza jeśli mają mało lub nie mają majątku do stracenia, mówi Edward Boltz, wiceprezes i przewodniczący Krajowej Izby Adwokackiej ds. Upadłości Konsumenckich.

Szanse, że coś pójdzie nie tak, rosną wraz ze złożonością sprawy i zaangażowanymi aktywami. Błędy mogą spowodować, że ludzie stracą mienie, które w przeciwnym razie mogliby zatrzymać, a brakujące terminy mogą spowodować, że ich sprawa zostanie odrzucona.

Rozdział 13 bankructwa, które wymagają trzy- do pięcioletniego planu spłaty, jest trudny do spełnienia nawet u adwokata i prawie niemożliwym do zakończenia bez pomocy prawnej.

W jednym z badań przeprowadzonych przez Sąd Amerykański w Kalifornii w stanie Kalifornia w Dystrykcie Centralnym w roku 2011 stwierdzono, że tylko 55% filerów z rozdziału 13 reprezentowanych przez adwokatów osiągnęło etap potwierdzenia, w którym można rozpocząć płatności. Ale mniej niż połowa procent "pro se" filers - tych, którzy reprezentują się bez prawnika - dotarli tak daleko. Niedawne, większe, sześcioletnie badanie obejmujące 123 000 przypadków w całym kraju wykazało, że 41,5% osób z sekcji 13, którzy mieli prawników, ukończyło swoje plany, w porównaniu z zaledwie 2,3% osób bez reprezentacji.

Większość prawników upadłościowych oferuje bezpłatne lub zdyskontowane sesje wstępne. Możesz uzyskać skierowania od Krajowego Stowarzyszenia Prawników Bankructwa Konsumentów, Amerykańskiego Stowarzyszenia Prawników lub stowarzyszenia adwokatów Twojego stanu.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.