Narzędzie inwestycyjne, które faktycznie traci pieniądze |

Kilka lat temu lokalna restauracja w moim mieście miała podarunek z lodami. Promocja była mocno reklamowana, w tym w gazecie i lokalnej stacji radiowej.

Kiedy nadszedł dzień zawarcia umowy, przejechałem obok zakładu, aby zobaczyć, ile osób się pojawiło. Linia była dość długa, przez drzwi i wokół budynku. Doszedłem do wniosku, że gdybym stanął w kolejce, musiałbym poczekać około dwóch godzin na mój darmowy stożek lodów.

Na rożek do lodów, który zwykle kosztuje około 1,50 $.

Kiedy myślałem o czasie, który miałbym mieć spędziłem stojąc w kolejce po rożek z lodami, zdałem sobie sprawę, że zamiast oszczędzać pieniądze, zmarnowałbym je. Stojąc w kolejce przez dwie godziny za 1,50 $? Nie oszczędza to w ogóle pieniędzy - zwłaszcza, gdy myślę, że moja godzina jest warta około 85 USD. Wrócę jeszcze jeden dzień, spędzę 10 minut i zapłacę 1,50 USD.

Niestety, ta mentalność - ta, która mówi, że stojąc w kolejce przez dwie godziny na darmowy rożek do lodów to dobry interes - jest pospolita. I to jest mentalność, która ma zastosowanie nawet do kont oszczędnościowych. Możesz myśleć, że oszczędzasz pieniądze i budujesz bogactwo, kiedy trzymasz pieniądze na koncie oszczędnościowym, ale w rzeczywistości tracisz pieniądze. Oto dlaczego.

Inflacja i erozja siły nabywczej

Powód, dla którego konta oszczędnościowe powodują rzeczywiste straty, wynika z tego, w jaki sposób inflacja obniża Twoją siłę nabywczą.

Z biegiem czasu ceny rosną … to inflacja. Inflację można również określić jako spadek siły nabywczej. Tak czy inaczej, inflacja sprowadza się do tego, że twój dolar nie kupuje tak dużo jak kiedyś.

Prawdopodobnie widziałeś tę zasadę w działaniu we własnym życiu. Pamiętam, kiedy mogłem kupić puszkę napoju gazowanego z automatu za 75 centów. Teraz płacę więcej niż dolara, jeśli zdecyduję się na soda z maszyny. Inflacja pojawia się również w mniejszych opakowaniach. Pamiętasz, kiedy kwarta lodów była prawdziwą kwartą? Teraz jest trochę mniej niż kwartę - ale wciąż płacisz taką samą kwotę (lub nawet trochę więcej).

Inflacja wpływa na nas wszystkich, od kosztu żywności po koszt benzyny do kosztów innych towarów i usług. Rząd federalny śledzi wskaźniki inflacji w czasie, abyśmy mogli zorientować się, dokąd zmierzają ceny. W rzeczywistości można znaleźć historyczne dane o inflacji z 1914 r. - to prawie 100 lat.

Kiedy zrozumiesz, że inflacja istnieje, po cichu podkopując twoją siłę nabywczą, zdajesz sobie sprawę, że wszystkie twoje zwroty z inwestycji, w "prawdziwych" warunkach, są faktycznie niższe niż myślisz. I nawet jeśli prawdopodobnie nie myślisz o rachunku oszczędnościowym jako inwestycji, prawdą jest, że zwroty z twojego konta oszczędnościowego są również obniżane przez inflację.

Negatywne realne zwroty z twojego konta oszczędnościowego

Zgodnie z Kalkulacja wskaźnika cen konsumpcyjnych wykorzystywana do mierzenia ogólnej inflacji w gospodarce USA, średnia stopa inflacji za 2012 r. Wyniosła 2,07%. Zastanów się przez chwilę, a następnie spójrz na zwrot, który otrzymujesz z tak zwanego rachunku oszczędnościowego o wysokiej wydajności. Możliwe, że masz szczęście, jeśli zarabiasz 1%.

Jeśli twoje pieniądze straciły wartość w tempie 2,07% w zeszłym roku, a twoje konto oszczędnościowe zwróciło 1%, rzeczywistość jest taka, że ​​twój prawdziwy zwrot wynosi faktycznie minus 1,07 %. To jest ujemny zwrot, co oznacza, że ​​tracisz pieniądze. I to nawet nie obejmuje podatków od dochodów z odsetek. Do czasu, gdy je zapłacisz, twoje straty są jeszcze większe.

W niektórych środowiskach rachunek oszczędnościowy o wysokiej wydajności może zapewnić ochronę kapitału, a jednocześnie nadal zapewnia zyski. Na przykład w 2006 roku otworzyłem konto o wysokim zysku, które oferowało 5%. W 2006 r. Średnia stopa inflacji wyniosła 3,24%. Jednak po 2008 r. Wskaźniki gwałtownie spadły. Jedyny rok od kiedy oprocentowanie rachunków oszczędnościowych przekroczyło inflację, było w 2009 r., Kiedy miała miejsce deflacja.

Warunki, by zarabiać więcej niż inflacja na rachunku oszczędnościowym, nie istnieją już teraz.

Nawet jeśli twoje depozyty są ubezpieczone, twoja siła nabywcza nie jest. Twoje konto oszczędnościowe może przyzwoitego funduszu awaryjnego, ale jeśli spodziewasz się budować bogactwo w czasie, konto oszczędnościowe może nie załatwić sprawy - przynajmniej nie do wzrostu stóp. Ale musisz mieć nadzieję, że inflacja nie wzrośnie w takim samym tempie lub szybciej.

Inwestująca odpowiedź: Jeśli chodzi o rzeczywiste zyski, tracisz z kontem oszczędnościowym. Zamiast tego poszukaj inwestycji, które pobiją inflację, aby zrekompensować straty przy niskich dochodach. Niektóre fundusze giełdowe (ETF), akcje i inne aktywa mogą pomóc w osiągnięciu wyższego zwrotu, który przewyższa moc erozji inflacji.