Jak imigranci mogą budować kredyty bez akumulacyjnego zadłużenia

Kredyt budowlany to najważniejszy pierwszy krok do zakwalifikowania się do opcji finansowania, takich jak kredyty samochodowe i hipoteki. Jednak dla niektórych imigrantów pojęcie kredytu jest równoznaczne z długiem - mówi Silvana Delgado, doradca w Hispanic Center for Financial Excellence.

Poprosiliśmy Delgado, aby porozmawiał o tym i innych błędnych przekonaniach, jakie mogą mieć imigranci w kwestii kredytu i długu, i zaoferować rozwiązania niektórych przeszkód, które mogą napotkać podczas tworzenia profili finansowych.

Jakie wyzwania mogą napotkać imigranci, jeśli chodzi o budowanie kredytu i unikanie długów?

Wielu imigrantów pochodzi z krajów, w których zaciąganie długów jest postrzegane jako ostateczność po tym, jak poprosić rodzinę i przyjaciół o pieniądze. Banki zazwyczaj pożyczają niskie kwoty i pobierają wysokie odsetki. W rezultacie ludzie unikają polegania na kredytach. Kupują towary lub usługi ze swoimi oszczędnościami lub po prostu nie dokonują zakupu.

Ponieważ amerykański system kredytowy jest nowy i nieznany imigrantom, imigranci są skłonni do podejmowania niedoinformowanych decyzji, które mogą żałować po drodze. Jeden przykład: finansowanie pojazdów za pomocą programów pożyczkowych, które nie wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej. Chociaż na pierwszy rzut oka może się wydawać, że jest to dobra okazja, kredytobiorcy w końcu zatrzymują się z zaskakująco wysokimi stopami procentowymi z kredytodawcami, którzy nawet nie zgłaszają się do biur kredytowych, co oznacza, że ​​nie pomagają w budowaniu kredytu.

" WIĘCEJ: Wysyłasz pieniądze za granicę? Skorzystaj z narzędzia do określania stawek za witryny, aby porównać koszty

Czy masz jakieś wskazówki dla użytkowników kart kredytowych po raz pierwszy?

Większość imigrantów, których spotykamy w Hiszpańskim Centrum Doskonałości Finansowej, ma poważne nieporozumienia dotyczące kart kredytowych. Mają tendencję do łączenia kredytów budowlanych z wysokimi stopami procentowymi, opłatami i zaciąganiem długów, których oczywiście można uniknąć.

Tak długo jak spłacą rachunki kart kredytowych w pełnej wysokości przed terminem płatności, nie zostaną naliczone odsetki ani żadne dodatkowe opłaty. Kolejna wskazówka: nie używaj więcej niż jednej trzeciej limitu kredytowego. Ta strategia może pomóc w zwiększeniu wyniku kredytowego.

Jakie inne wyzwania finansowe mogą napotkać imigranci?

Kwalifikacja do większości pożyczek, czy to pożyczek samochodowych czy hipotecznych, będzie wyzwaniem dla imigrantów, którzy nie mają numerów ubezpieczenia społecznego. Możesz jednak ubiegać się o IRS i otrzymać indywidualny numer identyfikacyjny podatnika lub ITIN. ITIN są wydawane osobom, które potrzebują numeru identyfikacyjnego podatnika, ale nie kwalifikują się do otrzymania numeru SSN.

Za pomocą ITIN możesz uzyskać zabezpieczoną kartę kredytową. Używaj tego rodzaju plastiku w sposób odpowiedzialny przez około rok i możesz kwalifikować się do standardowej, niezabezpieczonej karty, której możesz użyć, aby zwiększyć swój wynik kredytowy.

Dla osób bez SSN, które chcą kupić dom, poleciłbym Neighborhood Assistance Corporation of America lub NACA. Ta organizacja non-profit oferuje finansowanie hipoteczne w konkurencyjnych cenach imigrantom (i obywatelom USA), którzy nie mają SSN, ale którzy spełniają kryteria kredytowe, takie jak weryfikacja dochodu lub mogą udowodnić, że oszczędzają.

Silvana Delgado jest doradcą w Hispanic Center for Financial Excellence.