Ubezpieczenie na życie dla osób zajmujących się zbieraniem pieniędzy: kiedy jesteś niepalącym?

Jeśli rzucisz palenie w tym roku, daj się poklepać, ale nie spodziewaj się, że zakwalifikujesz się do najlepszych ubezpieczeń na życie.

Większość ubezpieczycieli życia nadal uważa cię za palacza. Trzymajcie się tam - lepsze stawki są w tej sytuacji, jeśli na dobre wykopiecie z przyzwyczajenia.

Zazwyczaj wnioskodawcy muszą powstrzymać się od palenia papierosów przez co najmniej 12 miesięcy, aby zakwalifikować się do stawek ubezpieczenia na życie dla większości firm. Ale wszystkie najlepsze firmy ubezpieczeniowe podchodzą do sprawy nieco inaczej. A większość firm ma więcej niż jedną kategorię dla osób niepalących.

Niektóre firmy ubezpieczeniowe ściśle określają sposób, w jaki określają one niepalącego za najlepsze stawki, nie pozwalając na jakiekolwiek użycie tytoniu, podczas gdy inne firmy pozwalają kandydatom zakwalifikować się do wyższych stawek dla osób niepalących, nawet jeśli od czasu do czasu dmuchają na cygaro lub fajkę. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej czasu minęło od ostatniego palenia papierosów, a więcej produktów tytoniowych, takich jak cygara i tytoń do żucia unikasz, tym tańsze są cytaty z ubezpieczenia na życie.

»Porównaj: Terminowe oferty ubezpieczeń na życie

Niektóre osoby niepalące otrzymują lepsze stawki niż inne

Aby zakwalifikować się do najlepszej klasy ratingowej MetLife, na przykład Elite Plus Nonsmoker, nie można palić ani używać tytoniu przez co najmniej pięć lat, zgodnie z wytycznymi ubezpieczeniowego towarzystwa ubezpieczeń na życie. Obejmuje to gumę nikotynową, plastry, spray do nosa i papierosy elektroniczne.

To samo dotyczy kolejnej najlepszej klasy ratingowej, Elite Nonsmoker, z wyjątkiem tego, że możesz palić do czterech cygar rocznie. W przypadku preferowanego Nonsmokera, trzeciej najlepszej kategorii, nie wolno palić papierosów ani nikotyny w ciągu ostatnich dwóch lat, chociaż czasami dozwolone jest palenie cygar i fajek lub używanie tytoniu do żucia. W przypadku standardowego niepalenia nie wolno palić ani używać substytutów nikotyny w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Dla wszystkich kategorii niekomercyjnych w MetLife, test laboratoryjny do twojego badania lekarskiego ubezpieczenia na życie nie może wykrywać żadnych oznak używania nikotyny.

Zgodnie z wytycznymi Mutual of Omaha w zakresie ubezpieczeń na życie, kwalifikujesz się do najlepszych stawek, jeśli nie używasz tytoniu ani nikotyny przez trzy lata. Jeśli chodzi o następną najlepszą kategorię, musisz wstrzymać się od dwóch lat, a po trzecie - od roku. W przypadku wszystkich trzech kategorii można palić do jednego cygara na miesiąc i kwalifikować się, o ile test laboratoryjny powróci do normy. Na następny szczebel - standardowy nonsmoker - niektórzy kandydaci, którzy okazjonalnie palą marihuanę, mogą się kwalifikować, o ile nie używają tytoniu przez 12 miesięcy.

Zniżka na dobre intencje

Myślisz o rzuceniu palenia? John Hancock Life Insurance pozwala niektórym palaczom, którzy chcą wykorzenić się z nałogu, uzyskać stawki za niepalenie, przynajmniej początkowo, gdy kupują określone polisy. Nazwany "The Quit Smoking Incentive", funkcja dostępna jest w niektórych uniwersalnych i zmiennych zasadach życia uniwersalnego. Jeśli planujesz zrezygnować, otrzymasz standardowe stawki dla osób niepalących za pierwsze trzy lata obowiązywania polisy.

Wnioskodawcy musieli powstrzymać się od palenia papierosów przez co najmniej 12 miesięcy, aby kwalifikować się do stawek ubezpieczenia na życie dla większości firm.

Ale aby utrzymać te stawki za nielegalne, musisz rzucić palenie w ciągu pierwszych dwóch lat. Po 12-miesięcznym zwyrodnieniu, a testy laboratoryjne pokazują, że jesteś wolny od nikotyny, możesz ubiegać się o ponowne zaklasyfikowanie jako osoba niepaląca. Jeśli przed końcem trzeciego roku nie zrezygnowałeś z 12 miesięcy, jesteś uważany za palacza, a składki rosną.

Stawki ubezpieczenia na życie dla palaczy w porównaniu z niepalącymi

Niezależnie od tego, czy kupujesz ubezpieczenie na życie na czas, które obejmuje Cię przez określoną liczbę lat, czy też na stałe ubezpieczenie na życie, takie jak życie całkowite lub powszechne, zapłacisz o wiele mniej za ubezpieczenie, jeśli nie palisz.

Według Investmentmatome, najniższa szacowana roczna składka za 20-letnią polisę ubezpieczeniową na 500 000 $ dla 40-letniego kalifornijskiego mężczyzny, który nie pali, to 348 USD. Jako palacz ten sam człowiek zapłaciłby czterokrotnie więcej niż ta sama kwota ubezpieczenia: 1,515 USD rocznie.

Pamiętaj, że musisz spełnić inne kryteria zdrowotne, aby zakwalifikować się do najtańszych stawek ubezpieczeniowych na życie, takich jak zdrowy poziom cholesterolu i ciśnienie krwi.

Wskazówki na temat ubezpieczenia na życie dla osób, które wypiją

Wykonaj te czynności, jeśli jesteś kupującym ubezpieczeniem na życie, który rzucił palenie lub myśli o wyrwaniu nawyku:

• Porównaj oferty z kilku zakładów ubezpieczeń na życie. Niektórzy ubezpieczyciele są bardziej pobłażliwi niż osoby używające nikotyny.
• Nie odkładaj zakupu ubezpieczenia na życie, pozostawiając rodzinę wrażliwą, dopóki nie rzucisz palenia. Znajdź najdroższą ofertę, w której możesz palić, i zapytaj o to, jak przekwalifikować Cię jako osobę niepalącą po zakończeniu pracy. Zablokuje to ubezpieczenie dla Ciebie, na wypadek gdyby w przyszłości pojawiły się inne problemy zdrowotne, które uniemożliwiają ubezpieczenie lub powodują, że ceny są zbyt drogie.
• Zapisz się do programu rzucania palenia. Wielu pracodawców i organizacji oferuje je za darmo, a można znaleźć wskazówki i zasoby na stronie internetowej rządu federalnego Smokefree.gov.
• Jeśli kupiłeś ubezpieczenie na życie jako palacz, a następnie zrezygnujesz, zapytaj swojego towarzystwa ubezpieczeń na życie, jak zakwalifikować się na stawki dla osób niepalących.
• Nie wolno kłamać na wniosku o ubezpieczenie na życie dotyczącym palenia. Kłamstwo to oszustwo, a firmy ubezpieczeniowe mają sposoby odkrywania prawdy.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Robić zakupy w przypadku ofert ubezpieczeń na życie

• Chcesz nurkować głębiej?

  Paść się nasza lista narzędzi i kalkulatorów związanych z ubezpieczeniami

• Chcesz poznać powiązane?

  Sprawdzić nasza biblioteka recenzji firm ubezpieczeniowych