Tradycyjne reguły wypłat IRA
СПК107 плюс ПМ01 пример отправки SMS сообщений
Spisu treści:
- Tradycyjne zasady wczesnego wycofywania z IRA
- Wypłaty, które pozwalają uniknąć kary 10%
- Kwalifikowane wydatki na szkolnictwo wyższe
- Zakup domu
- Koszty medyczne i składki na ubezpieczenie zdrowotne
- Zasadniczo równe płatności
- Kwalifikowane rozkłady rezerwistów
- Śmierć lub całkowita i trwała niepełnosprawność
- Tradycyjne IRA wymagało zasad minimalnej dystrybucji
- Co dalej?
- Zobacz jak Twój dostawca IRA dostosowuje się do naszych najlepszych ofert
- Sprawdzić nasz kalkulator emerytalny, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze
- Dowiedzieć się jeśli Roth lub tradycyjny IRA jest dla ciebie najlepszy
Rachunki odroczone z podatkiem, takie jak tradycyjny IRA, zawierają ostrzeżenie: ścisłe zasady dystrybucji, zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę.
Tradycyjne zasady wczesnego wycofywania z IRA
Zgodnie z tradycyjnymi zasadami dystrybucji IRA, wypłaty dokonane przed ukończeniem 59 ½ roku będą opodatkowane i obciążone karą 10%. Chociaż nie można uniknąć podatków od tradycyjnego odliczenia IRA - bez względu na to, kiedy je weźmiesz - są wyjątki, które przekraczają 10% wcześniejszą karę odstąpienia od umowy.
(Zauważ, że Roth IRA są różne.Jeśli masz Roth IRA zamiast tradycyjnego IRA, postępuj zgodnie z zasadami dystrybucji Roth.)
Wypłaty, które pozwalają uniknąć kary 10%
Kwalifikowane wydatki na szkolnictwo wyższe
Możesz korzystać z tradycyjnych pieniędzy IRA, aby opłacić wydatki na szkolnictwo wyższe nie tylko dla siebie, ale także dla najbliższych członków rodziny (współmałżonka, dzieci i wnuków). Nie ma limitu dolara, a wydatki objęte tą zasadą obejmują czesne, opłaty, książki i materiały. Pokój i wyżywienie są również dozwolone dla studentów, którzy uczęszczają do szkoły ponad połowę czasu.
Zakup domu
Możesz użyć do 10 000 $ z tradycyjnej IRA na zakup swojego pierwszego domu - a jeśli kupujesz z małżonkiem, to dotyczy każdego z was.
Jesteś uważany za pierwszego nabywcę domu zgodnie z tą zasadą, jeśli ty lub twój małżonek nie był właścicielem głównej rezydencji w ciągu ostatnich dwóch lat.
Definicja pierwszego domu w IRS jest dość luźna: jesteś uważany za pierwszego nabywcę domu zgodnie z tą zasadą, jeśli ty lub twój małżonek nie posiadał głównego miejsca zamieszkania w ciągu ostatnich dwóch lat. Musisz użyć pieniędzy w ciągu 120 dni od dystrybucji, więc staraj się ostrożnie wycofać.
Jeśli czujesz się hojny, możesz również użyć tego wyjątku, aby kupić pierwszy dom dla dziecka, wnuka, rodzica lub innego przodka Twojego dziecka lub współmałżonka.
Koszty medyczne i składki na ubezpieczenie zdrowotne
Masz prawo do wypłaty w celu pokrycia kosztów leczenia, które przekraczają 7,5% skorygowanego dochodu brutto, lub do opłacania składek na ubezpieczenie zdrowotne dla Ciebie, Twojego współmałżonka lub dzieci, gdy jesteś bezrobotny.
Kilka rzeczy do zapamiętania tutaj: Tradycyjne pieniądze IRA można wykorzystać do pokrycia części kosztów leczenia, które wynoszą 7,5% skorygowanego dochodu brutto, co oznacza, że jeśli zarabiasz 100 000 $ i masz 15 000 $ bezzwrotnych kosztów medycznych, możesz użyć IRA aktywa do zapłacenia za 7500 USD. W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego w czasie trwania wyjątku dotyczącego bezrobocia, musisz wziąć dystrybucje nie więcej niż 60 dni po otrzymaniu nowej pracy.
Zasadniczo równe płatności
Nie musisz płacić 10% kary, jeśli rozpoczynasz serię wypłat z twojego IRA, które rozłożone są równomiernie na twoje średnie trwanie życia lub oczekiwaną długość życia Ciebie i Twoich beneficjentów konta.
Jeśli włączysz ten wąż strażacki, nie możesz go wyłączyć - musisz co najmniej jedną dystrybucję co roku.
Drobny odcisk: jeśli włączysz ten wąż strażacki, nie możesz go wyłączyć - musisz co najmniej jedną dystrybucję co roku i nie możesz zmienić harmonogramu płatności, dopóki nie minie pięć lat lub osiągnął wiek 59½ lat, w zależności od tego, co nastąpi później.
Wysokość dystrybucji musi opierać się na zatwierdzonym przez IRS wyliczeniu, które obejmuje średnią długość życia, saldo konta i stopy procentowe.
Kwalifikowane rozkłady rezerwistów
Jeśli jesteś w wojsku i jesteś wezwany do czynnej służby przez ponad 179 dni, możesz pobrać bezpłatną dystrybucję od swojego IRA. Wycofanie musi nastąpić w okresie aktywnego działania; innymi słowy, nie możesz wziąć go wcześniej niż data wezwania do służby, lub później niż do końca aktywnego okresu służby.
Śmierć lub całkowita i trwała niepełnosprawność
IRS jest skąpy w dostępie do gotówki IRA, ale nie jest to nierozsądne. Jeśli staniesz się niepełnosprawny, możesz dotknąć tradycyjnych funduszy IRA bez kary. Jeśli umrzesz, twój beneficjent konta lub majątek będzie w stanie to zrobić.
Tradycyjne IRA wymagało zasad minimalnej dystrybucji
IRS pozwoli ci odłożyć podatki tylko na tak długo - kiedy osiągniesz wiek 70½, zacznie swęć, by zdobyć pieniądze. Daje ci to pchnięcie w postaci wymaganej minimalnej dystrybucji, która musi zacząć się 1 kwietnia roku następującego po roku, kiedy skończysz 70½.
Musisz kontynuować dystrybucje za każdy rok do 31 grudnia. Oznacza to, że możesz skończyć się podwójną dystrybucją w pierwszym roku - jeden, jeśli poczekasz do roku kalendarzowego po obrocie 70½, aby zacząć od 1 kwietnia, drugi przez 31 grudnia. Jeśli nie zabierz RMD na czas, zapłacisz sztywną karę w wysokości 50% od kwoty, która nie została wycofana.
Wysokość dystrybucji oblicza się, dzieląc saldo konta przez współczynnik trwania życia opublikowany przez IRS tutaj. Zawsze możesz zdecydować się na więcej niż RMD, ale pamiętaj, że tradycyjne dystrybucje IRA są opodatkowane jako dochód.
Wreszcie, jeśli masz od 59½ do 70½, jesteś w tym słodkim miejscu, kiedy możesz robić, co chcesz - nie musisz brać dystrybucji z konta, a pozostawienie tych pieniędzy, tak jak jest, pozwoli mu kontynuować rosną odroczone podatki. Jeśli chcesz rozpocząć dystrybucję, możesz. Płacisz podatki, ale bez kary.
Co dalej?
- Chcesz podjąć działanie?
Zobacz jak Twój dostawca IRA dostosowuje się do naszych najlepszych ofert
- Chcesz nurkować głębiej?
Sprawdzić nasz kalkulator emerytalny, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze
- Chcesz poznać powiązane?
Dowiedzieć się jeśli Roth lub tradycyjny IRA jest dla ciebie najlepszy
