Twój przewodnik finansowania małych firm

Planujesz założyć małą firmę? Nie jesteś sam. Według Small Business Administration, w Stanach Zjednoczonych jest 23 miliony zarejestrowanych małych firm.

Kluczem do spełnienia swoich marzeń jest zdobycie pieniędzy na to. Finansowanie małych firm może być trudne dla początkującego przedsiębiorcy. Musisz oszacować koszty uruchomienia, prep sprawozdań finansowych, tworzyć przepływy pieniężne i więcej.

Wszystkie małe firmy, od startupów po bardziej ugruntowane, różnią się pod względem przepływów pieniężnych, dojrzałości, wielkości i innych cech. Nie ma jednej opcji finansowania, która działa dla wszystkich, dlatego upewnij się, że dostosowujesz swoje oczekiwania do wyjątkowej sytuacji Twojej firmy.

Aby ułatwić Ci nawigację, zapoznaj się z kilkoma ogólnymi wskazówkami dotyczącymi finansowania małej firmy.

Szacowanie kosztów uruchomienia

Niezależnie od tego, czy planujesz zakupy w sklepie stacjonarnym, czy zamierzasz pracować w biurze domowym, musisz obliczyć, ile pieniędzy potrzeba, by zejść z ziemi. Będzie to wymagało szczegółowej listy z trzema różnymi kategoriami:

• Zasoby biznesowe: Obejmuj wszystko, czego potrzebujesz w dłuższej perspektywie, w tym powierzchnię biurową, zasoby i sprzęt. Są to zazwyczaj jednorazowe koszty i są również określane jako wydatki inwestycyjne lub wydatki.
• Wydatki służbowe: Uwzględnij wszystko, na co musisz wydać pieniądze przed uruchomieniem i w początkowej fazie. Może to obejmować utworzenie strony internetowej, uzyskanie zezwoleń, założenie spółki LLC i doradców zatrzymujących, a także opłacenie czynszu, materiałów marketingowych i wynagrodzeń pracowników.

• Pieniądze w banku: W ciągu pierwszych sześciu do dwunastu miesięcy prowadzenia firmy najprawdopodobniej będziesz musiał pokryć koszty i wydatki, korzystając z konta rezerwowego przed wyrównaniem cen sprzedaży. Dodaj wszystkie koszty początkowe i miesięczne w tym okresie i określ, ile będziesz potrzebować w banku, aby utrzymać się na powierzchni.

Gdy tworzysz listę wydatków i zasobów, badasz i przypisujesz szacunkową kwotę dla każdego przedmiotu. W razie wątpliwości, przeszacuj.

IRS pozwala startującym firmom na odpisanie do 5000 $ kosztów uruchomienia działalności gospodarczej przed otwarciem sklepu. Wszystkie odliczenia są wymienione w Publikacji IRS 535.

Przygotowywanie sprawozdań finansowych

Sprawozdania finansowe dotyczą głównie bilansu i rachunku zysków i strat. Są niezbędne przy sporządzaniu deklaracji podatkowych i, najczęściej, przy składaniu wniosków o pożyczki. Ten krok jest mniej ważny, jeśli Twoja firma jest bootstrapowana lub jeśli planujesz polegać na finansowaniu społecznościowym lub finansowaniu od rodziny i przyjaciół.

• ZA bilans wymienia aktywa, a także zobowiązania i wartość netto. Zobowiązania są zobowiązaniami wobec wierzycieli i inwestorów, którzy dostarczyli pieniądze dla Twojej firmy. Wartość netto reprezentuje zainwestowaną kwotę. Aktywa wskazują, w jaki sposób wykorzystywane są te fundusze i reprezentują wszystko, co stanowi wartość posiadaną lub należną firmie, w tym aktywa bieżące (takie jak środki pieniężne i zapasy), środki trwałe (grunty i urządzenia) oraz wartości niematerialne (badania rynkowe i patenty). Twoje aktywa powinny być równe twoim zobowiązaniom plus twoja wartość netto.
• Na rachunek zysków i strat pokazuje, ile zysku przynosi firma, a także wszystkie wydatki w danym okresie. Służy to do określenia, ile faktycznie firma wykonuje, gdy wydatki są opłacane.

Korzystanie z finansów osobistych a kredyty

Aby sfinansować swój biznes bez zewnętrznych inwestorów, musisz użyć własnych pieniędzy, wziąć pożyczki od rodziny i przyjaciół lub uzyskać małą pożyczkę biznesową.

Możesz uruchomić swój biznes, wykorzystując zasoby osobiste, aby sfinansować przedsięwzięcie. Osobiste finansowanie zapewnia swobodę własności i potencjalnie wolne od długów operacje. W ten sposób przedsiębiorstwa mogą rozpocząć małe i skalowane operacje z pomocą zewnętrznego finansowania z banków lub innych pożyczkodawców.

Wiele firm również korzysta z pożyczek od przyjaciół i członków rodziny. Jeśli planujesz pożyczyć pieniądze od osób bliskich i nie jest to prezent, rozważ podpisanie i notarialne wystawienie weksla, aby utworzyć prawnie wiążący plan płatności.

Możesz też wypróbować crowdfunding, który pozwoli Ci zatrzymać pieniądze od darczyńców bez spłaty.

Jeśli zdecydujesz się na niewielką pożyczkę biznesową z banku, zazwyczaj będziesz mieć prowizję za udzielenie kredytu i odsetki do zapłaty. Jeśli się zakwalifikujesz, pożyczka na Small Business Administration, która jest gwarantowana przez rząd, może pozwolić ci na mniejsze płatności przez dłuższy czas. Podczas gdy kredyty pozwalają ci wpłacić znacznie więcej pieniędzy do swojej firmy, oznacza to również, że będziesz miał więcej pieniędzy na spłatę.

Według danych SBA średnie banki pożyczek dla małych przedsiębiorstw oferują około 130 000 do 140 000 dolarów, ale mogą sięgać nawet 250 000 dolarów. Pożyczki dla małych firm z SBA wynoszą średnio około 371 000 USD, ale mogą sięgać od 5000 USD za mikropożyczki do maksymalnie 5 milionów USD.

Jeśli zdecydujesz się uzyskać pożyczkę i nie masz żadnej historii kredytowej, kredytodawcy będą musieli sprawdzić swój osobisty kredyt, aby ustalić wszystkie warunki. Startupy i firmy, które nie istnieją od ponad roku, będą miały znacznie większe trudności w uzyskaniu pożyczki.

Małe banki społecznościowe lub związki kredytowe mogą udzielać małych firm pożyczek dla twojego startupu, jeśli masz dobry kredyt, silny biznesplan i mnóstwo zabezpieczeń. W przeciwnym razie lepiej jest szukać innych opcji finansowania.

Opracowanie analizy przepływów pieniężnych

Przepływy pieniężne to sposób w jaki pieniądze przemieszczają się do iz twoich firm.Musisz określić kwotę gotówki, która wypłynie z Twojej firmy i zmierzyć ją w stosunku do gotówki, która wpłynie. Idealnie, chcesz, aby napływ gotówki był większy niż twój wypływ w celu pokrycia wydatków i osiągnięcia zysku.

Trzy główne aspekty Twojego biznesu przechodzą do analizy:

• Operacje: Mierzy dochód i straty netto, oceniając wszystkie wydatki sprzedaży i biznesowe w przedsiębiorstwie na wpływy i wypływy transakcji gotówkowych
• Inwestycje: Obejmuje nakłady inwestycyjne na nieruchomości i wyposażenie, papiery wartościowe inwestycyjne oraz zakup i sprzedaż długoterminowych aktywów biznesowych.
• Finansowanie: Wszystkie pieniądze, które otrzymujesz, aby sfinansować swój biznes, w tym spłaty kredytu

Na przykład, powiedzmy, że restauracja ACME ma w pierwszym kwartale swój napływ środków w wysokości 25 000 USD z połączenia sprzedaży restauracji i pożyczki biznesowej. Jego wydatki pieniężne w pierwszym kwartale wynoszą ok. 20 000 USD, w tym koszty żywności, wynagrodzeń, czynszu, nowego pieca, marketingu, ubezpieczenia i odsetek od kredytu. W tym kwartale przepływy pieniężne w restauracji ACME są w stanie pokryć wszystkie wydatki dodatkowym zyskiem w wysokości 5000 USD.

Korzystanie z analizy breakeven

Analiza Breakeven pomaga określić, kiedy Twoja firma "złamie się" na wszystkich kosztach i zacznie czerpać zyski. Stworzenie punktu zwrotnego jest ważne dla określenia finansowania biznesowego, ponieważ musisz obliczyć, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby pokryć wydatki i jak długo dochody ze sprzedaży osiągają zysk.

Wydatki, które określiłeś w swoich prognozach początkowych, będą dla ciebie wyznacznikiem do określenia, ile potrzebujesz przychodów. Powinieneś być w stanie pokryć wszystkie stałe wydatki, na które nie wpływa sprzedaż, takie jak czynsz, ubezpieczenie i wynagrodzenia. Będziesz także musiał pokryć zmienne wydatki, które wahają się w zależności od sprzedaży, np. Zapasów i wysyłki.

Pamiętaj, że nie możesz się automatycznie złamać, nawet jeśli Twoja sprzedaż równa się Twoim kosztom ogólnym. Na przykład powiedzmy, że ABC Toys sprzedaje swoje zabawki za 10 USD za sztukę. Zmienne koszty sprzedaży tej zabawki to 4 USD za przedmiot, a sklep z zabawkami ma 10 000 USD miesięcznie. Jeśli w ciągu jednego miesiąca sprzedano 1000 zabawek po 10 USD, przychód wyniósłby 10 000 USD. Aby jednak uzyskać równomierne przychody, trzeba pokryć 4 000 USD kosztów zmiennych (4 x 1000 sprzedanych zabawek) oraz całkowite koszty ogólne. Mimo że przychód w wysokości 10 000 USD odpowiada 10 000 USD narzutowi, nie obejmuje on dodatkowych 4000 USD kosztów zmiennych, a zatem nie spełnia kryterium rentowności.

Aby uzyskać więcej informacji na temat finansowania małych firm i rozpoczęcia działalności, zapoznaj się z Przewodnikiem dla małych firm.

Obraz wodowania łodzi za pośrednictwem Shutterstock.