Małe sumy, duży potencjał: 4 sposoby na mikroinwestowanie

Inwestowanie nie jest tylko dla bogatych. Wiele usług ułatwia oszczędzającym umieszczanie niewielkich kwot pieniędzy - takich jak te znalezione w poduszkach na kanapie - na giełdzie.

Aplikacje mikroinwestycyjne, takie jak Acorns, Stash i Robinhood pozwalają potencjalnym Warren Buffetts na ominięcie rachunków maklerskich i pominięcie walki o oszczędzanie na tyle, aby zainwestować w fundusz inwestycyjny. Nie mówimy też o kupowaniu zapasów grosza, ponieważ jest to praktyka, która może sprawić, że twoje pieniądze znikną, a pomnożą się. Mówimy o założeniu zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego.

Większość tych usług korzysta z inwestycji zwanych funduszami giełdowymi. Pomyśl o pieczeń składającej się z wielu stad. To fundusz wzajemny. ETF jest kawałkiem tej pieczeni, mniejszą, tańszą porcją zapakowaną z taką samą różnorodną gamą składników. (Zobacz ten pełny objaśnienia ETF.)

Oto kilka firm, które mogą pomóc Ci włożyć pieniądze na lunch do pracy na giełdzie.

Żołędzie

Połącz kartę kredytową lub debetową z tą mikroinwestującą aplikacją, a ona zarekwiruje twoje zakupy do najbliższego dolara i przerzuci tę zmianę na zarządzane przez komputer konto inwestycyjne ETF w oparciu o twoje cele dotyczące tolerancji ryzyka i oszczędności. Możesz również zaplanować regularne transfery w wysokości zaledwie 5 USD, aby szybciej zabezpieczyć swoje portfolio. Acorns pobiera miesięczną opłatę za zarządzanie w wysokości 1 miesiąca i przechodzi na 0,25% salda konta po zgromadzeniu 5000 USD lub więcej. Studenci z ważnym adresem e-mail.edu mogą kwalifikować się do bezpłatnego zarządzania przez maksymalnie cztery lata.

Chować na potem

Podobnie jak żołędzie, przy minimalnym rachunku wynoszącym 5 USD Stash pozwala oszczędzającym przekazywać pieniądze na dowolne z ponad 30 funduszy ETF. Różnica polega na tym, że Stash przedstawia tematykę ETFs tematycznie, aby użytkownicy mogli wybierać inwestycje zgodne z ich wartościami społecznymi lub środowiskowymi. (Motif to kolejna usługa hybrydowego robo-doradcy / brokera warta sprawdzenia dla wstępnie zbudowanych portfeli tematycznych.) Pierwszy miesiąc zarządzania kontem jest bezpłatny. Następnie klienci płacą 1 USD miesięcznie za opłaty za zarządzanie dla kont poniżej 5000 USD i 0,25% za wyższe salda.

Robinhood

Dla oszczędzających, którzy chcą nurkować prosto w zakup poszczególnych akcji lub wybrać ze świata wszystkie dostępne ETFs, Robinhood jest najtańszą platformą inwestycyjną, jaką znajdziesz. Klienci nie płacą żadnej opłaty transakcyjnej za kupowanie udziałów w spółkach notowanych na giełdzie. To oszczędność od 4 do 10 USD za handel, który płacisz w tradycyjnym domu maklerskim. Wadą jest to, że musisz mieć wystarczającą ilość pieniędzy, aby kupić jedną akcję (lub ETF), co może stanowić przeszkodę, jeśli szukasz produktów o dużej wartości, takich jak Facebook, Google czy Amazon. Należy również pamiętać, że platforma inwestycyjna Robinhood jest nieosiągalna w porównaniu z narzędziami badawczymi i inwestycyjnymi oferowanymi przez inne, wyższe biura maklerskie.

Doskonalenie

Betterment, dzięki opcji Betterment Digital, jest jednym z nielicznych robo-doradców bez minimalnego wymogu depozytu. Na powierzchni zautomatyzowana usługa inwestycyjna brzmi podobnie do aplikacji, które budują portfel ETF. Ale jest kilka kluczowych różnic. Betterment wspiera zarówno podatkowe, jak i podatkowe konta oszczędnościowe emerytalne, co oznacza, że ​​możesz otworzyć i sfinansować IRA w Betterment, ale nie możesz w Acorns. Dostępnych jest również mnóstwo cyfrowych porad i narzędzi, a roczna opłata 0,25% obejmuje dostęp do komunikatów w aplikacji z doradcami finansowymi.

Kiedy ważysz opcje (rozważ to porównanie Betterment, Wealthfront, Acorns i Stash), wybór może po prostu sprowadzić się do tego, jak aktywnie zarządzasz swoimi pieniędzmi.

Upewnij się, że liczy się każdy grosz

Nie ma nic złego w rozpoczynaniu małego. Oszczędzanie na początku i konsekwentnie może pozwolić na zaoszczędzenie 1 miliona dolarów, nawet bez tak ciężkiej próby. Wystarczy mieć świadomość niedociągnięć drobnych portfeli.

Przykładowo opłaty z kont i inwestycji mogą mieć nieproporcjonalnie duży wpływ na mniejsze konta. Płacenie 1 USD miesięcznie (12 USD rocznie) za usługę może wydawać się tanie, dopóki nie uznasz tej kwoty za procent aktywów. Jeśli masz saldo w wysokości 200 USD, zapłacenie 12 USD rocznie oznacza wypłacenie 6% Twoich pieniędzy.

Kiedy twoje małe kwoty stają się bardziej znaczące - powiedzmy, w zakresie od 500 do 1000 USD - rozważ przeniesienie pieniędzy do bardziej solidnej usługi inwestycyjnej. Zaletą jest posiadanie dostępu do preferowanych przez podatników rachunków inwestycyjnych, takich jak tradycyjny lub Roth IRA, więcej opcji inwestycyjnych i niższe opłaty za zarządzanie.

Co dalej?

• Chcesz nurkować głębiej?

  Zakopać na wszystkie sposoby inwestowania 500 USD

• Chcesz poznać powiązane?

  Badać zautomatyzowane inwestowanie i sprawdzanie, czy robo-doradca jest odpowiedni dla ciebie

• Chcesz podjąć działanie?

  Widzieć gdzie twoje dzisiejsze oszczędności stoją za naszym kalkulatorem emerytalnym