Zbierz odpowiednie ubezpieczenie i opuść "grę o tron" w telewizji

Autorzy Robert Schmansky

Dowiedz się więcej o Robercie na naszej stronie Zapytaj doradcę

W ostatnim odcinku serialu HBO "Gra o tron" słodka, ale zabójcza Arya Stark została poproszona o zabójstwo oszusta, który sprzedawał fałszywe "ubezpieczenia" na życie kupców i żeglarzy.

W świecie, w którym żyjemy, wiele osób płaci za ubezpieczenia, które nie mają celu ubezpieczeniowego, marnują dolary na polisę, która albo nie będzie płacić, albo nie będzie odpowiadać ich potrzebom. I podczas gdy nasze zabezpieczenia prawne są większe niż w świecie siedmiu królestw, ważne jest, aby uważać na mentora Aryi: "Jedną rzeczą jest napisanie takiego [kontraktu], a innym, aby to naprawić."

Zamiast zemsty śmiertelników, jak możesz się upewnić, że twoje ubezpieczenie się opłaci, kiedy tego potrzebujesz, i że nie wydajesz niepotrzebnego ubezpieczenia?

Pierwszym krokiem jest po prostu podstawowe zrozumienie ubezpieczenia. Ubezpieczenie to umowa między Tobą a twoim ubezpieczycielem, w której ubezpieczyciel zobowiązuje się pokryć koszty mało prawdopodobnych, ale znaczących zdarzeń, których twoje aktywa obecnie nie mogą pokryć lub które zniszczyłyby twoje finanse.

Ta definicja różni się od tego, ile osób myśli o ubezpieczeniu. Pęknięte szyby zimą w Michigan lub regularne wizyty u dentysty niekoniecznie są obciążone wysokimi wydatkami, ani nie są mało prawdopodobne. Przedmioty, które są rutynowe i regularne, najlepiej pokrywane są dzięki oszczędnościom.

Po zidentyfikowaniu ryzyka ważne jest, aby ubezpieczenie pokrywało to konkretne ryzyko.

Na przykład wiele osób kupuje ubezpieczenia na wypadek śmierci i rozbioru w przekonaniu, że jest to ubezpieczenie na życie, od kiedy moc spłacić, jeśli umrą w wypadku. Ale twoje zapotrzebowanie na ubezpieczenie na życie nie zależy od tego jak umierasz - tylko na ile osób na ciebie liczy aby je zapewnić, gdy będziesz żył. Jeśli umrzesz na wypadek choroby zamiast wypadku, ci ludzie zostaną bez wsparcia.

Kolejnym powodem, dla którego ludzie kupują ubezpieczenie AD & D, jest to, że jest niedrogi. Ale jest to tanie z jakiegoś powodu: To mało prawdopodobne, aby zapłacić!

Wraz z upływem czasu ryzyko zmienia się wraz z potrzebami ubezpieczeniowymi. Nadmierne ubezpieczenie to kolejny odpad, którego należy unikać. Weź ubezpieczenie na życie.

Powszechnie mówi się, że ubezpieczenie na życie jest sprzedawane, a nie kupowane - co oznacza, że ​​w większości przypadków to agent ubezpieczeniowy przekonuje klienta o potrzebie pokrycia, a nie klient przyjeżdża do agenta, by kupić polisę. Praktyki handlowe obejmują omawianie standardowych zasad dotyczących ubezpieczenia na życie, a także ustalanie wysokości ubezpieczenia pozwolić sobie raczej niż za ciebie potrzeba.

Jeśli nie masz dzieci, możesz mieć bardzo mało - jeśli w ogóle - potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Twoje dzieci nie potrzebują ubezpieczenia na życie, mimo że wielu ubezpieczycieli sprzedaje polisy na dzieci. Single i emeryci z emeryturami często nie mają obietnic dla innych, że nie zgromadzili pieniędzy na opłacenie i prawdopodobnie nie potrzebują ubezpieczenia na życie.

Ubezpieczenie na życie powinno chronić twoich bliskich przed finansowymi skutkami twojej śmierci. Ubezpieczenie hipoteczne, które opłaca się w domu, jeśli umrzesz, istnieje głównie w celu ochrony banku, a nie rodziny. Jest to drogie w porównaniu z polisą ubezpieczeniową na życie, którą można stosować w bardziej wszechstronny sposób, aby pokryć te same koszty.

A mówiąc o porównawczych kosztach ubezpieczenia, rozpoznać, że płacenie więcej Twoja polityka niekoniecznie musi być zła.

Chociaż zakupy na raty są ważne, tym bardziej wybierają silną firmę ubezpieczeniową i przeglądają ubezpieczenia i wykluczenia. Chcesz, aby twój ubezpieczyciel był rentowny, aby uniknąć ryzyka finansowego, aby pokryć rzeczy, które potrzebujesz i zapłacić, kiedy tego oczekujesz. Zasady, które są znacznie tańsze od innych, prawdopodobnie skąpią na okładkach lub są bardziej ryzykowne, niż chcesz.

Wreszcie, nie używaj ubezpieczenia do celów inwestycyjnych bez zrozumienia, w jaki sposób działa i pasuje do twojego planu.

Indeksowane i zmienne indeksowane polisy ubezpieczenia na życie i renty sprzedawane są zazwyczaj w oparciu o historię wzrostu i dochodów; jak "Gra o tron", to tylko fantazja. Ubezpieczający otrzymują dwa razy drogiej natury tych pojazdów - raz w słabszym wzroście, często ze względu na kosztowne ubezpieczenia, i znowu w niższych wypłat.

Przejrzyj swoje polisy ubezpieczeniowe i zadaj pytania swojemu agentowi ubezpieczeniowemu. Upewnij się, że wszelkie kwoty i dodatkowi zawodnicy są odpowiednie. Zapytaj konkurentów o wycenę i wyjaśnienie, gdzie według ciebie możesz być ubezpieczony.

Na koniec upewnij się, że Twoje zasady pasują do ogólnego planu finansowego. Praca z niezależnym doradcą finansowym może zapewnić drugą opinię na temat każdego planu ubezpieczeniowego, bez konfliktu związanego z jakąkolwiek polisą ubezpieczeniową.

Rozumiejąc twoje potrzeby ubezpieczeniowe i upewniając się, że masz dla nich odpowiednie ubezpieczenie, nie będzie potrzeby wysyłania Aryi Stark na nabrzeże.

Zdjęcie przez iStock.