Jak pary mogą opanować ustawę o bilansowaniu finansowym

Autorstwa Sabriny Lowell, CFP

Dowiedz się więcej o Sabrinie na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

"Żadne małżeństwo nie jest 50/50 przez cały czas. Czasami jest 70/30, 80/20, a nawet 90/10. "Wielu z nas słyszało jakąś wersję tego związku. Częścią, która często pozostała niewypowiedziana jest to, że nie zawsze będziesz stroną, która wkłada więcej.

To prawda, że ​​małżeństwo wymaga dawania i brania, ale dla dobra obu stron ważne jest, aby oboje partnerzy znaleźli sprawiedliwy sposób podziału obowiązków, zwłaszcza jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi.

Jak wygląda sprawiedliwa równowaga i jak się tam dostaniesz?

Ponowne przemyślenie sposobu wyświetlania 50/50

Pary mogą potrzebować przedefiniować, jak wygląda dla nich 50/50. Podział odpowiedzialności między partnerami nie musi występować w proporcji 50/50, aby osiągnąć równowagę, która sprawdza się w przypadku tego partnerstwa.

Wyobraź sobie staromodną skalę w idealnej równowadze. Jedna strona wagi mieści bryłę kamienia, a druga bardzo wysoki stos papieru. Mimo że przedmioty po obu stronach wyglądają inaczej, ważą to samo.

Wkład każdego partnera w małżeństwo - a szczególnie zadania związane z zarządzaniem pieniędzmi i planowaniem finansowym - może i powinien być taki sam. Każda osoba wprowadza coś innego do działania równoważącego, ale kiedy ważą swój wkład, razem osiągają stałą, stabilną równowagę.

Tworzenie równowagi przez komunikację

Aby osiągnąć nową wizję równowagi, niezbędna jest komunikacja. Jednak badania wskazują, że pary często nie mówią o pieniądzach tak często, jak powinny.

Badanie Fidelity Investments z 2015 r. Wykazało, że 40% respondentów nie znało rocznego wynagrodzenia współmałżonka, 60% nie wiedziało, ile obaj partnerzy otrzymają świadczenia socjalne na emeryturze, a 1 na 3 nie może dojść do porozumienia zamożni byliby, gdy przejdą na emeryturę.

Jako doradca finansowy z doświadczeniem ułatwiającym komunikację między partnerami, wskazałem cztery kroki, które pomagają parom porozmawiać na swój sposób, aby poprawić równowagę:

1. Określ swoje osobiste, zawodowe i finansowe cele

Definiowanie indywidualnych celów może pomóc Ci zobaczyć, gdzie się znajdujesz, gdzie się rozchodzisz i co musisz zrobić, aby osiągnąć porozumienie, harmonię i równowagę. Czy uważasz, że bardziej zależy ci na planowaniu emerytury niż na swoim partnerze? Czy on lub ona bardziej martwi się o to, żeby dzieci przeżyły college? Czy nie jesteś na tej samej stronie - czy nawet w tej samej książce - o tym, co zrobisz, gdy przejdziesz na emeryturę?

Zbadaj swoje podobieństwa i różnice, upewnij się, że oboje rozumieją, co każdy z nich uważa za swoje zbiorowe priorytety, i zwracaj szczególną uwagę na przestrzeganie tych priorytetów.

2. Wyjaśnij swoje role

Oto, gdzie naprawdę zaczyna się balansowanie. Twoje role w osiąganiu wspólnych celów nie będą takie same, i to w porządku. Jesteście różnymi ludźmi o różnych mocach, zarabiającymi różne dochody z unikalnych ścieżek kariery. Zastanów się, w jaki sposób wkład każdego partnera określi jego rolę. Niektóre role będą krótkoterminowe, a inne długoterminowe.

Ale bez względu na to, jak dzielicie się zadaniami finansowymi, oboje musicie wziąć na siebie odpowiedzialność. Nie pozwól, aby tylko jedna osoba w spółce kontrolowała finanse.

3. Daj każdemu drugiemu pozwolenie, aby poprosić o pomoc

Istotne jest stworzenie partnerstwa, w którym obaj partnerzy czują się komfortowo z prośbą o pomoc. Nikt nie może utrzymać wszystkiego w idealnej równowadze przez cały czas. Niezależnie od tego, czy jest to profesjonalne ("Moje spotkanie trwa już długo, czy możesz dziś odebrać dzieci?"), Finansowe ("Musimy zwiększyć w tym roku składki na 401 (k) Czy możesz wziąć na siebie więcej wydatków domowych?") Lub osobistych (" Miałem ciężki dzień, czy mogę się przytulić? "), Ważne jest, aby móc prosić i otrzymać pomoc.

Trzeba również omówić czasy, kiedy pomoc nie była w drodze. Jeśli doświadczyłeś uczucia, że ​​twój partner nie jest po to, aby ci pomóc, powinieneś zbadać, dlaczego i jak to się stało oraz jak oboje możecie zapobiec temu zjawisku w przyszłości.

4. Uzyskaj profesjonalną pomoc

Dobry doradca finansowy nie tylko pomaga parom podejmować świadome decyzje inwestycyjne, ale także ułatwia rozmowy o pieniądzach, finansach i inwestycjach. Pomyśl o swoich celach: czy ty i twój partner odpowiednio ich uwzględniliście? Być może doradca może pomóc przy przydzielaniu ról.

Doradca może również pomóc w opracowaniu rutyny umożliwiającej comiesięczne lub kwartalne rozmowy o pieniądzach ze swoim partnerem, dzięki czemu możesz sprawdzić, jak oboje jesteście świadomi swoich finansów i ponownie ocenić swoje role. Prosty akt posiadania pary z planistą finansowym może pomóc partnerom na tej samej stronie - lub pomóc im uświadomić sobie, że już tam są.

Znalezienie harmonii

Dzisiaj amerykańskie pary stają w obliczu trudnej równowagi. Muszą zarządzać swoimi karierami i finansami, radzić sobie z konkurencyjnym harmonogramem i zobowiązaniami, prawdopodobnie podczas wychowywania dzieci i ewentualnie opieki nad starzejącymi się rodzicami. Nie należy oczekiwać, że jeden partner poradzi sobie z tym wszystkim sam. Tym bardziej, że pary mogą komunikować się otwarcie i współpracować, aby znaleźć harmonię - zwłaszcza jeśli przynoszą różne mocne i mocniejsze strony - tym lepiej.

Sabrina Lowell, CFP, jest dyrektorem operacyjnym w Mosaic Financial Partners w San Francisco.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.